硬核干货|如何正确购买(申赎)货币型基金

孙悟空748

什么是货币型基金？这种概念性的东西今天就不在这儿做阐述了。直接上干货，货币型基金作为金融工具之一，和活期存款相比有哪些优缺点，我们在日常生活当中到底该如何运用？请往下看！

      大家都知道我国居民的存款率比欧美国家居民的存款率要高出很多，这不是说欧美国家的居民就不存款，而是他们把日常用到的钱基本都购买了货币型基金。到底什么样的钱适合放在货币型基金里呢？一是用于日常生活开销的钱，二是空窗期的钱。（举例说明一下什么是空窗期的钱：比如你是每月的1号发工资，但你的房贷是每月15号还款，这样你用于还房贷的钱就有了15天的空窗期。）那么货币型基金和活期存款到底有什么区别呢？请看下图：



      通过上面的图表我们可以看出活期存款除了收益性之外，在安全性和流动性上都是优于货币型基金的。那这么看来我们是否就没有必要配置货币型基金了呢？答案肯定是否定的，其实在安全性和流动性方面货币型基金比活期存款只是略微的差了一些。先说安全性，货币型基金允许的投资范围包括现金、债券回购、央行票据、同业存单等等安全性非常高的金融工具，因此货币型基金的安全性也是非常高。再说流动性，活期存款是可以直接用于消费的，货币型基金一般赎回是T+1也就是隔天可用，但如果是“支某宝”上的“某某宝”或者是“某信”上的“某某通”也是可以直接用于消费的。收益性上活期存款和货币型基金相比就差很多了。现在银行的活期存款利率基本在0.15%左右，而货币型基金的收益率可是在1.5%左右，整整相差了十倍。因此不用我再举例说明，相信大家也应该明白为什么要把日常用到的钱，放在货币型基金里而不是活期存款。

      那么怎样才能正确的购买货币型基金呢？下面从选择基金和买卖基金（申购和赎回）两个方面进行阐述。

一、选择基金

1、持有人结构

      选择个人持有比例占60%以上的货币型基金，也就是散户型基金，这一点和股票型基金正好是相反的。因为散户的占比越高，发生大规模赎回的概率就越低，这样该基金的稳定性就越高。

2、基金规模

     选择100亿-400亿左右的中等规模基金，因为规模太小的话就没有太多的议价权，如果规模太大的话又不太好管理，像“某某宝”这种7000多亿超大规模的基金，收益率也就在中等偏下的水平。

3、基金成立时间

     尽量选择成立时间比较长的基金，老基金一般运作都比较成熟，有一定的投资经验。最好是7-10年以上的基金，因为一个小的经济周期的长度大概是在7-10年左右。

4、基金经理

     首先频繁更换基金经理的基金最好不要选择，其次基金经理的过往经历要专不要杂，最好大部分的经历都是管理货币基金的，最后他在任期内的收益要在同类平均以上，证明他的管理能力是比较强的。

5、手续费

     本来货币型基金的收益率就不高，因此手续费的多少对收益的影响是很大的。如下图：



      由上图可以看出在基金平台上的一些货币基金，比大家常用的“某某宝”货币基金的运作费用要低很多。

6、申赎时间

      尽量选择“T+1”的货币型基金，不过现在大部分的货币型基金申赎时间基本上都是“T+1”的，大家选择基金的时候看一下就可以。

7、基金收益

      货币型基金有两个判断收益的指标，7日年化收益率和万份收益。

七日年化收益率指的是货币基金过去七天每万份基金份额净收益折合成的年收益率，但是七日年化收益率仅仅反映过去七天的盈利水平，并不能代表当前的收益水平，所以与实际收益率有一定偏差。

万份收益全称叫“日万份基金单位收益”，是指把货币基金每天运作的收益平均摊到每1单位份额上，然后以1万份为标准计算净收益的结果。比如说某货币基金的“万份收益”是0.48，假设你投了10,000元，换算成年化收益率是，0.48*365/10,000=1.75%，“万份收益”也只是当日的收益，所以在评估这个指标的时候要将时间段拉长一些，下面是一个举例说明：



      其实从这两张表中很容易就能看出哪个货币基金的收益更高一些。

二、买卖基金

1、周五不申购，周四不赎回

周五不申购—其实这个道理很简单，因为“T+1”的原则如果你周五申购，那周一才能进行赎回。

周四不赎回—因为银行在周五的时候使用资金的概率非常大，如果你在周四赎回，可能就错过了周五这天有高收益的机会。

2、月末、季末、年中、年底申购

     这些时间点都是银行考核的节点，因此也是可能获得比平时更高收益的时间点，如果你已经申购了货币基金，在这些时间点没有迫切需求的情况下最好不要进行赎回。

明明白白投资、踏踏实实理财，愿您早日实现财务自由！如果您觉得这些对您有用，请帮我进行转发！谢谢！

法律声明及风险提示

本订阅号所发表的意见、信息、资料、工具、及推测仅提供给客户作参考之用，不构成任何投资、法律、会计或税务的最终操作建议，本人不就本订阅号推送的内容对最终操作建议做出任何担保。本订阅号发表的文章只代表个人观点，任何订阅人不应凭借本订阅号推送信息进行具体操作，订阅人应自主作出投资决策并自行承担所有投资风险。在任何情况下，本人不对任何人因使用本订阅号推送信息所引起的任何损失承担任何责任。市场有风险，投资需谨慎。

免责声明

本文转载的所有文章图片等资料的版权归版权所有人所有，本文所采用的非原创文章及图片等内容无法一一和版权者联系，如果本文采用的内容的作者及编辑认为其作品不易给大众浏览，请及时与我联系，以迅速采取适当措施，避免给双方造成不必要的损失。

作者：微信文章