百万医疗应该怎么选,避免踩坑指南

伊索谗言

     全文 1300 字，大约需要 6分钟????

                    作者：东东哥

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     大家好，我是东东哥，来自重庆开州，一个不擅长话术不擅长推销，只喜欢对比保险责任和努力做好售后服务的 80 后保险代理人，今天和大家来聊一聊百万医疗的那些事，百万医疗的重要性大家应该都知道，就不多说了，不了解为什么要买百万医疗的可以戳下面小视频????

     现在市面上百万医疗产品非常多，线上线下琳琅满目，不光是寿险公司有，健康险公司和财险公司都在做百万医疗，以我个人这么多年的从业经验来看，首选专业健康险公司出品的，相对要好很多，寿险公司次之，财险公司的慎重考虑，因为百万医疗就是一份健康险，专业的事还是交给专业的人来做，从以下几个方面来选择产品不踩坑



       第一，我们看免赔额，免赔额是保险行业的一个专业术语，不承担保险责任的一个金额，大白话来讲就是这个理赔的起付线门槛费，免赔额越低，就越容易达到理赔的门槛。现在主流的产品有 0 免赔，5000 免赔，1 万免赔，2 万免赔。假如买的是有医保版本的百万医疗，医保报销后减去免赔额，剩下的责任范围内医疗费用就可以按比例报销了。那具体怎么选免赔额呢，要是买了其他长险里面附加的有一般医疗，可以报销 0 到 1 万之间的医疗费用，那就选 1 万免赔的，没有买一般医疗的，建议就选 0 免赔的，2 万以上的免赔慎重考虑，当然免赔额越低的价格相对要高一些。



       第二，1） 看保障责任，是否包含院外药，因为随着医疗改革，很多公立医院里面有些昂贵的自费药品是没有的，需要患者在院外购买，如果不包含院外药责任这块也是不行的，院外药种类是否随着医疗技术的进步在不断更新，目前比较贵的单支药品已达到 127 万，我上次一客户姐姐用的肝癌创新疗法，一针就是35.8 万，新加坡过来的进口药品全额报销， 所以这点很重要，还有一个是否包含院外恶性肿瘤特定用药基因检测，因为很多三甲医院做不了，需要拿到第三方机构去做，这个可不便宜，做一次就是 1 万多，做了才能知道用哪种具体药品，不包含这个保险责任的就需要自掏腰包了



          2） 住院前后门急诊是 7 天 或者 10 天还是 30 天，首选 30 天的，院前门诊和出院后去复查都更容易获得理赔，特定疾病比如癌症患者放疗化疗不住院门诊是否可以报销，还有门诊手术等

          3）质子重离子作为一种恶性肿瘤创新疗法，治疗效果比较好，但以前很多的百万医疗只有上海质子重离子医院这一家，常年床位紧张不容易入到院，而现在全国已有五家同类质子重离子医院，是否都拓展包含了这几家医院



      第三，看健康告知，是否足够宽松，有没有额外加重被保人的义务，这点是重中之重，决定着能不能顺利获得理赔，很多网友调侃买保险是风都吹得进去，理赔雷都打不出来，大概率就是健康告知的问题，首选有智能在线核保的产品，就是不用去输入个人信息，直接先输入疾病名称在线核保，这样就不用在保司留下不必要的个人健康信息



        第四，看续保，很多财险公司的百万医疗在客户身体健康时可以一直续保，患病得到理赔后，次年再想续保时发现就不能续了买不进去了，毕竟大家买个保险也是为了有份保障，真正需要时买不到了那种心情你懂的，这个时候已经有记录了再想去其他公司一样也不好买了，而健康险公司的哪怕理赔了很多也一样可以正常续保，目前市面上也有 5 年 6 年保证续保的，最长的还有 20 年保障续保的产品，线上某宝某信平台只是一个代理销售保险的渠道，具体也要看产品背后的公司

        第五，家庭成员多人投保费率是否有优惠，毕竟防御风险要以整个家庭来考虑，家庭成员都要有一份基本的百万医疗保障，不能一个人保险特别齐全，其他人一点没有，这是不行的，目前家庭单????‍????‍????‍????好的产品可以做到最高 15% 优惠，毕竟挣钱不容易，会挣更要会省



       第六，看附加增值服务，百万医疗产品同质化比较严重，你保 400 万我也保 400 万，你报销医疗费用我也可以报销医疗费用，但现在消费者面临的不光是报销医疗费的问题，是看病难就医难，有没有协助挂号，有没有陪诊服务，有没有住院探视，有没有住院绿通，有没有护工服务，有没有出院交通安排，有没有医疗费垫付服务，这个特别重要，大家都知道百万医疗是出院后凭发票来报销医疗费用，但在医院面临几十上百万费用的时候，大多数普通家庭家里能不能先拿出来是个问题，所以有没有垫付服务是特别重要的一点，我视频号里面有讲到一个好的百万医疗必须有的附加服务，大家可以点击看下????


                我整理了一些市面上比较优质的百万医疗产品，感兴趣的评论区留言发给你，如果你不想选产品这么麻烦，又不知道如何健康告知，希望有专人售后服务的有意了解百万医疗的可以加我微信，备注来意“百万医疗”可通过，东东哥愿意做你的保险朋友，临走别忘了点个关注点个赞赞喔

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