重疾险买定期还是终身?别再纠结,看完这篇就懂了!

贰十岁装成熟装s

关于重疾险的保障期限怎么选，网络上有两种非常极端的声音。终身党认为，重疾险不买终身的就等于白买，保障到期后会存在很多风险漏洞。定期党认为，定期的重疾险保障责任好，价格又不高。至于保障到期后，自己早就利用这几十年的时间存够钱了。有时候，我这个人很容易被别人的观点带走。你说的对，啊，你说的也对！

但是在买保险上，是永远不会有一条普适性的法则在的。你之蜜糖，我之砒霜，买错的保险不仅不能为你解决风险问题，还可能给你的生活雪上加霜。


终身的和定期的有什么区别？又分别适合什么样的人购买呢？
终身的和定期的产品的区别其实很像我们买房和租房。终身重疾险，我们在整个生命周期里的拥有了它的保障。跟房产继承一样，假如我们没有发生过重疾的理赔就身故了，这类产品是有钱可以留给继承人的。也就是大家通常理解的返还型或者储蓄型重疾险。 定期重疾险更像我们租房子。租房子也有长租和短租。所以定期的重疾险也有几种。比如一年期的重疾险，只能保障一年，每年再续签等于签了一份新的合同，房租每年会上涨。

保障二十年的重疾就能保障20年，这相当于签了一个20年的租赁合同，租赁期间内保费是恒定的。有一些保障到六七十岁的产品也是同样的道理，都是一份长期的租赁合同，合同期间内保费是不会上涨。但是到期后，如果没有发生过疾病的理赔。是没有钱可以返还的，也就说当我们租金到期后我们这些年的租金房东不会退给你，这种定期的保险也是一样的。
到期现金价值为0，这类产品也被我们俗称为消费性的重疾险。
可以总结出，它们有三点不同

1、保障期限不同，这很容易看出来

2、保费不同，保障期限越短，保费越便宜

3、现金价值不同，定期产品到期现价为0，终身重疾终身有现价。



那么，我们该如何做出最适合自己的决策呢？
首先，终身重疾险的最大魅力在于其长久且稳定的保障。这类产品尤其适合那些追求长期安全感、希望为家人留下遗产，或是对未来健康状况有所担忧的人群。随着年龄的增长，罹患重疾的风险也会相应增加，终身保障就是一把永不过期的保护伞，让人心生安定。终身的重疾险那么好，为什么不买，是因为不想么？这个问题就像在问我，迈巴赫那么好，为什么不买，是以为不喜欢么？终身重疾险的保费通常较高，它涵盖了人的一生，保险公司需要承担更长时间的风险。这对于经济压力较大、预算有限的年轻家庭或个人而言，可能会构成一定的负担。

不是不想一步到位，但是资金情况不允许啊，我们也不好先风险裸奔。先上车才是最明智的选择。相比之下，定期重疾险则显得更为灵活和经济。它就是一段时期的庇护所，让你在特定的时间段内拥有充足的保障，同时不会给当前的生活带来过重的经济压力。定期重疾险尤其适合那些正处于事业上升期、资金需要灵活运用的年轻人，或是已有一定积蓄但希望将更多资金用于投资增值的人群。他们可以利用较低的保费，在关键时期获得高额的重疾保障，待经济条件更好时再考虑补充或转换至终身保障。
但定期重疾险也有其局限性，比如到期后需要重新评估健康状况购买新产品，可能会面临保费上涨或无法续保的风险。因此，选择定期保障时，应提前规划，考虑未来可能的续保问题。

买保险不应该成为生活的重负。它应该是我们财务规划中的一小部分，而非全部。
1万块有1万块的活法，1000块也有1000块的保障之道。关键在于，我们要根据自己的实际情况，量入为出，合理规划，确保保险支出不会过度挤压我们的生活品质和其他重要投资。如果为了追求所谓的“完美保障”，而不顾一切地投入大笔资金，结果可能导致日常生活捉襟见肘，甚至影响到子女的教育、家庭的应急储备。那这样的保障，真的算是明智之举吗？可能就跟我们的预期背道而驰了。无论是终身重疾险还是定期重疾险，它们都是风险管理工具，没有绝对的好坏之分，只有适不适合之别。鞋子合不合脚，只有穿了才知道。选择重疾险时，我们应该像挑选鞋子一样，既考虑美观与品质，更注重舒适与合脚。在决定购买哪种重疾险之前，不妨先做一次全面的自我评估：
我的经济状况如何？

未来几年内，我的财务状况可能发生哪些变化？

我的健康状况怎样？我期望的保障期限是多久？

我愿意为这份保障支付多少费用？

......

回答了这些问题，你或许会发现，原来适合自己的重疾险，并不是别人口中的“最佳选择”，而是那个能够与你当前及未来生活状态相匹配，既能提供必要保障，又不会给生活带来负担的方案。总之，买保险是一场马拉松，而非短跑。它考验的是我们的长远眼光与持续规划能力。在这个过程中，保持清醒的头脑，坚守自己的财务原则，适时调整策略，才能最终抵达那个既安心又无忧的彼岸。最适合自己的，才是最好的。


作者：微信文章