终于有人把年金保险的本质说清楚了

唰唰冷呵映

经济放缓，大家储蓄意识变强了，盲目乐观减少，未雨绸缪增加。

于是，更多在银行存款，可是存款利率在下降，也就越来越多的人被推荐或主动选择年金保险。

虽然年金保险目前"收益"不错，但我真的不愿意和客户聊年金保险的"收益"。

"收益"绝对不是年金保险的本质。只谈"收益"，真的不够了解年金保险，低估了它。

不要单纯地把年金保险当作投资看，它们其实也是保险，跟抵御财务灾难的保险一样。年金保险是保证你无论活多久都不会没钱花????。

我们有两种关于寿命的恐惧: 去世太早，活得太久。更准确的是:1⃣️害怕去世太早，而因为经济放弃可能的治疗方案，无法工作以及有牵挂的人没照顾到，责任没尽完; 2⃣️害怕人还在，钱已花完。



经常有客户问:

你喜欢健康险(与人的寿命和健康相关的保险，比如医疗险、意外险、重疾险和寿险)，还是年金保险？（客户一般会说，养老保险、教育金、储蓄保险等）

真的无法二选一，因为对应的功能不一样，出现的风险类型不一样。

年金保险本质上是人寿保险（健康险）的“反面”。

健康险是预防太早去世或生病，有笔补偿应对高额医疗费、不工作的收入替代、保护家人。

年金险是预防自己寿命长而缺现金流，也就是钱花完了，人还活着。

如果健康险和年金险搭配，就像对冲，一正一反，把人生主要的风险都考虑到了。

有人说，那我就自己存钱养老好了……



这种绝大多数是两种可能:

1⃣️压根存不下来

因为没有概念，一切凭感觉，受消费主义影响，随波逐流，没有主动思考、规划和使用科学的工具。

2⃣️被迫过度储蓄

因为想生前一直保持财务安全感，就准备了一个巨大的缓冲垫来应对最坏的情况。钱省不得花，被迫过度储蓄。工作多年赚到的钱没能享用，或者错过享用的极好的时期。

就像伊索寓言里的"蚂蚁和蚱蜢"，一个被迫过度储蓄，一个压根存不下来; 一个惯性随波逐流，一个短视及时行乐。

经济学家普遍认为年金是一种应对长寿风险的绝佳方式。长期以来，很多专家都很困惑一个问题，被称为"年金之谜" : 为何不买年金的人那么多？

真的不希望，买年金保险是单纯因为"收益"，而是认识到它的本质、和我们普遍的人性。

最后，它的功能和你的需求匹配上。

作者：微信文章