费用低、保险范围多、全球理赔,已成为香港保险金字招牌

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作为全球金融枢纽，保险渗透率及密度排名亚洲第一，全球20大保险公司中的12家都在香港获得了经营保险业务的授权。香港长期以来给全球投保者提供卓越的保险支持，历来被视为人们寻求稳健、安全以及有效率保险方案的优选地点。
除了归功于香港的保险产品的多样、功能的丰富和法律的完善之外，香港保险在理赔方面的卓越表现，是它爆火的关键原因。香港保险是面向全球销售的

香港作为一个开放的国际金融中心和保险中心，拥有众多的跨国保险集团，据香港保险业监管局的披露，截止2023年12月1日，香港共有162间获授权保险人。（信息来源：香港保险业监管局）
香港的保险公司会通过录音录像的方式记录客户赴港投保的过程，这些在香港签署的投保文件是受到香港法律认可和保护的。由于香港的法律体系是英美法系，它不会限制任何国籍的人从事何种活动，因为这符合《联合国人权公约》的规定。香港保险是面向全球理赔的

正因为香港保险是面向全球销售的，所以它的理赔服务也是全球范围的。这意味着，无论投保人来自哪里，只要符合香港的法律规定，都可以享受到香港的保险理赔服务。所有的保单持有人在理赔程序中地位平等、权利一致。在香港运营的保险公司多为跨国保险集团（如：保X、友X、安X等），他们的服务覆盖全球各地，因此，香港保险的销售是面向全球的投资者，那在理赔上自然也是全球理赔。这是内地保险公司所不能比拟的。理赔流程

由于香港保险公司坚持“严谨保核、宽泛理赔”的服务理念，香港的保险理赔流程相当简单且方便。在理赔过程中，投保人无需亲自前往香港，只需一份快递就能解决所有理赔问题。此外，一些大型保险集团，如AIA，还提供了网上理赔APP服务，进一步方便全球客户处理理赔事务。
目前，国内近4000家医院（主要为三甲医院）已被香港保险认可。而且这个数量还在逐年增加。只要受保人在中国内地指定的医院出具诊断书、相关医疗费用清单和发票，就能获得香港保险公司的理赔。另外，香港医疗保险不受进口药品限制，理赔范围全球覆盖。
香港保险的理赔流程相对较为简便，主要涉及投保人、保险中介人、保险公司三方。
具体流程如下图所示：

如上图，理赔流程大致分为4点：

1.理赔通知

当发生保险事件，投保人\受益人需及时通知保险中介人或保险公司关于保险事件的具体情况。以便保险公司需要尽快得到通知，迅速启动理赔流程，并在可能的情况下为受保人提供援助。（这一步客户需要提出申请理赔，将详细的病因、现状告知保司。保司会在第一时间核对客户的保单情况，结合病理报告，初步判断病症符合条款，告知是否能申请理赔，大概能赔多少金额。）

2.收集资料

根据客户给的信息，保险公司在判断好理赔申请后，会把针对性的表格与材料要求发给客户，具体所需文件取决于客户所购买的保险类型和遭遇的事情。投保人\受益人收到后需要按照要求提交相关资料给保险中介人或保险公司。

不同病症所需表格不同：



3.理赔评估

在收到详细的资料后，保险公司会根据客户提交的材料进行评估，这可能包括专家的审查、独立评估等，以决定理赔的方式和金额。（这一步可快递寄送给保司，无需赴港。如果保司在审核中需要提供补充材料，则会下告知函，要求客户将补充的证明和材料再寄给保司。）

4.支付理赔

如果索赔被批准，保险公司将对受益人进行赔偿，赔偿金将被支付到指定账户或直接用于支付如医疗费用等的开销。至此，理赔流程完成。（如果前期投保时如实告知，那么审核就会很快。因此想要理赔快，最主要的是如实告知、文件齐全。前期投保时如实告知，后期理赔时才不会出现纠纷；材料越齐全，理赔越顺畅。）

理赔支付方式
目前，香港保险赔偿金的支付方式较为灵活，主要有三种。



1

支票支付
保险公司会选择通过寄发支票的方式支付赔偿金，保单受益人可携带保险公司所发出的支票，亲赴香港各大银行，直接兑换成现金（美元或港币），或将支票存入自己的香港银行账户。也可选择在内地的银行办理“支票托收”业务，收款人在收到香港保险公司签发的境外银行支票后,将外币转入自己的外币账户，然后再进行结汇，转为人民币。

2

电汇付款
保险公司会将赔偿金直接转入投保人或受益人的银行账户中，若是外币（美元/港元等），可通过电汇的形式转入受益人的内地银行外币户口；受益人可对外币户口中的美元或港币进行结汇，转换为人民币。汇票收款是目前香港友邦特有的一种支付方式，目前可进行汇票收款的中国银行分行共有280余家，遍布于中国各个省份地区。

3

汇票付款
是指由保险公司签发，委托内地银行在见票时，或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人（受益人）的票据。受益人在收到汇票后，可持汇票至指定银行，将外币存入中国银行的外币户口。
理赔优势

手续简便
香港保险公司秉承“严核保、宽理赔”之服务理念，因此香港保险理赔程序非常简洁且易于实现。目前在香港投保，需要投保人必须在香港签单，之后的理赔、提取分红、更改付款方式、更改保单受益人等售后服务都无需再来香港。因此，所有理赔，投保人均无需亲自来香港。只需要把理赔相关材料寄给香港的保险公司或是保险中介人，由中介帮忙提交理赔申请，就能解决一切理赔问题。而且一些大型保险集团还增设了网上理赔APP的服务，就能更便捷地为全球客户解决理赔事宜。

法律保障
首先，香港保险条例规定，所有在香港合法销售和签署的保单，都受到香港法律保护，无论签署人是本地人、内地人士或者外国人士。因此内地居民保单持有人在理赔程序中可获得平等地位和一致权利。此外，香港拥有独立的司法系统，对于保护个人私有财产方面更加客观和公正。司法机构在处理保险纠纷时不偏不倚，不受政治或商业势力的影响，确保公正的裁决。这种司法独立性是香港保险市场的重要特点之一。
值得一提的是，香港设有专门的保险索偿投诉局，自2013年开始，内地投保人士也被纳入其保障范围。对于理赔金额低于120万的案件，该机构提供免费的服务，而内地并没有类似的机构存在。



作者：微信文章