重疾险产品解读之工银安盛御享欣生(龙腾版)

冀苍鸾

白大褂夏是谁？


复旦医学博士/一线三甲医生/一个靠谱的保险经纪人/

   

之前在很多博文里已经阐述了配置重疾险的重要性，详见：

我为什么一定要买重疾险？


有肿瘤家族史，更需要买重疾险


从恶性肿瘤发病情况分析重疾险会不会白买





并且也在博文里陆续介绍重疾险配置的思路，详见：

教你如何不踩坑/ 重疾险有必要选择多次赔吗？


教你如何不踩坑｜重疾险为什么要选择保终身？


教你如何不踩坑/ 不带身故责任的重疾险就不能买吗？

重疾险配置思路-从白大褂角度

接下来的博文会进行对目前在售的重疾险产品的解读及分析，欢迎关注！

本篇解读的是工银安盛御享欣生(龙腾版)。

             工银安盛实力背景

首先来看看工银安盛这家公司，是由中国工商银行，法国安盛集团和中国五矿集团作为联合股东的合资企业。

中国工商银行：占股份60%，中央管理的大型国有银行，全球系统重要性银行以及国内资产规模最大的商业银行。位列全球500强的第22名。

法国安盛集团：占股份27.5%。安盛集团是成立于1817年的全球第一大保险集团。位居全球500强的第48名。

中国五矿集团：占股12.5%。全球最大最强的冶金建设运营服务商，中央直接管理的国有重要骨干企业。位居全球500强的第69名。

工银安盛注册资金高达125.05亿，总资产超过3100亿，2023年规模保费超过404.97亿，其规模和利润均处于寿险公司第一梯队。

所以可以看出工银安盛的实力背景非常雄厚。





            工银安盛赔付能力




国家金融监督管理总局和属地监管局每季度对保险公司进行一次分类监管评价，确定其风险综合评级(IRR)，反映保险公司偿付能力风险的整体状况。

工银安盛人寿保险有限公司2024年二季度末的综合偿付能力充足率为211%，达到监管要求；最近一期风险综合评级（分类监管）为2024年第二季度，评级结果为AAA级，最高级别。提示该公司有充足偿付能力。



通过2023年的理赔数据可以看到，全年赔付金额高达23.3亿元，服务总人次高达236.3万人，提示赔付能力充足。






            工银安盛增值服务

工银安盛最为人称道的是其优秀的增值服务。包括但不限于视频医生及线上购药、门诊预约协助及导诊陪诊、住院手术安排、国内第二诊疗意见、国内多学科会诊、日/美/英医疗协助、海外导诊、海外第二诊疗意见、院后居家照护指导等。



此外，工银安盛还特有一小时快赔理赔服务。对个人业务客户在工作时间内申请的资料齐全、责任明确的理赔案件，从提交申请开始，1小时内完成结案。



综上，我们可以得出结论：工银安盛是一家大公司，赔付能力也充足，经营也稳健，增值服务优秀，理赔迅速，那工银安盛的重疾险产品如何？

           御享欣生(龙腾版)概况

等待期：90天

轻症赔3次，赔付30%保额，不分组，保障40种疾病

中症赔3次，赔付60%保额，不分组，保障30种疾病

重症赔3次，赔付100%保额，不分组，保障110种疾病

附加少儿特定疾病保险金，18岁前，不分组，赔1次

轻中重症豁免保费

可附加责任：特定心脑血管疾病二次给付保险金、恶性肿瘤-重度二次给付保险金、重大疾病首10年关爱保险金、重大疾病老年特别关爱金

身故保险金赔付：18岁前赔付已交保费，18岁及以后赔付保额和现金价值最大者

           御享欣生(龙腾版)优点

1.等待期短，只有90天，对比其他等待期180天重疾险更良心。

2.形态简单，轻中重症可多次赔，且均为不分组，无三同。(不分组，无三同重要性详见：教你如何不踩坑/ 重疾险有必要选择多次赔吗？)

3.少儿特定重疾有加倍赔，赔了重疾后还可以再次赔。

4.附加责任全面，包含癌症和心脑血管高发疾病，也兼顾少儿、成年、老年不同时间段。其中特定心脑血管疾病二次给付保险金对男性友好。

5.支持核保复议。投保时有非慢性病除外责任，2年后可以申请复议。

6.工银安盛公司背景强大，有充足偿付能力，增值服务突出，10万保额即可享有诊前、诊中、诊后全流程覆盖增值服务。保额＞10 万，且保费＞1000 元，可享受国内和日本的医疗资源。保额＞30 万，享受包含美国、英国医疗协助在内的全部绿通服务。

7.支持全球理赔。对有移民打算，或是已经在海外工作生活的人群友好。

                       

           御享欣生(龙腾版)缺点

1.重疾多次赔有间隔时间，要求不小于365天。

2.少儿特定疾病保险里的造血干细胞移植仅支持自体，异体不支持。

3.可附加的恶性肿瘤-重度二次给付保险金，对于二次给付时间要求严格，要至少3年，且不包含恶性肿瘤的持续状态。

4.核保严格，保费偏高。

不过，要想达到精准配置，仍需要“具体问题具体分析”。

每个人的健康体况，家族史，看重的具体保障类型都不一样。具体可以丝我，结合肿瘤科医生和保险经纪人角度，提供最全面和精准的保障方案。

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作者：微信文章