三问解惑:普惠保vs百万医疗怎么选?

我爱霍启刚掖

????今天，2025年度“北京普惠健康保”正式上线！





好嘞~三个Q&A帮您解答“惠民保”迷思~

Q1什么是惠民保？


“北京普惠健康保”作为北京市唯一由政府指导监督的城市定制型商业补充医疗保险，自2021年推出以来，坚持普惠公益导向、便民利民原则，受到了市民们的广泛关注与支持。

2025年度“北京普惠健康保”延续普惠性质，保费仍维持在195元/人/年。其主承保单位：中国人民保险、中国人寿，共同承保单位：泰康、太平洋、平安、北京人寿。

Q2什么样的人群能买惠民保？


惠民保的普惠性，除了体现在价格（保费），还体现在不限年龄、户籍、职业以及健康状况。

以下四类人群均可投保——

①北京基本医保参保人（包括城镇职工医保、城乡居民医保）

②北京市医疗保障局等相关政府部门管理的特定人群（包括征地超转、医疗照顾、离休及军休参保人员）

③中央公费医疗人群

④拥有北京户籍或持有北京市居住证且已参加异地基本医保的北京市新市民

Q3惠民保和普通商业医疗险如何选择？


下图以友邦百万医疗为例，做了保障对比：





区别主要在于以下几个方面：

1、起付线

百万医疗：5000元（重大疾病低至0起付线）

普惠保：医保内3.04w，医保外5000-2w不等（相当于起付线3.5w至5w不等）

2、报销比例

百万医疗：100%

普惠保：30%-80%不等（健康体报销比例高，既往症报销比例低）

3、门诊责任

百万医疗：覆盖住院前后门急诊、门诊手术及其前后门急诊、特殊疾病门急诊

普惠保：非北京职工医保身份，不含门诊责任；北京职工医保身份，也只含医保内的门诊责任，不含医保外的

4、既往症

百万医疗：一般既往症除外，严重既往症可能拒保

普惠保：既往症可保，报销比例低（30%-40%）

5、保费

百万医疗：自然费率（即年龄越大、保费越高）

普惠保：均一价195元/人（2025年）

举例说明

L叔叔急性呼吸衰竭急诊入院治疗，ICU治疗30天（总花费18万元）后转为普通病房15天（总花费6万元）出院静养，医保后自付13万元（含医保外10万左右）。此外，住院前急诊9000元，出院后复查3000元。总自付14.2万元。

友邦百万医疗赔付14.2-0.5（起付线）-0.9*40%（急诊未使用医保按60%赔付）=13.34万元

L叔叔实际自付14.2-13.34=0.86万元

惠民保赔付[14.2-1.2（门诊不赔）-3（医保内未达起付线）-1.5（医保外起付线）]*70%=5.95万元

L叔叔实际自付14.2-5.95=8.25万元



小结：

保障优先级：普通商业医疗险＞惠民保

身体条件允许的优先投保普通商业医疗险~

惠民保适合人群：有严重既往症、年纪过大、无法投保其他商业医疗险、以及保费经济预算极其有限的人群






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作者：微信文章