重疾险——让家庭留爱不留债

胡37

签约保单只是一个开始持续的保单管理和服务才是更重要的价值
坚持长期做好客户的人身保障与资产保全

保险合同是长期的契约和承诺

一、谁最希望你买保险

——谁最希望你买保险？——医生。

医生是具备良好的职业道德和医技水平，履行防病治病、救死扶伤、保护人民健康的并发扬人道主义精神的神圣职业。

比保险代理人更希望大家买保险的人是医生，因为医者仁心。当医生问患者，是否有买保险的时候。所有的医生都是希望患者大声的说，我有商业保险，您就放心的治疗吧。医生虽有医者仁心，但更怕的是巧妇难为无米之炊。大病救治的方案一定是基本用药+医保外用药+自费药+特药的组合用药方法，而医保内基本用药从来都只是治疗一般病症的基本方法。2016 年，国家癌症中心发布的《中国常见癌症的支出和财政负担》显示，患者的家庭年均收入折合美元为 8607 美元，而癌症患者的人均就诊支出共计为 9739 美元，远远超过了灾难性医疗支出的范围。

据《中国恶性肿瘤学科发展报告（2022年）》的统计显示，2022年中国新发恶性肿瘤482.47例，世标发病率：201.61/10万，男性世标发病率高于女性（209.61/10万 vs 197.03/10万）。



2020年全球癌症死亡病例996万例，其中中国癌症死亡人数300万，占癌症死亡总人数30%，主要由于中国癌症患病人数多，癌症死亡人数位居全球第一。2020年癌症死亡人数前十的国家分别是：中国300万，印度85万，美国61万，日本42万，俄罗斯31万，巴西26万，德国25万，印度尼西亚23万，法国19万，英国18万。



以上图表及数据来源：https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S2667005424000061

二、没人因为买保险变穷，却有太多人因为没保险而倾家荡产

医生挽救我们的生理生命，重疾险挽救我们的家庭经济生命。在五大致贫的原因中，因病致贫的占到了42%，位居首位。很多普通家庭往往难以承受一次重疾手术所带来的经济压力，许多家庭也因为此而导致负债累累、无力偿还。即使侥幸维系，也会因为巨额家庭支出而无法维持以往的生活品质，生活陷入贫困。再加上患者出院以后还需要长期的康复，这时的经济压力主要来源于两方面，一方面要支付康复费用，另一方面康复期间的收入损失。伯纳德博士发明重疾险的初衷就是希望大病初愈患者能有更好的康复期，让他们有充分休息时间。

市场上大部分医疗险是一年期产品，不要期望用短期产品去解决长期风险。重疾险一般是长期险，保至终身。所以医疗险和重疾险是互为补充的存在。没人因为买保险变穷，却有太多人因为没保险而倾家荡产。发表在《柳叶刀》上的一项调查显示，2012—2014年间，中国癌症患者的人均就诊支出共计9739美金，77.6%的受访者认为，癌症给患者和家庭带来沉重经济负担，很多家庭会“因癌致贫”甚至倾家荡产。

三、有房有车还得有保险

癌症传统的治疗方法就是手术、化疗、放疗等治愈方法，不但治疗时患者感受很痛苦，同时治疗后的副作用效果也非常严重。随着现在医学技术的发展，癌症的新型治疗方法和药物逐渐增多了，治疗方法和药物对患者也比较温和，同时副作用非常小了，治疗效果也更好了，但是费用昂贵，自费治疗将是天文数字。

有些不幸患大病的中产家庭没有保险而选择用多年储蓄对抗疾病，选择低价快销模式处理手中仅有的车子与房子。有些不幸患大病的一般家庭成员，选择用民间偏方或是求佛问道。两者共同点都会在继续治疗和放弃中挣扎纠结，如果选择放弃治疗，家人会非常伤心难过，同时即便患者本人想放弃，亲人也不会同意。如果选择继续治疗，又不知何时能好，担心自己拖累家庭。那种绝望的心酸，都只会让病情越来越严重。

买保险不是因为有人要离开，而是因为我们要活下来。如果治疗重疾需要10万元现金，中国绝大部分家庭是独自拿不出来的，能独自拿出来家庭也会大概率会影响家庭未来财务计划，能拿出来的并不影响未来财务计划家庭只有少部分。伯纳德博士说“我们需要重疾险，不是因为我们会离去，而是因为想好好活。有很多得了重病的人，他们虽然活着，可在财务上已经死了！”

四、商业保险不贵，但是很挑人
1. 已身患重疾的人无法购买；2. 超过年龄的客户无法购买；3. 健康状况指标异常的客户要免责或加价购买；商业保险是越早买性价比越高，如果以前没有买保险，那么现在就是最合适的购买的时间。重疾险，让家庭留爱不留债。

保单是终身的契约和承诺

感谢您对我的信任，同时希望您能将我推荐给有需要的亲朋好友；让他们清晰明白地了解风险、按需配置保险、并享受长期有品质的保单服务.

                                   

                                         

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郭熠强 15090733773

关于我

#一个坚持长期主义的从业者的自述

退伍军人，十年地产老兵，最终落脚是保险代理人。宏观来说，看好人口大周期关键时期的行业高速增长，微观来说，对时间可支配性与行业不断可学习性的产生了极大的兴趣与探索。深入其中以后，行业充满了巨大的宝藏，我将不断地进行探索与发掘，并致力于做好长期服务，努力成为保险行业的宣传员与保险知识普及员。

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