百万医疗的选择逻辑,你掉坑里了吗?

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高保额，低保费，有免赔额，这是百万医疗的典型特征。

大多数百万医疗保险，价格两三百，买起来不心疼，很多人就随便买了！

别让保险钱白花

01看懂百万医疗？






如果几百块的门诊、上千块的小病住院都想走保险报销，那只能说，你选百万医疗是走错路了。

百万医疗，主要用途是给大病做保障，以最便宜的价格，让大多数人群可以买得起，提高报销门槛（免赔额），就是让真正需要花大笔钱看病的人获得保障，不至于让小病把保险费掏空，大病发生时无钱可赔。


02看病会花多少钱？





01.大数据说话--2023年医疗数据

2023年，在住院费用方面，职工医保参保人员次均住院费用为12175元，其中在三级、二级、一级及以下医疗机构的次均住院费用分别为14586元、8665元、6310元。

就按15000元好了，这个时候，你还用不上百万医疗。

假设你是30岁中年人，按照最高80%的报销额度，扣除10%的自费药品分担（乙类自负），你总的自费部分4500元，低于百万医疗常规的1万免赔额。

也就是说，百万医疗用不了。
02.对看病花钱有概念

你对看病花多少钱有概念吗?

2万元：可以覆盖一些基础的医疗服务，包含门诊治疗、常规检查、小型手术或短期住院治疗,常见的疾病如急性阑尾炎、胆囊炎等。

5万元：可以覆盖更多种类的医疗服务，包括一些较为复杂的手术和治疗，如关节置换手术、心脏导管手术等。

10万元：可以覆盖一些重大疾病的治疗，如癌症的化疗、放疗、靶向治疗等。此外，对于一些需要长期住院治疗的情况，如器官移植、心脏支架、严重的外伤等，10万元可以作为初期治疗的费用，甚至乳腺癌等一些癌症，基本能治好。

20万元：可以覆盖一些高端医疗服务，如先进的癌症治疗、复杂的心脏手术、神经外科手术等。对于需要长期治疗和护理的疾病，如某些罕见病、慢性疾病等，20万元可以提供更为全面和深入的治疗支持。

也就是说，百万医疗，保障的主要还是花销5万以上的大病，如癌症、器官移植、心脏支架这种。以这个情况来看，低于5万元的看病花销，你用不上百万医疗。


03不同价位/多样的百万医疗






买百万医疗，最应该注意的要点

1，百万医疗险可以单独买，说要捆绑主险买的都是忽悠人。

2，买保险前就有的病(既往症)不赔，所以，不要轻易体检，不要让保险公司发现你的既往症，这个时候，稀里糊涂的活着未尝不好。

3，保费不是一成不变的，会随着年龄保费增长。

4，市面上有80%的产品没有外购药保障，现在得大病，很多药在医院买不了，还必须得去药房买，这就是外购药





。

5，医疗险买1份就行，同一笔费用不能重复报销，想当初，我也是买几份医疗险的人





。

6，能保证续保，就持续保下去，续保条件要写进合同，防止体况变化买不了。

7，一定注意，百万医疗基本不保普通门诊花费，像打点滴、买药都不能报。

8，不是所有的医院都能用:一般是二级以上公立医院才能报

9，不是生病就能报销:要先用医保报销，剩下的超过免赔额

(一般是1w)的，符合条件才能报大概率，它对健康要求严格，投保前没做好健康告知，会拒赔。

10，免赔额不是越低越好，太低了产品容易停售，简单来说，保险公司亏得底掉了，产品就没了。
百万医疗配置实战
案例1：

69岁老人，有慢病，身体不好，只有医保，经常住院，孩子担心得大病。

配置原则：免健康告知，众安保险安惠保，百万医疗险。

案例2：

0岁幼儿，在河南老家，仅有医保，看病基本在县医院，孩子身体不太好，小病不断，希望能保障小病，预算有限。

配置原则：百万医疗不合适，不能保小病，配置平安少儿住院保，免赔额0元，住院最高额度5万/年。

案例3：

3岁幼儿，在上海，有医保和少儿住院基金，看病基本在三甲医院。孩子身体不太好，小病不断，目前一年花费四五千。希望能保障小病，能提供问诊、医疗费垫付服务，预算1500元，万一生病了，外购药能报销。

配置原则：百万医疗不合适，0免赔，高服务，配置众安尊享E生中端医疗险。

案例4：

30岁，男士，标准体况，在上海，有社保、沪惠保和支付宝 好医保 长期医疗，希望再买一个医疗险。

配置原则：沪惠保不合适，报销额度70%，更适合有既往症人群，建议退保。百万医疗，好医保 长期医疗够用了，建议继续续保，不再买。



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