关于重疾险价值,你可能还不知道的,有这些……

我的苦恼冉

【编按】重疾险发展的新阶段，我们可以通过一些数据来分析当下的情况：是不是真的大家都有重疾保障了，是不是重疾保障都达到能“保障”的程度与水平了。在家庭发展的不同阶段，我们究竟应该如何看待重疾险的配置？

重疾险发展迅速，充分体现了保险姓“保”的社会价值。

重疾产品自起售到2018年底，国内累计销售大约3.6亿件，累计新单保费大约4200亿。

新单保费，从2014年的313亿元上升到2018年的1062亿元，年平化增长率大约32%。

到2018年底，重疾险为超过530万的出险客户赔付，累计理赔额度达到1730亿元。

【启示】

面对累计理赔额度达到1730亿元这个数据：

一方面我们很自豪，这可以反击那些动不动就说“保险骗人”的人们，数据是最好的证明；

另一方面，我们也很惭愧，因为简单算账后，我们不难发现，平均到每个人身上，理赔额才3.26万元/人，这个数字和看大病的费用相比，可能还是杯水车薪。

当然，理解了上述两点后，我们更有一种对未来的期待：还有很多人需要更高的健康险保额，我们的职业发展，依然是朝阳般，冉冉升起的巨大机会。

家庭生命周期与重疾保障

家庭的重疾保障，与它的生命周期密切相关，不同阶段重疾险有不同的价值，如如下图所示：



第一，单身期。

重疾险解决年轻人努力拼搏的后顾之忧。

因为年轻，重疾险相对来说比较便宜，性价比比较高，一旦发生疾病，可以发挥杠杆作用，以小博大，同时，也可以在年轻人拼搏事业的时候，提供坚实后盾，从而帮助他们储备更多的财富。

第二，形成期。

重疾险是对另一半一生一世的承诺与负责。

因为要结婚成家，重疾险就像婚前体检，给另一半一份爱与责任的承诺。

第三，成熟期。

重疾险是对自己和家人最好的守护。

这份家庭责任，不仅要给配偶，还要给孩子，承担的更多。同时，也是为了应对潜在的医疗费用，有能力让自己获得更好的医疗技术和资源。

第四，退休前期。

重疾险是医疗养护的有效补充剂。

这个时候一般会追求更高端的医疗技术，做好健康管理，以及万一生病后能够有足够的康复费用。

第五，退休后期。

重疾险是家人共享天伦之乐的“抗抑药”。

一旦生病也能缓解代际压力，解决康复费用和因为康复费用产生的焦虑。

作者：微信文章