香港保险VS内地保险:为啥内地家庭都爱香港保险的小秘密(一般人我不告诉他)

因醉鞭名马幌

【写在前面】

之前写过一篇简要的分析，近日花时间整理了下，再详细展开讲讲“香港保险与内地保险的不同”。我家是两者都配置了，从内地保险开始，之后随着对香港保险的深入了解，觉得更有必要，因此增加了港险配置，再替换了一部分的内地保险，进行了家庭保险组合的整体重新规划、升级、优化与配置。

香港保险市场概览与独特优势

香港，这座闪耀的国际金融中心，其保险市场同样璀璨夺目，展现出高度发达与蓬勃活力。在这个市场中，产品创新如同潮水般不断涌现，迅速而精准地捕捉并响应着全球投资者的多样化需求。

谈及香港保险，不得不提其几大显著优势。首先，高分红率是香港保险的一大亮点，为投资者提供了稳健且可观的回报预期。其次，货币多元化策略让投资者能够轻松跨越国界，实现资产的全球配置与风险管理。再者，全球理赔服务的完善，确保了无论身处何地，都能享受到及时、高效的保障服务。

此外，香港保险的灵活性与定制化更是令人称赞。从产品设计到服务流程，都充分尊重并满足客户的个性化需求，让每一份保单都能成为客户专属的财富守护神。而先进的产品设计理念，则不断推动着香港保险市场向前发展，引领行业潮流。

香港保险市场凭借其独特的优势与魅力，为全球投资者提供了一个充满机遇与选择的优质平台。在这里，每一位投资者都能找到适合自己的保险产品，为未来的生活与事业保驾护航。



内地保险市场概览与特点

近年来，内地保险市场迎来了蓬勃发展期，产品种类日益丰富，涵盖了年金险、增额终身寿险等众多选择，为不同需求的消费者提供了多元化的保障方案。然而，在快速成长的同时，内地保险市场在收益潜力、产品灵活性以及客户服务体验等方面，相较于香港等成熟市场，仍存在一定的提升空间。

尽管在创新设计和分红机制上，内地保险可能尚未达到香港保险那样的高度，但其在购买安全性方面却展现出了显著优势。内地保险市场受到严格的监管，保险公司需遵循相关法律法规，确保客户的资金安全和权益保障。这一特点使得内地保险成为那些追求稳健、注重安全性的客户的理想选择。

综上所述，内地保险市场在快速发展中不断优化完善，虽然与香港等市场相比存在某些差距，但在保障客户资金安全方面表现出色，为保守稳健的客户群体提供了坚实的后盾。

高分红与投资回报的跨境对比

在保险领域，香港保险产品以其卓越的分红能力和投资回报表现脱颖而出。特别是重疾险产品，其预期内部收益率（IRR）可高达4.5%，为投保人提供了相当可观的长期收益预期。而储蓄险产品更是将这一优势发挥到极致，IRR水平可攀升至7%左右，远超内地市场上的同类产品，彰显了香港保险在投资回报方面的强劲竞争力。

反观内地保险市场，虽然也在不断发展壮大，但在投资回报方面却显得相对保守。内地保险产品多侧重于固收类资产配置，虽然稳健但收益有限，难以与香港保险的高分红率和全球资产配置带来的丰厚回报相媲美。这种差异主要源于两地保险市场的监管环境、投资渠道及投资策略的不同。

因此，对于追求高收益、愿意承担一定风险的投资者而言，香港保险产品无疑具有更大的吸引力。然而，也需注意的是，高收益往往伴随着高风险，投资者在选择时应充分了解产品特性，根据自身风险承受能力做出明智决策。



香港保险的货币多样与全球理赔便利


香港保险产品为客户开启了一扇通往世界资产配置的大门，提供了包括美元、港币、新加坡元在内的多元化货币选择。这种灵活性不仅帮助客户分散了单一货币带来的风险，还满足了他们对海外资产配置的战略需求，让客户的财富管理更加全球化、多元化。

而在理赔服务方面，香港保险更是展现了其卓越的国际视野与高效能力。其构建的全球理赔服务网络，如同一张庞大的安全网，覆盖了世界的每一个角落。无论客户身处何地，只要需要，都能轻松接入这张网络，享受到便捷、快速的理赔服务。这种无缝对接的理赔体验，无疑为客户带来了极大的安心与便利。



内地保险产品的货币单一与理赔服务局限

内地保险市场主要以人民币作为统一的计价货币，这一特点在一定程度上限制了客户在资产配置上的多样性选择。同时，在理赔服务方面，内地保险产品也面临着一定的局限，其理赔范围和服务流程可能未能全面覆盖全球各地，导致在某些情况下，客户可能无法享受到如同香港保险那般便捷与高效的理赔体验。因此，在服务的全球化程度和便捷性上，内地保险市场与香港保险市场相比，确实存在一定的差距。

香港保险：灵活定制，引领资产管理新风尚

香港保险市场以其产品设计的高度灵活性而著称。从红利锁定与解锁的灵活操作，到保单拆分的便捷管理，再到被保人变更的灵活调整，每一项功能都为客户提供了前所未有的资产管理与财富传承的可能性。这种定制化的服务模式，不仅满足了客户多样化的需求，更彰显了香港保险市场在产品创新方面的领先地位。

相比之下，内地保险市场在灵活性与定制化服务方面仍有待进一步提升。虽然近年来内地保险市场也在不断探索与尝试，但相较于香港保险市场的成熟与多元化，内地保险产品在灵活性与定制化方面仍存在一定的差距。不过，随着市场的不断发展和竞争的日益激烈，相信内地保险市场也将在未来逐步实现更多的突破与创新。



产品形态大不同：香港VS内地保险

在香港，储蓄分红险以其独特的魅力吸引着众多投资者。它不仅融合了终身寿险的保障功能，还巧妙地结合了分红机制，为客户带来稳定的收益与增值空间。更令人称道的是，这些产品支持多币种选择，为客户提供了更加灵活的资产配置方式，助力客户实现全球化资产布局。

相比之下，内地保险市场则呈现出另一番景象。年金险和增额终身寿险作为主流产品形态，虽然也具备一定的市场吸引力，但在灵活性与全球化配置能力方面却显得稍逊一筹。这些产品更多地聚焦于国内市场的客户需求与风险偏好，而在全球资产配置方面则显得相对有限。





投保门槛对比：香港与内地的差异
在投保年龄方面，香港保险市场展现出了更加开放与包容的态度。其接受的投保年龄范围更为广泛，最高可达75岁，为不同年龄段的客户提供了更多保障选择。同时，在投保金额上，香港保险的限制也相对宽松，为客户提供了更大的灵活性和自由度。
相比之下，内地保险市场在投保年龄和金额方面则设置了更为严格的限制。特别是对于未成年人的保额上限，内地保险市场有着明确的规定，以确保未成年人的权益得到合理保障。这些限制虽然在一定程度上降低了保险市场的风险，但也可能在一定程度上限制了客户的保障需求和选择空间。

内地家庭保险配置智慧指南

面对香港与内地保险市场的丰富选择，关键在于根据个人需求与风险承受能力量身定制。以下是一些个人心得与配置建议，助您智慧规划未来：

风险分散策略：结合两地保险，实现地域与货币风险的双重分散，为资产安全加码。

全面保障构建：融合两地保险产品优势，如香港的全球理赔服务与内地的本土化服务，打造全方位保障网。

资产配置全球化：利用香港保险的多币种特性，实现全球资产配置，同时保留内地保险以稳固人民币资产基础。

投资均衡布局：根据个人风险偏好，平衡香港保险的高收益潜力与内地保险的稳健性，实现投资回报与风险控制的最佳组合。

税务规划优化：依据两地税务政策，合理规划保险配置，有效减轻税务负担。

教育退休规划：为子女教育及个人退休生活提前布局，选择适合的教育保险与退休金保险。

财富传承智慧：利用香港保险的灵活功能，如被保人变更，精心规划财富传承路径。

紧急需求应对：配置适量内地保险，确保在紧急情况下能快速获得理赔支持。

定期需求评估：随着生活变化与市场环境调整，定期审视保险需求与配置，确保保障与时俱进。

综合服务优选：选择提供全面服务的保险公司或顾问，享受一站式保险规划与后续服务支持。

总之，无论是香港还是内地保险，关键在于科学规划与合理配置，以全面应对生命周期中的各类风险。投资者应基于自身实际情况，做出明智的保险选择。
【完】

作者：微信文章