众民保,一般既往症能买能赔的百万医疗

永远就三年疗

原创第232篇

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众民保，没有健康告知，是不是有坑啊？

买了到底能不能赔啊？

不会是投保容易理赔难吧？

当经历过了常规百万医疗的核保严格之后，突然出现了一款能投、且不除外的医疗险，难免让人有点嘀咕。

今天就帮你解析一下，众民保到底是怎么个事儿？到底能不能买？买了能不能赔？

首先，投保众民保确实没有健康告知。

但不代表着，没有任何门槛。

条款里非常明确的说明了不能报销的5类重大既往症，如下图



如果你的住院史/手术史/体检异常，不属于以上的情况，比如：甲状腺结节3级/乳腺结节3级/肺结节等......投保后，过了30天等待期，因为既往症住院了，依然是可以报销的（前提是超过免赔额）

产品详情查看：众安·众民保百万医疗

看一下众民保的两个版本和产品责任


医疗险的责任就一个：报销。

众民保分了社保内和社保外，是怎么回事儿？

什么叫社保内？什么叫社保外？



社保内：药品目录内、诊疗项目内、封顶线内；

社保外：即超出的部分。

社保内的费用，非常有限。

社保外的费用，深不见底。

为啥要这样设置？

当然是提高报销门槛！

因为选择这款产品的消费者，大概率都是【非标体】或者【高龄】，相对于【健康体】人群，生病住院的概率是更高的。

如果报销门槛跟百万医疗一样，不敢想，那保费得贵到多么离谱。（确实也有类似的产品「平安e惠保」，除了贵，没毛病，符合健康告知的前提下，不差钱的话，这是更好的选择）

但有人很介意，社保内外各1万块钱的免赔额，那不是都2万了？！得多严重的病，才能用得上啊？！

虽然众民保的免赔额，加一起确实是2万，但在实际理赔的时候，却不一定是2万之后才能报。

为什么？举例来看：

假设我住院一共花了10万块钱，其中5万是社保内的费用，5万是社保外的费用，投保了可以100%报销的众民保。

社保内的5万，意味着社保是可以报销的，假设报销比例是80%=40000，刚好剩下1万块钱需要我自费，也刚好等于免赔额，无法报销。

社保外的5万，意味着社保是不报销的，那么在扣除1万块钱免赔额之后，还能报销4万块钱。

最终10万块的总费用，社保报销4万，众民保报销4万，自费2万。

你可能会疑问，这不还是要自费至少2万块钱嘛？

没错，是的！

举这个例子想表达的是，实际就医中社保内外费用的占比，是我们无法预估的，具体都要看是什么疾病，采用什么样的治疗方式......

买医疗险的目的是：把承担不起的医疗费用转移给保险公司来支付，2万免赔额虽然高，但也总好过20万全都自己承担。

你觉得呢？

除了投保无门槛之外，众民保的保费，也是非常良心。

尤其是高龄人群。





80岁+不仅能买上医疗险，而且只需要3298元/年，直到105岁...

单独这样看，可能有人依然觉得很高，那我们来对比一下平安e惠保



首先，平安e惠保，是不接受80多岁首次投保的，因此我们来看续保的费用。

同样是报销100%的话，81-85岁续保时保费是12460元。众民保是3298元，高出了3.7倍。

当然，保障责任也是不同的，此处暂不做展开。

如果是保证续保20年的百万医疗呢？

拿蓝医保举例，81岁续保费用是9887元（没有考虑费率调整的情况下）



看到这里，你有没有发现众民保的优势呢？

再来总结一下：

1、投保无门槛，105岁以内都能投；

2、一般既往症，可保可赔；

3、高龄人群保费便宜；

自助投保：众安·众民保百万医疗

不过，还需要提醒的是！

如果你不确定XX疾病是否属于重大既往症，请一定要与我联系。

此处列举一些常见的疑问，供参考：

1、恶性肿瘤：包括癌、肉瘤，含白血病、淋巴瘤，指首次投保前已罹患恶性肿瘤的持续、复发、转移。【投保后新发癌可赔】

2、肝占位指：肝脏恶性肿瘤、肝脏性质不明的占位性病变，不包含投保前已明确为肝囊肿、肝血管瘤、肝错构瘤、肝内胆管结石、肝内钙化灶的情况；
3、主动脉瓣增厚、钙化、二尖瓣、三尖瓣、主动脉瓣反流都属于心瓣膜病；

4、高血压伴并发症：指高血压伴有心血管、脑、肾等器官损害，包括以下一种或多种疾病：心力衰竭、冠心病、心肌梗塞、脑梗、脑出血、脑血栓形成、脑缺血、慢性肾衰竭、主动脉夹层等...

5、糖尿病伴并发症：指糖尿病伴有心血管、脑、肾、眼等器官损害，包括以下一种或多种疾病：糖尿病肾病、糖尿病眼病 (视网膜病变、白内障、青光眼等)、心力衰竭、冠心病、心肌梗塞、脑梗、脑出血、脑血栓形成、脑缺血、糖尿病神经病变、糖尿病足等...

6、肺气肿、慢性支气管炎属于慢性阻塞性肺病；

7、脊椎/脊柱/胸廓疾病：包括脊柱侧弯、胸廓畸形、椎间盘疾患、椎骨滑脱、椎管狭窄、脊髓型颈椎病。

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