【每日一学】 银行理财的分类VS债券基金的分类

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银行理财产品和债券基金，二者都是底层资产以债券类为主的投资产品，要理解其配置特征的异同，首先可以从分类体系出发。

银行理财产品，根据投资方向，可分为债券型、信托型、挂钩型和QDII型理财产品。债券型理财产品偏好短期国债、金融债、票据等期限短、风险低的金融工具；信托型理财产品依托银行与信托的合作，主要投资于商业银行或其他金融机构担保的信托产品；挂钩型理财产品，是指其本金用于传统债券投资，而产品最终收益与相关市场或产品表现挂钩的产品，如与利率、汇率、股票指数等标的挂钩；QDII型理财产品可拓展至境外投资领域。除此之外，理财产品还有收益方式以及币种等方面的区分。

债券型基金从投资方式上可分为主动债券型基金和被动债券型基金，主动债券型基金包含短期纯债型基金、中长期纯债型基金、一级债基、二级债基、可转债基金；被动债券型基金可分为被动指数债基和增强指数债基。



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