养老年金 | 赚钱30年,花钱一辈子,真刺激

十二音阶囤

养老年金，要非常安全

也要十分确定，更要细水长流



养老年金，存的人很上瘾，不了解的人很无感。

你是不是也有疑问：

我有社保，还要买养老金么？

我才30岁，现在考虑太早了吧？

我有存款，有房产，养老够了吧？

…………

看完再说。
1
为什么要存养老金？
因为养老是个大问题。

用赵本山小品里的话：担心人还在，钱没了。

毕竟人生赚钱30年，花钱却要一辈子，想一想，刺激么？



现在不仅要赚养家的钱，还要赚未来养老的钱。

养老的钱，需要确定的安全感。

太宏观的东西，都说烂了，咱简单一提。

老龄化，且即将深度老龄化。

少子化，在二胎和三胎政策下，新生儿出生数据，依然急速下降。



2017年，1723万；

2019年，1465万；

2021年，1062万；

2023年，仅902万，

比高峰期，已近砍半。

要知道，现在老人的养老金，是靠年轻人交的在维持，我们未来的养老金，要靠这批新生儿力量。

一边支出加大，一边源头不争气，除了搞节流，还有啥办法？所以牛马们，要延迟退休了。

这都围绕一个核心矛盾：国家养老金压力大啊。

这不，国家也跳出来，呼吁喊话自己补充商业养老金，以后养老，高低要靠自己。

商业养老金，也是国家养老金的三条腿之一。



社保兜个底，就像穿内衣；

年金靠公司，再穿层秋衣；

商业靠自己，裹外套保暖。
2
养老年金是什么？
年金险，也是人寿保险的一种，但它防范的是长寿风险。

是的，长寿也是一种风险。
年金险的样子：
▷▶交费完成后，暂时和这笔钱隔离一段时间。

▷▶从约定的时间，55岁/60岁/65岁，开始定期（每月/每年）领钱。

▷▶活得越久，领的越多，越划算。

官方点说：

年金险，是一笔终身的现金流。

大白话说：

年金险，退休后，由保司给你发工资。

年金险不仅能帮你存钱，存一笔未来要用的钱，等你老了，它会代替现在的你，照顾未来的你。

后面会详解年金险示范案例，一目了然。
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养老金需要的特点01要挪不走：
不仅要别人挪不走，也要自己挪不走。

以后日子还长，朋友来借钱，骗子来骗钱，自己不小心头脑发热投资点不靠谱的项目等等， 不好说，不可控。

不要太高估人性，现在谨慎抵得住，不代表以后，一着不慎，养老钱瞬间损失惨重。



但是年金，它不能动，只能按月领钱。否则，遇到事情，很容易去挪动养老这笔钱。

它从设计机制上，让你半途挪用就很不划算。所以，不用担心因为冲动，打上年金的主意。

骗子骗不走，朋友借不走，就连自己，也挪不走。
02也要花不完：

养老金，固定每月发钱，雷打不动，发到不在为止。

如果要用钱，可以去动存款，减保增额寿，这些都有可能花光。

但年金，只有一种方式最赚，那就是每月领钱，领的越久越好。

你要做的，就是努力活着，活的长一点。



医学权威杂志《柳叶刀》给的女性寿命预期

我想有一天你会明白，固定每个月领取一笔养老金是多么明智的选择。
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商业养老年金经典案例示范
交费：3万×15年，共45万。

领取：60岁，开始领，可月领可年领，活多久领多久。

解释：金额可多可少，时间也可长可短。时间拉长，为了压力不大的情况下囤更多的钱。领取年龄，可55可65，折中取60。

看两个计划：




计划一：年领50460，月均42501.领取高
买养老金，收益肯定是重要衡量因素。

横向对比多款产品，从高往低选，它在Top里。

同时，这是一家国企背景保司。

综合完，这个领取很能打。
2.终身领取：
养老金是为长寿准备的，一定要能领到一辈子，不是一阵子。这点不需多说。
3.身故金：
一旦开始领取，假设挂的早，该计划保证拿回的是总保费，即本金。

有人说，领了个寂寞，不划算。该计划高领取，就是用身故金低，换回来的。

养老金，为长寿而备，活的长，这款一定领更多。要看自己的预期，如果长寿预期，选它，没错。
4.现金价值：
60岁后，现价自动为0。也就是，60之后，你不可能因为任何原因选择退保，唯一的方式就是坚持领钱。

正是上面说的挪不走，花不完，不用担心踩坑，不用担心被人觊觎。




计划二：年领46740，月均40001.保证领取20年：
如果担心挂的早，不划算，这个计划来看看，也更符合人性。

每年46740，20年保证领取934800。

假设刚领1年，走了，剩余约88.8万，一次性给到家人；

假设领了10年，走了，剩余46.7万，一次性给到家人。

这时，计划二，保证20年的，更划算。

如果活的长：

同计划一，也是活多久领多久。

这时，计划一总领取更多。

所以，要有取舍，不能既要，也要。看只想针对长寿，还是想兼顾。
2.现金价值：
60岁开始领取后，还有现价，可兼顾一定灵活性。

怎么用？比如76岁，觉得身体不行了，现价还有36万，可以选择一次性退保。



对我来说，如果留唯二的险种，年金险一定榜上有名。

它不用来计算收益的，也不要拿投资收益率来和年金比较，

年金险的功能，是投资、房产、存款、理财等无可替代的。

当然，它们也不是对立的，而是互相补充，组合出击的。

养老年金，要非常安全，也要十分确定，更要细水长流。

不要去考验人性，考验自己，考验外在环境。

它最重要的意义，是把这些不确定性，都变成牢牢的确定性。

商业养老金虽好，也不是适合所有人。

这篇文章，希望帮助你，能了解年金，少点偏见。


END
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