避险问道 | 给孩子配置年金保险的五大用途是什么?

Jacqueline季

亲爱的顾客朋友：

您好！我就是被为「四有君」的Kash —— 留学归国后，我子承父业也成为了保险代理人。因为我是典型的有爱、有趣、有才、有为的“四有”青年，所以便顺理成章成为了「四有投保顾问」的品牌代言人。作为投保顾问，我要学习各种专业知识、夯实自己业务能力、提升顾客服务品质。通过整理《避险问道》系列，Kash希望与您一起学习、交流、成长。
作为「四有投保顾问」的一员，Kash期待有幸为您提供「专业可靠且周全」的投保顾问服务；同时，也希望在事业平台上与您成为相互赋能、共同成长的事业合伙人！

小丽：我自己的年金保险已经配置好了，是不是该考虑给孩子配置了？你之前不是说父母也要提前给孩子做好长期现金流储备吗？刚好我积存了一些资金，你给我再讲讲呗。


Kash：对！孩子也是我们做长期资产规划时要关注的。不过，在给孩子买年金保险前，我们应该先明确自己关注的重点在哪里，即要梳理一下准备将年金保险产生的现金流用在什么地方。

每个父母都将孩子视为珍宝，从孩子诞生的那一天起，就开始用所有的爱去呵护他（她），希望给他（她）一生的支持。所以，很多父母都会为自己的孩子存一笔钱，不过，不同父母在储蓄时关注的重点各不相同。

下面梳理父母在为孩子储蓄时的关注点：

□ 为孩子准备教育金
□ 为孩子出国留学准备资金
□ 为孩子建立专属资产
□ 为孩子准备能陪伴终身的现金流
□ 让孩子养成理财的习惯
□ 让资产保值增值固定给孩子存钱
□ 给孩子一份长久陪伴ta的爱之礼物

以上罗列的，大体是父母在为孩子储蓄时关注的重点。如果同为父母，您也不妨勾选一下，看看哪些是自己关注的重点。

通过许多业务实践，Kash把父母为孩子储蓄的具体用途总结为以下五个方面，结合年金保险的特点与功能，考察其能起到什么作用。

1. 为孩子准备教育金

父母在为孩子准备教育金时，主要面临的挑战是如何存下钱，并且，在孩子需要用钱时能够确保能取出来。

对于大多数家庭来说，孩子出生后的十几年，既是家庭收入上升的阶段，也是开支上升的阶段。房贷、车贷、日常生活费用、赡养父母支出等刚性支出，都会影响父母为孩子制定的储蓄计划。而孩子将来受教育的时间是刚性的，不可延后；无论是出国留学，还是进行专项技能培养等，所需花费的资金都应该有确定的储备。

在为孩子准备教育金方面，年金保险最大的优势在于其确定性。

父母可以通过保险合同确定保险金的返还时间、方式、金额，以便将其用于孩子不同阶段的教育。

2. 固定给孩子存钱

有些父母可能只是想固定给孩子存钱，目前还没有明确这笔钱的用途。但不少父母会发现，正是因为缺少规划及具体诉求，这笔钱很容易被挪用。

网上流传一个段子："中国十大谎言之一：压岁钱爸妈帮你存着，等你长大了给你。" 虽然这只是戏言，不过这种情况确实存在。在没有规划的情况下，长辈给孩子的压岁钱很容易被父母挪作他用。

以这个角度来说，"存下压岁钱"也是年金保险的用途之一。

3. 为孩子准备能伴其终身的现金流

孩子成长的过程中，要面对的竞争环境有很大的不确定性。孩子在20~40岁大概率要解决"房子、车子、妻子、孩子"这四大问题，体会"上有老，下有小"的压力。孩子若能靠自己的力量解决这些挑战，当然很好；但未来不可知，假如孩子那时的压力很大，父母若能助其一臂之力，岂不更好？因此，父母在经济条件允许的情况下，不妨用年金保险为孩子准备好能够陪伴其一生的现金流。

每个孩子犹如一本精彩、独特的书，而父母给孩子购买的年金保单，犹如一枚金色书签。这枚金色书签将无声地、比父母更长久地陪伴孩子成长，支持、见证ta每个阶段的人生。

4. 帮助孩子建立良好的理财观念和习惯

父母给孩子存年金保险的过程，可以建立一种仪式感。孩子在二三十年后仍可看到保单上父母的签名，感受到父母的爱；每一期保费的交纳，都在提醒父母，他们正在为孩子的将来用心规划，他们的每一份辛劳都对应着一份冀望；每年返还的生存保险金，都让父母和孩子一起体会积少成多、量入为出、目标规划、延迟满足等带来的好处，这对孩子建立良好的理财观念和理财习惯起到了很好的作用。

5. 为孩子建立专属资产

有些父母会考虑用年金保险为孩子建立一笔专属资产。比如，某些离异家庭中没有获得孩子抚养权的一方，可能会为孩子购买年金保险，既表达对孩子的关爱，也对一部分个人资产做了清晰的产权分配。

在为孩子储蓄方面，年金保险有其独特的优势。在家庭资产配置中，父母可以拿出一部分资产，为孩子购买一份适合他（她）的年金保险。

理财学科化，生命技术化。

延伸资讯

为孩子投保的相关规则如下：

由于未成年人在法律上不具有完全民事行为能力，所以，为未成年人投保保险产品，需由未成年人的父母或法定监护人代为投保。

只要孩子出生满28天后（有些保险公司7天后即可），父母或法定监护人就可以为孩子投保了，投保时需提供被保险人（孩子）的身份证复印件或户口本复印件；3岁以下的，可以提供出生证明复印件。



好了，咱们就先讲到这，
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