香港保险的四大要点:全面解析与投保指南

寒郁轩良

Hong Kong Insurance

香港保险的四大要点

全面解析

投保指南





前言 / INTRODUCTION



香港，作为国际金融中心，其保险市场也备受瞩目，特别是对于内地客户而言，香港保险不仅意味着多元化的资产配置机会，更是对未来的一种保障。今天，我们将带您深入了解香港保险的四大要点，帮助您更好地理解港险的魅力所在。

1.香港主流的几大保险公司



香港保险市场繁荣，提供长期人寿保险服务的保险公司多达53家。然而，对于内地客户而言，最为熟悉和信赖的往往集中在前15家保险公司中。这些公司大致可以分为三类：







01.

老四家保险公司

包括安盛、保诚、友邦、宏利。这些公司历史悠久，资金实力雄厚，拥有丰富的保险产品和优质的服务。例如，安盛拥有全球最大的医疗保险集团，管理资产超过万亿欧元；保诚则拥有两家全资的资产管理公司，资管规模高达数千亿英镑。



02.

中坚力量保险公司

典型代表有富通、万通、富卫、永明金融等。这些公司产品竞争力强，无论是回本期还是预期年化收益率都要高于同行其他产品，是追求高性价比客户的优选。



03.

国字头保险公司

如中国人寿、太平人寿、太平洋人寿等。这些公司在内地有着广泛的客户基础和良好的口碑，其香港分公司同样具有强大的产品力和服务优势。



2.香港储蓄保险的主要类别



香港储蓄保险以分红险为主，可以大致分为六类：





01.

长期分红储蓄保险

最常见也是内地客户投保最多的类型。保证收益通常在0.5%-1%之间，长期预期年化收益在6%-7%之间。适合长期持有，作为家庭资产配置的一部分。

02.

短期储蓄保险

3年、5年、8年期，保证收益高，对标银行存款。在美元高息期间，保证收益可达3%-4%。适合短期资金安排或作为应急资金。



03.

保费融资产品

前期现价高，回本快。客户可以从银行贷款来赚取贷款利息和保险利息之间的息差。保证收益1%-1.5%，预期年化收益4.5%-5%。适合有一定资金实力且希望利用杠杆效应的客户。

04.

派息年金

每年派发现金流的年金产品，一般作为支持高端医疗险的保费支出。保证收益1.5%-2.5%，预期年化收益4%-4.5%。适合有长期医疗规划或需要稳定现金流的客户。



05.

养老金险

与内地养老年金差别不大，但香港预期寿命比内地长，因此优势不大。适合规划养老生活的客户。

06.

大额杠杆终身寿

费率低，免体检保额高，保额不断增长。适合追求高额保障和资产传承的客户。



3.内地赴港投保的典型需求



内地客户选择香港保险的原因多种多样，包括以下几点：





01.

多币种资产

香港保险支持多种货币投保和理赔，有助于客户分散投资风险，实现资产的全球配置。

02.

海外资产

通过购买香港保险，客户可以在海外积累资产，为未来移民、留学或海外养老提供资金支持。

03.

留学规划

许多家长选择为孩子购买香港保险，以规划未来的留学费用。香港保险的分红收益和灵活性能够很好地满足这一需求。



04.

投资移民

部分客户希望通过购买香港保险来增加自己的海外资产，从而满足投资移民的条件。

05.

资产传承

香港保险具有避税、避债、传承财富等功能，是许多客户规划家族财富传承的重要工具。



4.香港保险的筛选逻辑



在选择香港储蓄保险时，客户需要关注以下几点：





01.

持有期限和预期收益

客户应根据自己的投资目标和风险承受能力，选择合适的持有期限和预期收益。不同的产品类别和投保方式将直接影响客户的收益和保障水平。



02.

分红实现率

分红实现率是衡量保险公司分红险产品表现的核心指标。客户可以通过查询相关网站或咨询专业人士，了解不同保险公司的分红实现率情况。安盛、保诚、友邦、宏利等保险公司的分红实现率普遍较高，值得客户关注。







03.

产品本身的属性、功能、特点

客户在选择产品时，应充分考虑产品的属性、功能和特点。例如，对于需要规划养老或教育资金的客户来说，派息年金和长期分红储蓄保险是不错的选择；而对于希望获得高额保障和资产传承的客户来说，大额杠杆终身寿则更为合适。



04.

香港保险的优势和灵活设计

除了年化收益高外，香港保险还具有功能强大、保单设计灵活的特点。客户可以根据自己的需求选择多元货币转化、双重货币户口等灵活设计的产品，以满足未来的资产配置和税务规划需求。

香港保险具有避税、避债、传承财富等功能，是许多客户规划家族财富传承的重要工具。



结语 / SUMMARY



综上所述，香港保险以其独特的优势和多样化的产品类别，满足了内地客户多样化的资产配置需求。在选择香港保险时，客户应关注产品的持有期限、预期收益、分红实现率以及产品本身的属性、功能和特点。同时，充分利用香港保险的优势和灵活设计，为自己的未来生活做好规划和保障。

-END-



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作者：微信文章