年金险和增额终身寿险,都是能存钱的,两者有什么不同?

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今天，我们就来细细盘点储蓄险界的两大金刚——年金险与增额终身寿险，看它们如何以各自独特的魅力，为我们的财富之路保驾护航。

年金险：岁月静好的养老伴侣
年金险，犹如社保养老金的私人定制版，它允许你一次性或分期缴纳保费后，在约定的时间里，享受保险公司定期发放的“养老金”。这笔资金可以按月或按年领取，直至生命尽头，真正实现了“活到老，领到老”的美好愿景。

特点聚焦：

稳定性是其最大亮点，专款专用，与生命等长。它像是一位忠实的伴侣，无论岁月如何更迭，都能为你提供稳定的经济支持。

适用场景：

年金险尤其适合作为养老金规划的首选，能够有效对抗长寿风险，确保晚年生活无忧。

它规定了开始领取时间，女性目前最早55岁，男性最早60岁。有稳定的现金流，活多久领多久，活得越久领得越多。

增额终身寿险：灵活增值的储蓄高手
增额终身寿险，则是一种保额随时间复利增长的终身寿险产品。它打破了传统寿险的固定框架，赋予你更多的自主权。无需固定领取时间和金额，当你需要资金时，只需简单操作减保取现，甚至还能利用保单进行贷款，灵活性满分。
特点概览：

稳定性与灵活性并存，收益潜力巨大。它不仅适合作为长期储蓄工具，还能在关键时刻成为你的应急资金库。
适用场景：

增额终生寿险灵活性更好，到规定时间可以按规定减保，在储蓄规划、教育金准备等方面表现出色。其高收益性和灵活性，让它成为许多家庭财富管理的得力助手。它也可以用作养老储备，但没有养老金那么方便操作，要自己去操作，而不是每个月像领工资一样定时打到卡里。



差异对比，明智选择
灵活性：

年金险相对固定，领取时间和金额都事先约定；而增额终身寿险则更加灵活，可根据个人需求随时调整。
收益性：

年金险前期收益较低，但长期持有下，其稳定增长的特性使得长期收益较为可观；增额终身寿险则资金回笼快，现金价值增长迅速，尤其是后期，优质产品可接近终身复利3%的高水平。
使用场景：

年金险更适合作为养老金规划；增额终身寿险则因其灵活性，在教育金准备、紧急资金调用等方面更具优势。
风险转移：

年金险主要转移长寿风险，确保晚年生活品质；增额终身寿险则更多扮演增值利器的角色，风险转移功能相对较弱。



如何选择？
面对年金险与增额终身寿险，选择的关键在于明确个人需求与偏好。

如果你正为退休生活做打算，追求稳定且持续的现金流，那么年金险无疑是理想之选；而如果你希望拥有更高的资金灵活性，同时享受复利带来的增值乐趣，那么增额终身寿险或许更适合你。



目前市场上还有一款像增额寿一样的养老年金产品，前期是灵活的增额寿，后期是高领取终身现价的养老金。

后期收益比增额寿更高，前期又比传统养老金更灵活。一个神奇的存在。随着 3.0  产品的停售，月底也要下架了。

8月过后储蓄险收益直接下降12.8%。保费越高(本金越大)，收益差异越明显。



写在最后：

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作者：微信文章