重疾险测评 | 中英人寿爱守护3.0重大疾病保险

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2.5%定价重疾险测评，第四弹，中英人寿「爱守护3.0」

重疾多次赔付比较完整的重疾险，费率来说，也是目前比较美丽的了，当然也是因为身故责任的一点点变化，才有美丽的价格。

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保障责任



其中，轻症、中症、重疾都是不分组2次赔。

身故责任，必选责任，18-60周岁的赔付，都是行业通行的条款；61周岁后，身故，赔付累计保费和现金价值，两者中的较大值。

豁免保费，是指，等待期后，如在缴费期内罹患轻/中/重疾中的任意一种疾病，后续保费不用再交，合同继续有效。

等待期90天。

一、产品点评

1、轻中症的赔付有三同条款，但不是完全意义上的三同

如果“因同一意外伤害事故或相同疾病导致其确诊患合同约定的任何两种或两种以上的轻症疾病，且两次轻症疾病的确诊之日相距不超过 180 天（含第 180 天）”这种情况不赔付。

但如果超过180天，是可以赔付的。

2、轻症的理赔，有5个隐形分组

也就是把可能触发的关联疾病放在一起，其中一个责任赔付后，其他疾病的保险责任终止，具体如下：



3、重疾的赔付，2次，不分组，没有三同条款

需要注意的是标红的这个部分。



直接读条款会有点不好理解，直接举个????

A买了30万保额，因某轻症，理赔了9万；

理赔轻症过了不久，发现在轻症发生前的某一次检查结果，达到了重疾理赔的条件，这时候去申请重症理赔，就要扣除轻症理赔的9万，只赔21万。

因为重疾险的合同，是重症理赔完成后，其他责任才终止。

如果先发生重症，但是不去理赔，没过多久发生轻症，那就可以先理赔轻症，再理赔重症，就可以都赔了。

这个描述就规避了上述可能发生的情况。

4、少儿高发重疾额外赔付

20种，18周岁前，15种特定疾病，额外赔付100%保额。



青少年阶段比较高发重大疾病，能够额外赔付更多的保险金，可以解决更多的费用问题。

5、成人特定疾病额外赔付，额外赔付100%保额，享终身。

15种，包含了重型再生障碍性贫血、严重原发性心肌病、急性重症肝炎或亚急性重症肝等疾病。



6、身故责任

①18周岁前，赔付已交总保费

②18-60周岁，赔付100%基本保额

③61周岁以后，赔付「已交总保费」、「现金价值」两者中的较大值

身故责任这里做了相对大的改动，61周岁之后，如果没有发生重疾理赔，人不在了，不再赔付保额。

但也正是因为这个原因，保险公司到保单后期的赔付压力没有那么大，费率才会相对便宜。

总体来说，该有的责任都有，少儿、成年阶段，都有额外赔付病种；轻症疾病的隐形分组稍有点瑕疵。

如果身体有较多体况，可尝试投保中英的重疾险，核保尺度较为宽松，我们团队很多伙伴都反馈比较惊喜。

二、其他条款细节

等待期确诊轻/中/重疾任意一种，退还保费，保单终止。

产品可月缴：康享人生除了可以年缴保费之外，也可以选择月缴保费，对于预算有限，或者想按月强制储蓄的朋友很友好。

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公司背景

1、股东背景

中方股东为中国中粮资本投资有限公司，为中粮集团旗下运营管理金融业务的专业化公司及投资平台。中粮集团1949年诞生于中国北京，是与新中国同龄的中央直属大型企业，2022年《财富》世界500强排名第91名。



外方股东是英国英杰华集团，位于英国伦敦，成立于1696年，是全球第六大保险集团，距今已经有320多年的历史和客户服务经验。

英国英杰华集团是英国皇室指定的保险供应商，曾经理赔过泰坦尼克号海难，也曾为牛顿、丘吉尔和肯尼迪家族等众多名人提供保障。2022年位列世界500强第198位，是全球9家“大而不能倒”的保险公司之一。



2、运营稳健

中英人寿风险管理成绩优异，截至2024年第2季度，连续24个季度评为A类（及以上）保险公司，2024年第一季度综合偿付能力充足率249.4%。

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增值服务

一、重疾绿通

年缴保费大于3000元，发生合同约定的轻/中/重疾均可享有下图中的服务，除24小时电话医生、快速问诊服务以外，每年使用次数1次为限。



二、支持复议

投保时有除外责任，2年后可以申请复议。

虽然没有写进合同，但是复议政策相对稳定。

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如何找到紫薇????

如果大家看完这篇文章，对中英的重疾险有兴趣，或者有疑惑，可以添加我的个人微信，wzw576735416，加微信请备注来意噢~

作者：微信文章