增额终身寿与年金险的区别

贺老师

-第58篇原创-

增额终身寿与年金险作为保钱类的保险，目前的预定利率是3%，八月底后，预定利率将下调至2.5%，这就意味着，投入同样的本金，但是收益会更少。

增额寿和年金险分别是什么，各有什么样的用途，以及优缺点又是什么，我们来看一下。

01、增额终身寿：蓄水池

增额终身寿的本质是寿险，是保障被保人生命的。

它是寿险的同时，还有储蓄的功能。

如同一个蓄水池，每年往这个蓄水池里注水（存钱）。钱在里面利滚利，钱变的越来越多。

但是它有一个封闭期，封闭期期间这笔钱不能动，过了封闭期，可以取出部分的钱，剩下的钱还会在里面继续以3%的利率增值。

而利率是按你第一次存钱进去的利率计算。只要你不取完，不退保，这就是一张永远不会到期，利率不变的存款。

所以，增额终身寿的特点：

寿险的功能：撬动身故保障杠杆，

储蓄的功能：锁定当下利率，复利增值。

02、年金险：水龙头

年金险好比一个水龙头，在我们年轻的时候强制储蓄，就像交社保一样，每年必须存一笔。

等到55岁或者60岁的时候把这个水龙头打开，每年或者每个月（可设置），保险公司会给你发钱，月月发，月月领，只要你活着，就能收到钱。

所有人都希望你长寿，因为长寿就意味着每个月源源不断的现金流。

【养老年金】

是年金险的其中一种，对于养老而言：现金流>现金。

手里现金太多，真的不安全。

一是诈骗手段层出不穷，老年人的风险意识相对淡薄，手里有笔100万，很容易被骗走。

二是周围人惦记你手里的钱；但是每个月多领点钱，周围人盼你活的久一点，这是养老年金无可替代的功能。

【快返年金】

是年金险的另一种方式，可以理解为存本取息。一笔钱存进去，本金一直在，每年取利息花。

之前市面上一个亿的教育金，就是中邮的快返年金险。一次性趸交一个亿，五年后一次性领1000万，剩下的每一年可领300万，领至终身的同时，本金一个亿一直在。

《有人花1个亿买教育金，什么产品？》



03、优缺点

每一个保险种类有各自特定的属性。

【增额寿】的优点：灵活。

过了封闭期后每年可以取出保单对应现金价值的20%。

但它的缺点也是灵活，灵活到可以经常取钱，以至于钱会取完。

【养老金】的优点：活多久领多久，稳定的现金流。

到一定年龄开始发钱，并且发一辈子，是养老金最大的优点。让你手里有点闲钱，这个月花完下个月还有，有效的对抗长寿分风险。

【快反年金】的优点：存本取息。

本金一直在，靠利息开销。

三者的共同优点：

安全性：保险公司有监管，有多重安全机制保护。

收益确定：增额寿的现价，养老金的领取金额，都写进合同，受法律保护。

终身锁定：以人的寿命为时间跨度，可以锁定当下的利率。

最后，推荐2款不错的储蓄险，一款增额寿，一款养老金。

增额寿：35岁女性，每年存5万，存5年。



养老金：35岁女性，每年存6万，存5年。



以上，

是关于增额终身寿与年金险的区别。

我梳理了目前市面上公司稳健、收益较高的增额寿和养老金。

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