惠民保可以取代百万医疗?你想多了!!一文读懂,惠民保和百万医疗的区别.

银鲜目江探

又是一年投保季，各省市惠民保陆续重启投保通道，开始了2025年的投保热潮。


一、介绍惠民保

说起惠民保，人们最熟知的是这种保险产品的亲民形象。几十块的保费、几百万的保额、几乎没有投保的限制。

作为一种普惠性补充医疗保险，“惠民保”对服务社会发展有重要的价值和功能。其低价格、低门槛、高保障等特点，能够有效降低居民医保目录内和目录外高额医疗负担，为参保人提供了更高层次的医疗费用报销，有效弥补了多层次医疗保障体系缺口。



安徽惠民保投保官方渠道

惠民保属于普惠型城市定制医疗险，由于模式跟百万医疗险相似，又有很大的价格优势，所以很多朋友在挑选医疗险时就开始纠结：
是买惠民保好，还是买百万医疗好呢？？？

二、惠民保与百万医疗区别

今天就全方位给大家对比一下惠民保和百万医疗险，看看二者究竟有哪些差别？？？



1承保公司
一、惠民保

惠民保通常由地方政府联合商业保险公司推出，作为医保的重要补充，惠民保报销医保目录内的自付部分和医保目录外的自费部分。本质上仍是商业医疗保险的一种，因其门槛低、价格亲民、保额高而有“惠民”之称。承保公司往往是由当地几家知名保险公司联合承保。

二、百万医疗

百万医疗险是一类可以报销因疾病和意外造成的门诊费用、住院费用等医疗费用的保险产品，其特点是高保额、低保费、高报销比例和高免赔额。

百万医疗险的保额通常在百万级别，可以为被保险人提供较高的医疗费用赔付。这种保险通常覆盖住院费用、手术费用、药品费用等，最高保额可达数百万人民币。因此，它被称为“百万医疗险”。百万医疗是由单独一家保险公司承保，几乎每家保险公司都有自己的百万医疗险产品。



2投保门槛
一、惠民保

据统计，目前各个城市推出的惠民保险投保条件都相对宽松，一般不需要健康告知，大多都无职业、年龄、健康状况等约束条件，在当地定期缴纳医保的人群都可购买，因此尤其适合退休老人、残障人士以及婴幼孩童等弱势群体。

二、百万医疗

百万医疗险不管是不是医保参保人，有无医保都可以投保。但它的健康告知通常比较严格，如果不符合健康告知，可能会除外承保、加费承保，或者拒保。



3保费价格
一、惠民保

多数惠民保年保费在几十上百元不等，大龄参保人可能保费会稍贵，但一般也不会超过500元/年。

二、百万医疗

百万医疗险根据年龄，价格也会有差异。很多百万医疗险，二三十岁的年轻人的保费在两三百元左右，年龄大一些会更贵一些，五六十岁的中老年人，每年保费能达到一两千块钱。




4免赔额（起付线）
免赔额也叫起赔线，

是医疗险的报销规则，

个人自费超过免赔额的部分医疗险才给报销。

一、惠民保

惠民保的免赔额相对高一些，一般住院医疗免赔额都在2万以上，且分医保内免赔和医保外免赔，多数特药医疗也有上万元的免赔额。

二、百万医疗

百万医疗险的免赔额一般都是1万元，罹患重疾时还可享有0免赔政策，更容易获得理赔。如果有0免赔需求，也可以选择0免赔。



5赔付比例
说完免赔额，接下来说说报销比例。

一、惠民保

惠民保报销的前提是必须经医保结算之后，报销比例基本在70%-80%之间，且医保内部分和医保外部分报销比例分开计算。如果没有投保当地医保，或者有医保却并未经过医保结算，都是不能报销的。

二、百万医疗

百万医疗险在就医后，符合合同约定条件的，扣除相应免赔额，剩下的100%全额理赔，如果以社保身份投保，就医时却未经医保结算，理赔比例会稍微降低一些。




6保险责任
一、惠民保

惠民保只能报销住院医疗和癌症特药两类，且能报销癌症特药一般只有10-20种。

二、百万医疗

百万医疗的报销项目非常广泛，住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊都能报销。而且，目前绝大多数百万医疗险还带有质子重离子、肿瘤院外用药保障，对癌症患者非常实用。



7保障期限
  一、惠民保

惠民保基本上是缴一年费用保障一年，且不保证续保，之后会不会停售或涨价都是未知数。

二、百万医疗

百万医疗险有短期和长期两种。

短期基本上是缴一年费用保障一年，同样不保证续保，但一般不会轻易涨价。

而长期百万医疗险最长的可以保证续保20年，无论身体状况怎样，或者有没有过理赔，都不影响之后续保。




8报销医院
一、惠民保

惠民保规定的就医机构都是二级及以上公立医院普通部，如果住院选择了民营医院，私立医院，公立医院特需部，国际部等等都不能报销。

二、百万医疗

百万医疗险正常情况下规定的就医机构要求也是二级及以上公立医院普通部，但投保时可以选择拓展公立医院特需部、VIP部和国际部的医疗保障，还有一些高端医疗险支持在私立医院，亚洲医院，全球医院就医。





三、适应人群

整体来看，百万医疗险的保障要优于惠民保，而惠民保在投保条件上更有优势，二者各有适合的人群。1百万医疗险适合人群：①身体健康的人群一定要首选百万医疗险，保障全面可靠，理赔门槛低。②看重续保条件的人群，适合购买长期百万医疗险，尤其是50岁以上的中老年人，如果能买保证续保20年的产品，一定不要犹豫。③如果对就医医院有特殊需求，可以考虑特需版的百万医疗险或者是高端百万医疗险。拓展公立医院特需部、VIP部和国际部，支持私立医院就医，有效解决一线城市就医紧张问题。2惠民保适合人群：①身体健康状况不太好，或者职业、年龄不满足百万医疗险投保条件的人群，建议购买惠民保。②低收入人群。好像提到保险，低收入人群都会选择性忽略它：日常生活都不容易，怎么可能一年拿出几千块钱，买这种不知道什么时候会用上的东西呢？然而，低收入人群同样需要保险来解决重大疾病的高额医疗费问题。惠民保虽然保障没有百万医疗险全面，但一年几十块钱的价格，给低收入人群提供了很好的投保机会。能用最少的钱得到一份基础的保障，最起码能有钱治病。





四、总结

总体而言，

惠民保与百万医疗险各有侧重、

各有优势，适合不同的人群购买。

惠民保的特色在于惠民性，

旨在保障人民的大病医疗，

适合弱势群体以及被百万医疗险除外承保的人群。

百万医疗险相对惠民保而言，

保障范围更广，理赔报销更有保障

，增值服务更有温度、更贴心！！

购买保险产品，没有绝对的对和错，而是适合和不适合。

用相对少的费用，买到你最需要的、能够帮你解决问题的保险产品，

那就是最对的选择!!!



往期精彩回顾


                                                        传琦保                                               
10个内容
医疗险我们怎么买？小额医疗、百万医疗、中端医疗、高端医疗差别在哪里？应该怎么选 ？2024-09-18
老年人可以购买百万医疗险吗？父母值得买的百万医疗险有哪些？2024-09-17
生过病的人，还能买保险吗？怎么买 ？还有哪些产品可以买 ？2024-09-03
0-3岁小宝宝怎么买医疗险？今天一文教你，不同预算下的医疗险配置指南。2024-09-01
儿童保险怎么买？想要报销的高一些，就医环境好一些，理赔体验感更强一些，今天来讲讲儿童中高端医疗保险配置方案。2024-08-31
被锁、被卡、被“刺”、被“咬”；感冒、发烧、生病、烫伤、摔跤，一招搞定“花式”历险熊孩子2024-08-29
开学季来临，家长们正在准备孩子们的开学所需，同时别忘记孩子的安全保障哦！！市场热销学平险和医疗险推荐，有需要的家长看过来！2024-08-28
少儿门急诊险，可以报销门诊就医的保险，弥补学平险的不足。2024-08-19
传琦保精选|少儿意外险怎么选？推荐这7款！2024-08-02
传琦保精选|父母保险产品合集(2024年7月31日更新）2024-07-31

保险也是普通商品，也需要货比三家，

希望大家花最少的钱买到最好的保险！

有任何疑问，识别下图二维码添加我的微信一对一沟通。



了解更多保险产品，请点击左下角的“阅读原文”



作者：微信文章