买了香港保险就后悔的人

寒郁轩良

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内地居民“特种兵”式赴港投保，成为香港保险业的一大特色。据香港保险业监管局数据，今年一季度，内地访客赴港新增保单保费为156亿港元，创五年来新高，同比上升62.6%。去年全年，这个数据是590亿港元，仅次于2016年的727亿港元峰值。

PART.02香港保险产品特点香港保险产品以其灵活性、创新性和预期高收益率受到部分内地投资者的青睐。产品类型涵盖终身寿险、储蓄寿险、重疾险、养老险、教育金和医疗险等，满足不同投资者的需求。香港保险的吸引力主要体现在以下几个方面：1. **高预期收益率**：部分储蓄型保险产品宣传的预期收益率高达5%-7%，远高于内地同类产品。2. **资产多元化配置**：香港保险可提供多种货币计价的保单，有助于投资者进行全球资产配置。3. **产品设计灵活**：香港保险监管环境相对宽松，产品设计更具创新性。尽管香港保险具有一定的吸引力，但投资者也应关注以下风险，否则买了就会后悔：1. **收益不确定性**：香港保险的高收益往往基于长期持有，且收益结构由保证收益和非保证收益组成，除非达到一定年限，否则存在不确定性。
如果短期需要把钱取出来使用，必然蒙受损失，但这一点不论是香港保险还是内地保险，都是一样的，所以短期需要使用的钱不建议买长期保险，比如你计划五年内换房，但钱全部买了保险，等要换房的时候首付不够就尴尬了。
其实更佳的策略是，储蓄险和重疾险一起买，因为短期要急用钱的场景大多数重大疾病，如果有重疾保障，则基本无忧了。2. **汇率风险**：香港保险通常以港币或美元结算，汇率波动可能影响最终收益。
这个见仁见智，但如果你的钱去了美元不打算换回人民币，就没有这个风险，比如以后子女留学用，或者全家旅游、移民用。3. **法律和监管差异**：香港保单不受内地法律和监管保护，存在一定的法律风险。
但好在香港是中国的，这个风险比起其他海外投资来说，可控性高很多。专业建议1. **充分了解产品特点**：投资者在购买前应充分了解保险产品的特点、收益结构和风险。2. **评估自身需求**：根据自身的资产状况、风险承受能力和理财目标，合理选择保险产品。3. **谨慎选择销售渠道**：确保销售代理持有合法牌照，避免通过非法中介购买保险。PART.03额外篇：实际案例深圳的欧阳先生为自己和女儿各买了一份重疾险，另外还买了储蓄险作为女儿的教育金。重疾险每年缴3000美元，教育金缴费金额不固定，最多一年交了七八千美元，一共5年，现在已经交完了。

吸引他购买香港重疾险的最大原因在于分红，不同于内地的重疾险，香港重疾险的保额是不断累加的。

“在缴费期和年缴保费等参数相同的情况下，香港重疾险有分红叠加，初始100万元的保额，到了60岁能增加到200万元，70岁能增加到300万元。而内地重疾险的保额100万元，在保障期限内是固定的。你想想看，三四十年后的100万元，还有多少购买力？”专家说。

对于内地消费者来说，香港保险的吸引力还体现在高收益上。对比内地储蓄型保险的3%（目前的预定利率上限），在香港同类型保险宣传页上的5%-7%（预期收益率），让人很难不心动。

吸引内地人群投保的另一个原因在于产品设计灵活。

多位港险代理人对记者表示，香港保险监管宽松，因此产品更具创新。

“我司储蓄型保险中，卖得最好的是一款可以不断更改受保人（相当于内地保险的被保险人）的产品，通过这个方式达到了类似信托的目的，完成财富传承，受到了不少高净值人群的喜爱。”专家说。

此外，购买香港保险也是海外实业投资人群分散投资的一种方式，投保人可以通过香港保险自由选择以不同货币计价的保单，借助香港自由经济体的优势，进行多元资产配置和参与全球投资。

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作者：微信文章