重疾险涨价在即,这些产品能帮你省一笔钱!

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8月2号，金融监管总局向行业下发了《关于健全人身保险产品定价机制的通知》



《通知》明确要求：自2024年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%，相关责任准备金评估利率按2.5%执行；预定利率超过上限的普通型保险产品停止销售。

预定利率下调不仅会影响储蓄险的收益,也会导致重疾险的价格上涨。这是由于保险公司会将部分预收保费用于投资,而较高的预定利率能为他们带来更高的投资收益,因此也能相应降低保费收取。

以往经验显示,当预定利率下调时,保障型产品的价格通常会上涨0.5%到1%左右。以总保费18万元为例,这意味着消费者可能需要额外支付9,000元至18,000元的保费。



因此,如果今年内有购买重疾险计划的朋友，这个时间节点非常关键。我们建议尽快了解市场上的相关产品,并参考下文推荐的这8款热门重疾险产品，选择性价比较高的保障方案。




       儿童重疾险推荐
当前儿童重疾险市场上,有四款产品广受关注和认可,它们分别是大黄蜂11号、小青龙3号、青云卫和小淘气。这些产品在保障全面性和价格优势等方面都有不错的表现,同时各自也有一些特色亮点:

大黄蜂11号

提供单次重疾保障,中轻症保障合计6次,且重疾后中轻症保障继续

儿童特定重疾保障包含20种特定病和20种罕见病,前3年按照阶梯式递增,特定病保额为60%/120%/150%,罕见病保额为100%/200%/220%

提供3项专属保障,包括白血病保障,白血病移植手术保额较高,还有额外的白血病医疗报销

4项可选保障中,恶性肿瘤保障采用组合式,前3年可连续获得3次赔付

小青龙3号

提供多次重疾保障,最多可获赔4次

中轻症保障合计6次,重疾后中轻症保障继续

儿童特定重疾保障各保4次,采用固定保额模式,特定病保额120%,罕见病保额200%

3项专属保障包括白血病骨髓移植保障,保额略低于大黄蜂

首创儿童自闭症保障,0-1岁儿童可获重度自闭症20%保额赔付和15%医疗费用报销

小淘气3号

是一款综合性儿童重疾险产品,其价格略高于前两款,但有以下独特优势:

特别保障:18岁以下或60岁以上首次重疾发生时,保额可额外增加100%。这在人生最需要重疾保障的关键时期提供了更全面的保障。

高现金价值:该产品支持减保,且在60岁时的现金价值达到保费的2.9倍,为未来提供了较高的储蓄回报。

综上所述,小淘气3号在保障和储蓄方面兼顾了儿童重疾险的两大功能。

青云卫3号

青云卫3号的保障相对较为基础,只提供标准的身故/全残保障,缺乏专属性的特色保障。不过,该产品的其他保障项目与其他三款产品基本一致,差异并不显著。

值得一提的是,青云卫3号还提供了一款"好孕版"。这款产品的承保范围从出生第14天开始,同时还增加了四项孕期健康服务。虽然价格略有上浮,但对于关注孕期健康的家庭来说,无疑是一大亮点。

总的来说,这四款儿童重疾险产品在保障细节上各有特色,投保时可根据自身需求选择合适的产品。初次保障可考虑大黄蜂11号全能版,多次保障可选小青龙3号,重疾保障加强可选小淘气3号,附加防癌服务可选小青龙。

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        成人重疾险推荐
超级玛丽11号

超级玛丽11号是一款单次重疾险,但可选择附加多次保障。这意味着,如果在65岁前首次发生重疾,可以按120%的基础保额获得第二次理赔。与常见的重疾多次保障不同,超级玛丽11号支持同种重疾的理赔,这进一步提高了理赔概率。

此外,该产品的中症保障也较为丰富:首次重疾理赔后,再度发生中症(限首次)可获赔100%保额,较常规产品多赔40%。另外,如果先发生原位癌或轻度癌症,再确诊重度癌症,则可获得100%保额的额外赔付。

达尔文9号

达尔文9号同样为单次重疾险,但可选择重疾多次保障。与超级玛丽11号不同,达尔文9号的重疾最多可理赔2次,但不保同种重疾。

在中轻症保障方面,达尔文9号也略有优势。其他产品通常在重疾理赔后,非同组中轻症保障即无法继续,而达尔文9号则没有此限制。此外,该产品可选附加的保障项目多达7项,其中保费补偿金更是同类产品中少见的保障。

完美人生多倍版

完美人生多倍版是一款多次重疾险产品。值得注意的是,其中的中轻症保障为可选项,需要根据个人需求进行选择。

该产品的必选保障项目较其他同类产品更为丰富,包括ICU住院津贴、成人特定重疾和12种特定肿瘤切除术等。

守卫者6号

守卫者6号与完美人生多倍版属性类似,同为多次重疾险产品,中轻症保障为可选。但必选保障项目略少于完美人生,少了两项。

不过,守卫者6号的可选保障中,重疾关爱金这一项在几款同类产品中属于最高标准,并有额外20%保额的赔付。

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结语

对于大多数人而言,超级玛丽11号和达尔文9号可作为首选重疾险产品。这两款产品保障全面,性价比较高,且核保流程各有优势。

而完美人生多倍版和守卫者6号属于加强型多次重疾险,保障更为丰富,但相应保费也更高。有需要为子女配置多次重疾险的家长们,可对比检视这两款产品。

注意,本文内容仅供参考,产品及政策可能会有调整或升级。我们提供专业的1对1保险咨询服务,有核保和理赔老师提供支持,欢迎随时咨询。

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作者：微信文章