年金保险和银行存款有什么区别?

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在目前这个环境下，很多人都喜欢把钱存在银行里面，觉得安全可靠。不过现在银行利率比较低，因此很多人会选择购买年金险。

但是很多人不知道年金保险和银行存款有什么区别，所以不知道如何购买年金险。其实从收益的角度来看，两者的收益还是有差异的，因此建议大家根据自身的情况去选择适合自己的年金险。

那么今天就来给大家介绍一下，年金保险和银行存款有什么区别，让大家更好地去选择适合自己的年金险。



年金险是指投保人或被保险人一次或按期缴纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

年金险的资金主要用于理财增值，养老规划和子女教育规划等，通过长期稳定的复利增值，在约定时间内就可以获得一笔可观的收入。

简单来说，就是在指定时间段内将指定金额的资金放入保险公司指定的账户中，从开始缴费起至约定时间后（一般是退休后）按年或按季或按月返还金额的一种人寿保险。

年金险可以分为：普通型年金保险、分红型年金保险、投资连结型年金保险、万能型年金保险等。

普通型年金保险，就是交费形式与保单收益都确定的年金保险。普通型年金在保险合同里确定了投保人缴费数额、缴费年限，同时也确定了保险公司什么时候给付生存保险金、每次给付多少、总计给付多少次，以及被保险人身故后给付多少身故保险金等等。

分红型年金保险是“保证收益+浮动收益”，即有一个保证收益，而实际的分红收益具有不确定性。

万能型年金保险是保证收益确定，但是交费形式与保单实际收益不确定的保险产品。万能型年金合同约定了保证收益，实际收益是不确定的，是以保险公司资产运营的实际收益为准。

投资连结型年金保险是保险和投资相结合的保险产品。投保人所交保费一部分用于保险合同约定的风险保障责任，另一部分由保险公司用于投资增值。投资连结型年金保险的保险合同是没有最低保证收益的，即投保人保险账户里的资金有可能发生亏损的。目前这种类型的年金市场上已经没有了。

关于年金保险和银行存款有什么区别这一问题，其实两者从本质上来说并没有什么区别。

银行存款的风险低、收益低、流动性强、安全性高等特点决定了它适合于那些对流动性要求较高的人群；而年金险的收益高、安全性好、流动性强等特点决定了它适合于那些希望在未来有稳定现金流的人群。

不过年金险具有自己的五大特性：

1、安全性

在资产配置中，很大一部分客户选择年金保险最主要的原因就是其安全性。年金保险以合同的方式约定了生存保险金、身故保险金的给付方式，可以在合同中清晰的看到投入的本金数目、返还的本金加收益的数目，资金的安全一目了然。

2、确定性

我们在投保一份年金保险时，对于如何缴纳保费，保单的资产规模，何时返还生存金，返还多少生存金，身故保险金多少，身故受益人是谁等都会在合同里明确的写明。

3、长期性

年金保险合同的期限一般长达10年、15年、20年，甚至终身，也就意味着我们投保了一份年金保险就是在规划一笔长期的资产。年金保险的长期性也意味着，我们长期或者终身锁定了年金保险合同里的收益率。年金保险的长期性可以与我们的养老金、教育金等长期的财务规划相匹配。

4、法律保证性

保险是一种特殊的金融产品。年金保险合同具有相应的保险法对合同的规范性、完备性、可执行性进行保证。

保险合同中关于保险金的给付约定是有法律背书的，即使保险公司出了问题，监管机构也会依法保证投保人、被保人、受益人的权益。

5、权属确认性和权益分离性

保险合同中有三个角色：投保人、被保人、受益人。从投保人投保缴纳保费开始，就将原本属于投保人的资产通过年金保单进行了权属重新划分，而且这种划分在保险合同中有明确的规定，是经法律认可的划分。投保人在保单有效期间享有保单的财产所有权，被保人享有生存金的受益权，身故受益人享有身故保险金的受益权。年金保险所具有的权属确认性和权益分离性，使其具备了资产的隔离、财富传承等功能属性。

总的来说，虽然银行存款和年金保险都可以为我们提供稳定可靠的现金流，但是从实际情况来看两者还是有区别的。

银行存款是我们最熟悉的理财方式之一，而且也是我们最熟悉的理财产品。在银行存款，银行的利息也相对比较稳定，一般是可以按照银行定期存款利率来计算利息的。但是这一点跟年金险是不同的，年金险不是按照定期存款利率来计算利息的，因为年金保险和定期存款两者之间的属性不同。

如果你有闲钱，并且你的家庭负担不大，那么可以去买年金险。年金险主要就是用来储备资金的，但是购买年金险也需要量力而行。如果你的家庭负担比较重，并且自己的年龄也不大，那么你可以选择购买一份定期年金保险，用来给自己强制储蓄。因为这种年金保险的收益并不高，所以我们在购买这种年金保险时，也要根据自身的情况去选择。

如果你已经有了一定的积蓄，并且打算退休之后就开始领取养老金了，那么就可以去选择一份养老年金险。因为养老年金险就是给自己准备一笔养老金的。只要你交够了一定年限的钱，并且一直能够领取的话，那么退休之后就可以领到一笔比较可观的养老金了。

如果你现在还没有什么积蓄，但是将来却想要拥有一笔可观的养老金的话，那么也建议你去购买一份年金险。因为购买年金险的话，每年都可以获得一定收益。如果你长期坚持购买的话，那么到了晚年之后也会有一笔比较可观的养老金。

所以大家在购买年金保险时，可以根据自己的需求去选择适合自己的产品。虽然年金保险和银行存款有很大的区别，但是购买年金保险还是有很多好处的。



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作者：微信文章