选对养老年金,这4步就够了

慧眼识英雄1

马进Luke 第118篇文

年金，就是年年有金。

是的，年金就是一笔现金流。绝大多数养老年金，从领钱那天开始，只要人没断气儿，钱就不会断。主打一个源源不断，没完没了。

怎么选养老年金才不会出错呢？我总结了4个标准，你也可以称之为，养老年金的避坑指南。

咱们一个一个来说。

首先，领取金额

咱们买养老年金最主要的目的，就是想让退休生活更轻松更舒适一点。

比如退休后想下馆子下馆子；想旅游，咱说走就走；想开展个兴趣爱好也不用抠抠搜搜的。

所以交同样的保费，领取金额越多，肯定就越好。谁也不会嫌钱多烫手，对吧。

第二，现金价值

现金价值决定了当我不想要这张保单的时候，保险公司能退给我多少钱。

比如，我七八十岁的时候，身体情况突然不太好了，需要一笔钱看病；或者突然有个啥事，急需用钱，那个时候保单有没有现金价值，有多少现金价值，就很重要了。

当然，我们也可以通过保单贷款来解决燃眉之急，保单贷款能贷出多少钱，也是现金价值来决定的。

第三，身故保险金

我们总说，养老年金是一笔持续终身的现金流，活的越久，领得越多。

但是万一因为疾病或者意外，提早挂了，那么身故保险金就决定了我能给家人留多少钱。

我总不能没领几年万一走了，自己没享受到不说，家人一分钱也拿不到，那不亏死了。

所以合同怎么约定身故责任，也是很重要的。

第四，养老社区

十年以后，我们国家会进入深度老龄化社会，2050年会进入超级老龄化社会。到那个时候，每3个人当中就有1个60岁以上的老年人，养老资源会非常紧张。

我有个桂林的亲戚，80多岁了，手术之后一直瘫在床上，瘫了好几年，需要护工来住家照顾。

你们知道在收入水平不高的桂林，想花5千块找一个护工，现在都找不到，没人愿意干，或者干几天人家就要走，家人始终是跟着受累。

如果到时候不想麻烦家人，想去养老社区养老，大概率也是一床难求。

所以，拥有一张成熟养老社区的入住资格，就特别珍贵了。

当然，到时候咱们去不去养老社区养老，这个不一定，但多一个选择，肯定好过没有选择。因为到时候啥情况，咱们谁也说不准。

当然了，养老社区的入住资格，跟保费是直接相关的。

像是有些朋友本身有一定的经济基础，他想提前储备一个养老社区资源，也想在腿脚利索的时候可以全国各地旅居玩耍，还想让自己的父母现在就可以住进去，还想获得一些大健康管理的增值服务。

那么在布局养老社区这一块很有经验，很有优势的保险公司，就是她很好的一个选择。

综上4点，从我自己的角度来看，我个人认为

领取金额最重要

其次是现金价值

第三是养老社区

最后是身故保险金

因为很简单，我买养老金的目的很纯粹，就是给我自己用的，其他人都先靠边站站，我能把自己安排明白了，尽量不给家人添麻烦，就已经很好了。

所以我最看中的就是这个领取金额，当然这只是我个人的想法，大家在选择的时候还是遵从自己的需求。

至于说为什么我把身故保险金排在最后？是因为现在有不少产品有“保证领取”这个功能，能够很好地平衡“领取金额”和“身故保险金”之间的取舍问题。

比如一个保证领取20年的养老金，万一我只领了3年，人就走了，剩下17年本该我领取的部分就会给到受益人，横竖是不会让咱们亏的。

以上就是选择养老年金的一个基本逻辑，按照这个逻辑，大家应该就不会踩雷踩坑了。

同时小马哥还整理了市面上一些顶尖优秀的养老年金产品，也可以给大家做一个参考。





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