年金险是什么?年金保险有哪些优缺点,该如何挑选?

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年金险属于人身保险的一种，以被保人生存为条件，定期向被保人给付一笔保险金。年金险功能众多，其中包括提供稳定的现金流、满足养老需求、孩子未来教育费用规划、月光族强制储蓄等等。其实从实质上来看，年金险更像是人们通过寿险公司进行的一项投资，很多人觉得年金险是高净值人群的专属，同时也很适合年轻人强制储蓄以及提前规划养老。那么年金险有什么优点？如何挑选呢？下面奶爸来详细说一说。如有保险疑问，可以点击咨询奶爸噢




01年金险有什么优点
年金险有什么有点，我们逐一分析：
1、操作性强年金险相比股票、基金、证券等，操作更简单。投保年金险后每年按时缴费，不用担心跌跌涨涨，但退保也会有损失，这个要注意。2、强制储蓄日本理财规划师横山光昭在《理财陷阱》中说，储蓄应该占我们收入的六分之一，居住费要控制在收入的四分之一。但现实是，大多数年轻人都没有储蓄观念，类似于“深圳赚钱深圳花，一分别想带回家”大有人在。而年金险恰好可以帮我们解决这种困惑，帮我们养成强制储蓄的习惯。年金险是一种长期的理财规划工具，钱一旦存入，是不能随便取的，要想取只能选择退保，那样就没法获得收益，甚至还可能产生损失。3、可以作为养老金或教育金每个人都要经历生老病死，尤其是到老了之后，更需要一笔稳定的现金流来保障。养老金有三大好处：专款专用稳定增值；专门账户和投资品种；非紧急情况不得挪用。科学的帮你进行强制储蓄 ，退休后除了能够领取社保的退休金，还可以获得一笔稳定可观的现金流。除了用来储备养老金，年金险还可以充当子女的教育金。在这个充满竞争的时代，培养一个孩子长大成才，需要花费大量的精力和资金，提前为孩子存下一笔教育金，到孩子需要的时候，就可以每年固定领取一笔稳定的资金。但年金险也有缺点，比如流动性差，一般年金险一旦存入就不能随便取出，如果执意要取出，只能选择退保，承担一部分损失。这就意味着这笔钱在很长一段时间内是用不上的，如果期间家中出现突发事故急需钱，就会缺少一部分现金流支持。以及回本时间较长，年金险一旦存入就不能随便取出，如果执意要取出，只能选择退保，承担一部分损失。但是总体来看，年金险不仅安全稳健，有合同约束，而且收益稳定，还可以在日后获得稳定的现金流还是不错的。02如何挑选年金险？
目前市面上的年金险产品较多，选择终身年金险还是定期年金险？缴费期怎么选？买多少合适？下面奶爸先来简单说说挑选年金险要关注哪些方面再来一一解答以上这几个问题。1、投保年龄范围养老年金保险一般对被保人都有年龄限制，因此我们要关注产品的投保年龄范围，范围越广，那么覆盖人群就越多。比如小李子想为61岁的父亲买一份养老年金保险，看中了A款产品，但是A产品的投保年龄范围是0-60岁。因此小李子无法为父亲配置A款养老年金保险。2、年金是否保证领取保证年金领取xx年，可以提前锁住收益，天有不测风云，如果我们未领取完保证领取的年金就不幸身故。那么保险公司会把未领取的部分赔给指定受益人。3、资金的灵活度养老年金保险的资金灵活度主要表现在是否支持加保、减保及保单贷款上。加保指追加保额。投保养老年金保险后，手上有闲钱，就可以通过加保的方式追加保额，后期收益更好。减保则是减少保额，提取保单的现金价值。被保人遇到急需用钱的情况，也通过减保的方式获得一笔资金，解决一时的困难。保单贷款也是获取资金的一种方式，最高可贷保单现金价值的80%，最长可以贷6个月，当然，保险公司会收取一定的利息。4、起投门槛养老年金保险基本都有最低保费要求，产品不同，起投的门槛也不同。有的要求趸交1万起，年交5000元起；有的只需1000元起投。这个时候我们可以根据自己的预算来挑选。5、其他方面养老年金保险的保障比较简单，一般只含身故保障，但有些养老年金保险还自带其他的一些保障，或是提供可选择保障供消费者挑选。比如疾病护理保障、疾病身故保障、投保人豁免等。我们也可以分解自己的保障需求去选择。下面再来看看我们在挑选年金险时可能会遇到的问题。1、选择终身年金险还是定期年金险终身年金险和定期年金险之间比较大的区别在前者保费要贵一些，所以如果是给孩子准备教育金以及规划自身养老，可以选择终身年金险；如果是家族没有长寿基因以及预算有限的朋友则可以选择定期年金险。2、买年金险缴费期怎么选？一般年金险缴费期有趸交以及3/5/10/20年交，越短的缴费期缴费压力越大，具体根据自身预算来选。此外我们还可以根据领取年龄来选择缴费期，比如杨女士今年45岁，想要在55岁开始领取年金，那么她可以选择较短的缴费期，尽量在领取年金前结束缴费期。3、年金险买多少额度？年金险买多少额度可以根据目前的财务状况、未来所需养老费用、以及预期目标来分析。比如40岁的老黄计算了自己未来所需养老费用为30万，而基本养老保险总共可以领取10万，那么还剩下20万的养老缺口可以可以通过年金险来补充。此时的老黄可以选择投入20万、10年缴费、年交2万，等到60岁开始就可以领取养老金，直到老黄去世。03奶爸总结
相信大家对年金险都有所了解，养老是大家重点关注的话题，尤其是面对社会老龄化、延迟退休、三胎政策等问题，越来越多的年轻人开始考虑提前退休躺平。躺平是对内卷的一种抗争，躺平可以，但前提是让自己有条件躺平。但是养老钱从哪里来？如何保证自己退休后有一笔稳定够用的收入？奶爸认为，年金险不失为一个好选择。

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