重疾险新代表作!保费刷新低,还能“0元购”?

唰唰冷呵映

达尔文 9 号重疾险来了！

为了应对超级玛丽 10 号，达尔文系列由 8 号最新升级到 9 号。

相比于 8 号，9 号的保费再刷新低，各附加险责任也全线升级。

最值得留意的是，达尔文 9 号新增两大创新点。

尤其是“重疾保费补偿金”，一旦罹患重疾，不仅能赔付一笔钱，就连之前缴纳的保费也能退回，后续保障继续有效！

这不就相当于“重疾险 0 元购”？

01.

达尔文 9 号

达尔文 9 号，一款保障终身或 60 岁（后期上线）的单次赔付重疾险。

条款正式名称为：福瑞保终身重大疾病保险 2.0 （互联网），依然由瑞华健康承保。

9 号和 8 号的基本概况对比如下：



先说基础保障，8 号、9 号大概一致。

重疾，只赔 1 次；而 35 种中症，40 种轻症，则分别能赔 60% 保额 / 3 次， 30% 保额 / 4 次。

唯一不同的是，9 号只有 108 种重疾，比 8 号少了两种：进行性多灶性白质脑病、亚急性硬化性全脑炎。

这两种都是极罕见疾病，去掉问题也不大。

至于疾病关爱金、重疾多次赔付等附加保障，9 号进一步升级了，我们在下一部分再深入解析。

此处先重点介绍达尔文 9 号的两大创新，足以领先全市场。

创新 1：重疾赔付后，取消“同组轻症、中症无法赔付”的限制。

在重疾赔完后，轻/中症依然能赔，这一点不算新鲜了。

达尔文 8 号能做到，超级玛丽 10 也能做到。

但它们都会有一个前提限制：同组的轻/中症不能赔。

以超级玛丽 10 号为例，若首次重疾为恶性肿瘤 - 重度，那同组的轻/中症：恶性肿瘤 - 轻度、原位癌，也无法再赔付了。



而达尔文 9 号直接取消分组限制，不管首次重疾是什么病，都不会影响到后续轻/中症赔付，进一步提高了获赔概率。

创新 2：缴费期内罹患重疾，能退还所有已缴纳保费。

这是达尔文 9 号独家新增的附加险 - 重疾保费补偿金。



比如，30 岁的小明，购买 50 万保额， 30 年缴费期，不幸在第 10 年患上癌症。

达尔文 9 号，先是按重疾责任直接赔付 50 万，然后还能退回所交的 5 万多保费。

而且由于“被保人豁免”责任，后续保费不用再交，保单依然有效，简直就是实现了“重疾险 0 元购”。



如果是 30、40 岁往上的朋友投保，选择 30 年的缴费期。

也就是说，只要在 60、70 岁前发生重疾，“重疾保费补偿金”都能生效，这个概率其实不算低。

在保费方面，添加此项附加险会贵上几百块，上涨 6% 左右。

这个价格涨幅并不高，还是值得附加的。

单单凭以上两项创新，达尔文 9 号已经可以明显区别于其它产品，挤进重疾险的头部梯队了。

更何况，相比于 8 号，9 号保费再刷新低，完全是加量又降价。

但还没完，在其它附加险上，达尔文 9 号也有令人眼前一亮的创新之处。

02.

达尔文 9 号可选保障对比

达尔文 9 号的附加保障，涉及到癌症、心脑血管疾病、住院治疗等各方面。

接下来，我都会分别对比 9 号、8 号以及超级玛丽 10 号的各项责任。

1.疾病关爱金

在 60 岁前，首次发生重疾、中症、轻症，可以再额外赔付一笔钱。

三者之中，达尔文 9 号表现最优。

重疾、中症、轻症，能分别额外赔 80%、30%、20% 保额。



而 8 号的轻症只能额外赔 15% 保额，超级玛丽 10 号则干脆没有轻症额外赔。

当然，这远不能说 8 号、超级玛丽 10 号有多大的缺陷。

因为轻症治疗的费用本身就不高，原先赔付的 30% 保额就足以应付了。

不过，达尔文 9 号附加之后，保费依然最低，这就显得保障又好又便宜，极有诚意。

疾病关爱金，可以保证在人生主要的赚钱阶段，我们能获得更多保障。

有预算的朋友，建议添加，做高保额。

2.重疾多次给付

在 60 岁或 65 岁前发生首次重疾，那么第 2 、第 3 次重疾也能继续赔。



先看超级玛丽 10 号，保费最低。

但是首次重疾时间限制在 60 岁前，且只能赔多 1 次，第 3 次不能赔付。

但要留意，即使第 2 次是同种重疾，超级玛丽 10 号也能继续赔，这是它的独家优势。

达尔文 8 号，对首次重疾也是限制 60 岁前。不过重疾赔付次数更多，第 2、第 3 次都能继续赔 120% 保额。

至于达尔文 9 号，赔付条件和 8 号一致，但对于首次重疾时间放宽到 65 岁前。

根据重疾发生率，男/女性在 30 - 60 岁间发生重疾概率为 15%/13%。

如果在 30 - 65 岁之间，则会提升到 22%/18%。



从这个角度来说，达尔文 9 号将首次重疾的年龄要求放宽到 65 岁，肯定是有意义的。

不过达尔文 8、9 号，都是只能赔付非同种重疾。

比如首次是癌症，第 2、3 次癌症都不能赔了。

三者各有优势，个人更倾向于达尔文 9 号，因为赔得更多次，年龄限制也更宽松，价格比超级玛丽 10 号贵多 100 多也可以接受。

若你担心癌症这类容易复发的重疾，那下一项附加险也能解决问题。

3.恶性肿瘤拓展金/医疗津贴

这项责任是专门针对癌症的，后续可赔付更多。

达尔文 8 号、9 号，这项责任继续保持一致。

超级玛丽 10 号的癌症附加保障有 3 项，这里选择最实用的“恶性肿瘤医疗津贴”对比。



先说达尔文 9 号，在首次重疾/轻症后，第 2 次患上重度恶性肿瘤、轻度恶性肿瘤、原位癌，又能赔120%、30%、30% 保额（后两者只能 2 赔 1）。

而超级玛丽 10 号，轻度癌症、原位癌没得赔，只能赔付重度恶性肿瘤。

而且是按照每隔 1 年，接连赔 40%、50%、30% 的形式，累计也是 120% 保额。

在保障范围和赔付形式上，达尔文 9 号表现更好。

但在等待期设置上，超级玛丽 10 号更胜一筹：

首次非癌 → 癌症：达尔文、超级玛丽间隔期都只是 180 天；

首次癌症 → 癌症：达尔文需间隔 3 年，超级玛丽只要 1 年；

我们再看保费对比，超级玛丽 10 号会更低一点。

个人会更倾向于超级玛丽 10 号的设置，因为癌症是国人最易高发、复发、转移、持续的重疾。

对于前后两次癌症的间隔期，超级玛丽 10 号只要求 1 年，其实很有诚意，达尔文 9 号的 3 年则显得比较长了。

4.心脑血管 2 次赔

达尔文系列独有的，9 号、8 号保持一致。

首次重疾后，再次患上 10 种特定的心脑血管疾病，可以再赔 120% 保额，间隔期 1 年或 180 天。



不过保费会相对贵点，大概会上涨 11% - 13% 左右。

这一项责任大家可以按需考虑，对于男性朋友，家族里也有相关病史的，可以加强在心脑血管方面的保障。



5.住院津贴保险金

也是达尔文系列独有的，比较简单：

在 60 岁前没有发生过重疾，在 60 岁后住院治疗的（不限原因），每日可以赔付 0.1% 保额，每年最多赔 90 天。



60 岁往后，即使没有重疾，住院治疗也是常有的事，这一项保障大概率会派上用场。

只是赔付保额比较低，但考虑到附加保费也很便宜，加不加都可以。

6.身故/全残保险金

身故或者全残，就能赔钱。

这一项责任见仁见智，虽然肯定有意义，但价格涨幅也最为夸张。

即使三款产品中价格最低的达尔文 9 号，在保终身，附加身故/全残责任时，保费涨幅也会高达 62% - 65% 。



因为人终有一死，这项责任意味着保险公司必然赔付 50 万的保额，自然也会更贵。

是否要添加，其实就看你的预算。

预算充裕，加上当然没问题，保障更充足。

如果预算不多，我建议还是把钱花在刀刃上，优先做高保额。

实在看重身故责任的，也可以买一份定期寿险来搭配组合。

比如 30 岁的年纪，买 100 万的身故保障，每年也只是六七百的保费。

综合以上 6 项附加险。

如果你想购买达尔文 9 号，疾病关爱金、重疾多次给付是值得重点考虑的。

癌症方面保障，略不如超级玛丽 10 号；

心脑血管疾病 2 次赔、身故/全残责任，则是根据实际需求、预算来考虑。

至于住院津贴金，不算重点，可有可无。

03.

写在最后

最后简单总结一下。

达尔文 9 号，作为 8 号的全方位升级之作，其保费比 8 号、超级玛丽 10 号都要便宜，性价比非常高。

更有“取消轻/中症分组赔付限制”、“重疾保费补偿金”两大创新。

这让达尔文 9 号成为重疾险中独树一帜的存在，基本是当前单次赔付重疾险的天花板了。

至于达尔文 9 号和超级玛丽 10 号怎么选，也简单。

对于大多数人，如果想要一款保障全面，无死角的重疾险，那就选达尔文 9 号。

如果在癌症方面有特定需求，那就考虑超级玛丽 10 号，癌症保障更多样。

适合自己的，才是最好的。

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作者：微信文章