重疾险怎么买最划算?看完这篇就明白了

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昨天哆啦和一粉丝聊天，被笑翻了！↓



其实这也不怪他，现在市面上热卖的重疾险这么多，看起来还很相似，很多人都有共同的苦恼：
到底哪款才最适合自己？重疾险怎么买更划算？

今天，哆啦就整理了「重疾险怎么买」攻略，有思路有案例，教你买的对，买的划算！

文章从3方面进行：1、选购重疾险，有哪些思路？
2、配置案例分析，这么买更便宜！3、哆啦的投保建议N1
选购重疾险，有哪些思路？成人重疾险怎么买？要关注哪些保障？看下面的思路，你就有答案了！

1保额买多少？

买重疾险就是买保额！要把照料家人的收入损失、治疗费、康复费等费用都考虑进去。最少应该30万起步，50万凑合、100万小康！

2选消费型还是储蓄型？

两者区别在于是否有身故责任。如何选择？主要看预算。
消费型重疾险，纯保障疾病，不含身故责任，价格便宜，性价比高，适合预算少，追求高性价比的朋友购买。
储蓄型重疾险，含身故责任，生时保障疾病，死后还有一笔钱留给家人，不会白白交保费。价格较贵，适合预算多的朋友购买。

3保定期还是终身？

也是看预算，保障期限越长，保费越贵。预算有限，选择保障至70、80岁，预算充足，保至终身更全面。

4缴费期选多久？

一般选30年最好，缴费时间越长，杠杆越高，每年的缴费压力也小。缴费期内若罹患了轻/中症，还可豁免后续保费。

5病种越多越好？

并不是，重疾里理赔率达95%以上的25种疾病，是银保监会要求必保的，各家公司都一样，不必过度关注。
更应该关注是否都包含高发轻症，如以下11种：



6赔付比例多少算高？

参考以下：
· 重疾：一般赔100%保额；有重疾额外赔付最好，如60岁前罹患重疾可额外赔60%保额；
· 中症：一般50%保额起步，最高赔65%；
· 轻症：一般30%保额起步，最高赔55%。

7要不要加癌症/心血管二次赔？

有最好，看预算。癌症和心血管疾病非常高发，占了理赔的大头，有预算最好附加上，保障更全面，尤其是有家族病史的人群。

8夫妻可以买同一个吗？

身体健康可以，但有更好的选择！大部分产品男女费率都不一致，有些男性买更便宜，女性买划不来。
N2
配置案例分析，这么买更便宜！
哆啦在不同年龄段的用户中，抽取了3个典型案例，大家照着上面的思路，看看他们的重疾险该怎么买：

@小刚：25岁，单身工薪族

小刚是个典型IT男，经常熬夜加班。

几年下来，颈椎病、过劳肥轮番找上门，面对可能的健康危机，他想到了买保险。

然而，工作压力大，平时就想放纵，球鞋、游戏没少氪金，小刚每月收入所剩无几。

所以，他对保险的要求很简单：只要基本保障不差，价格怎么便宜怎么来！



对于预算有限、追求最低保费的年轻人，重疾险怎么买呢？

哆啦推荐选消费型重疾险，保定期至70岁。不附加其他，保额选到30万，有余钱最好50万。

不幸出险可赔付更多，毕竟大病后可能没法工作，保险金能减轻负担。

缴费期尽量拉长至30年，每年的缴费压力没那么大。

这样，保障有了，保费更便宜，以后有钱了可以再加保。

选产品时，保障相似情况下，按上面的条件对比价格，选最低的即可。

以目前热卖的产品为例，

嘉和保比较适合这样的需求，基本保障中等，保费更低，尤其是男性购买，很少产品能打得过。

@老王夫妻：35岁，上有老下有小

老王夫妻家是我们所说的“421”家庭，上有老下有小，责任重大。

好在这两年老王工作升迁，王嫂做微商也能补贴家用，家里小有积蓄。

所以，买保险时夫妻俩希望保障全面一些，可以附加身故责任，给孩子老人留个保障。



对于预算较高，看重身故保障的人，重疾险怎么买呢？

哆啦推荐选储蓄型重疾险，保额要做到50万，甚至更高，保终身，缴费期能长则长。

这样，生时高保额能帮助分摊大病带来的经济压力，死后能给老人、小孩留一笔钱。

以目前热卖的产品为例，由于男女费率不同，王嫂更适合像

无忧人生2020这样，带身故，保障全面，女性费率更低的产品。

而老王可以是

钢铁战士1号，同样带身故，男性费率更低。

老王作为主要经济支柱，如果要做高保额，还可以换个思路！



还是以

钢铁战士1号为例，带身故，买保至70岁，可以30年交，这款产品这样买是最划算。

做到高保障低保费后，再买个纯重疾保终身便宜的重疾险，保额叠加，保障全了，保费也不会高太多。

@赵富贵：40岁，工厂老板

富贵大哥人到中年，已经差不多实现财富自由。

但忙活大半生，只买过个“大杂烩”的保险：10万终生寿+10万重疾险+1万医疗+意外。

这样的保障明显不够，所以他想补充的保险：

· 要买就买现在最好的，有钱任性

· 保障要实打实，把所有风险都给涵盖了

· 价格合理，工厂也是辛苦钱



对于这样预算充足，要求保障全面的人，重疾险怎么买呢？

选择很多，哆啦推荐储蓄型重疾险、保终身、缴费期还是能长则长，杠杆更高。

把癌症二次赔付、心血管疾病二次赔付附加上，保障就全面了。

以目前热卖市面上的产品为例，

超级玛丽2号Max和

康惠保2.0比较符合富贵大哥的需求。

基础保障全面，带身故，可附加癌症二次赔付、心血管疾病二次赔付，保费合理。
N3
哆啦的投保建议以上的案例，都是以身体健康为前提，如果个人健康有问题，又是另一回事，他们的重疾险怎么买看这里→身体这些常见的小毛病，买重疾险会被拒保？
买重疾险真是个技术活，不仅要看保障、看预算、甚至看性别，还有很多省钱搭配技巧，普通人容易眼花缭乱。
如果你还不清楚重疾险怎么买，可进入公众号主页菜单栏了解，也可在后台回复“专业”，即刻获得专业指导！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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作者：哆啦A保