精选香港保险必备技巧

内托体头

2024年上半年，香港储蓄险热潮不减！

内地客户赴港投保，保费近300亿港元。

朋友间热议，不惜飞行千里只为好保险！

如何选择香港保险？如何确保购买到优质产品？

今日揭秘几个实用技巧，让我们一同学习！

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香港公司挑选技巧

买保险，保险公司的品牌和实力也很重要，

大家可以从以下几点来挑选：

1）看保司实力

在选择香港保险时，了解保险公司的股东背景至关重要，无论是外资、本土还是中资背景，都需仔细考量。

保险公司的成立年限也是衡量其成熟度与稳健性的重要指标，通常而言，历史越悠久的保险公司越值得信赖。

目前市场上，保诚、友邦、宏利、安盛、忠意等大规模、老牌跨国公司占据一席之地；周大福、永明、富卫、万通等则是香港保险业的中流砥柱；同时，中国人寿、太平人寿、太平洋人寿、中银人寿等具有国有背景的中资实力保险公司也备受瞩目。

此外，了解各大保险公司的偿付能力同样关键，这是评判保险公司财务稳定性的重要指标。根据香港保监规定，偿付能力充足率应大于150%，这是选择保险公司时不可忽视的硬性标准。

2）看信贷评级

香港的金融行业成熟度极高，为我们提供了依据信贷评级来选择保险公司的可靠方法。标准普尔、穆迪、惠誉等权威评级机构，为我们提供了重要的参考。

信贷评级是第三方机构通过对保险公司财务状况的综合分析，给出的评分结果，这一评分每6个月到两年会进行一次更新。

评分越高的保险公司，其财务状况越为稳健，履约能力也相应更强。为了方便大家参考，我特意汇总了三大评级机构的标准对照，以便大家在选择时能够有据可依。



选择国际公认 A 级及以上评级的公司，更加可靠、稳健。

3）看保司的投资策略

从保险产品的种类来分析，内地客户在选择香港保险时，往往更倾向于那些兼具储蓄与理财功能的产品，因为这些产品的预期复利收益率有望达到7%以上，极具吸引力。

之所以能够为客户提供如此高的收益，其底层逻辑在于保险公司的投资策略。这些公司的资金投资遍布全球，涵盖了包括固定收益类资产（如银行存款、政府债券、企业债券以及不动产等）和权益类资产（如股票基金、股票市场等）在内的多种投资标的，从而实现了资产的多元化配置和高效运用。



看看是稳健型选手还是激进型选手。

不管是何种投资策略，都没有好坏之分，主要是否符合自己的预期和需求。

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香港保险产品挑选技巧

当然啦，除了考虑公司的规模和背景外，还需要根据自己的具体需求和偏好，

了解各家保司的产品特点，再来选出适合自己的。

挑选保险产品，可以从以下几点入手：

1）看产品收益

通常来说，港险产品的收益构成包括：

保证部分：写到合同，一定能拿到手的；

归元红利/周年红利：收益不确定，一旦宣布了，保险公司不会撤回；

终期红利：只有退保/领取后，才能确定金额，否则会增减。



大家在了解产品收益的时候，可以重点关注以上几点。

2）看过往产品分红实现率

想知道产品收益能不能达到预期，分红实现率就是核心指标之一。



香港保监局2015年出台GN16指引，

要求香港保险公司在官网披露从2010年起以及最近5年内曾发出新单的分红产品的实现率。



这里提醒一下，过往分红实现率只能作为参考，并不能100%代表未来收益。

3）看产品本身的属性、功能、特点

香港保险产品还有一个非常大的特点，那就是功能非常强大。

包括有货币转换、保费假期、更换受保人、保单分拆和红利锁定等等，

不同产品，保单功能也不一样，

大家可以根据自己需求，选择适合的即可。

以万年青星河尊享计划为例子，保单功能就非常丰富：



以红利锁定为例，

万年青星河尊享计划在保险计划的早期，即第10个保单周年日，就开始为客户提供价值锁定选项。客户可以选择锁定10%至50%的红利，并在价值锁定账户中享受积存生息。

再来看货币转换功能，

从第3个保单周年日起，客户每年有一次机会转换保单货币。尽管万年青星河尊享计划仅支持人民币、美元、加元和英镑这四种货币的转换，但其货币转换机制非常透明，不设任何调整因素。

简而言之，在进行货币转换时，客户只需依据当时的兑换率进行换算，无需担心其他隐藏的调整因素，这充分展现了万年青星河尊享计划货币转换的高透明度。

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总结

总的来说，想要选择适合自己的香港保险，

先了解清楚自己的需求、预算，然后根据需求来匹配适合的产品类型，

从保险实力、保司产品等等。

有任何拿捏不准，或者想了解其他问题的，可以文末给我留言。

作者：微信文章