重疾险产品解读之中意人寿悦享安康(惠选版)

王俊杰2017

白大褂夏是谁？


复旦医学博士/一线三甲医生/一个靠谱的保险经纪人/

   

之前在很多博文里已经阐述了配置重疾险的重要性，详见：

我为什么一定要买重疾险？


有肿瘤家族史，更需要买重疾险


从恶性肿瘤发病情况分析重疾险会不会白买





并且也在博文里陆续介绍重疾险配置的思路，详见：

教你如何不踩坑/ 重疾险有必要选择多次赔吗？


教你如何不踩坑｜重疾险为什么要选择保终身？


教你如何不踩坑/ 不带身故责任的重疾险就不能买吗？

重疾险配置思路-从白大褂角度

接下来的博文会进行对目前在售的重疾险产品的解读及分析，欢迎关注！

本篇解读的是中意人寿悦享安康（惠选版）。

             中意人寿实力背景

首先来看看中意人寿这家公司，是由中国石油天然气集团有限公司和意大利忠利保险有限公司作为联合股东的合资企业。

中石油：占股份50%，国有重要骨干企业和全球主要的油气生产商和供应商之一，位居全球500强第6名。

忠利保险集团：占股份50%，成立于1831年，横跨三个世纪，全球最大的保险和资产管理公司之一，位居全球500强第245名。

中意人寿的注册资金高达37亿，总资产达到1670亿，2023年规模保费达到234亿，2023年盈利12.46亿，其规模和利润均处于寿险公司第一梯队。



目前，中意人寿已在北京、上海、广东、江苏、深圳、辽宁、四川、陕西、山东、黑龙江、湖北、河南、浙江、福建、重庆、河北等16省设立分支机构，并控股一家资产管理公司。



所以可以看出中意人寿的实力背景非常雄厚。

            中意人寿赔付能力




国家金融监督管理总局和属地监管局每季度对保险公司进行一次分类监管评价，确定其风险综合评级(IRR)，反映保险公司偿付能力风险的整体状况。

2024年第一季度，中意人寿风险综合评级为AAA级(最高级），且自2023年第二季度起，中意人寿已经连续四个季度风险综合评级都为AAA级。

通过2023年的理赔数据可以看到，全年赔付金额超过29亿元，理赔案例数超过高达355万件，提示赔付能力充足。






            中意人寿增值服务

中意的增值服务较为突出，包括国内外二次诊疗、海外就医、就诊绿通、院后照护、MDT多学科会诊、质子重离子预约、全球紧急救援等。



综上，我们可以得出结论：中意人寿是一家大公司，赔付能力也充足，经营也稳健，增值服务优秀，那他们家的重疾险产品如何？

           悦享安康(惠选版)概况

等待期：90天

保障期限：可选保至60/80岁

重症赔1次，赔付100%保额，不分组，保障128种疾病

身故保险金：18岁前赔付保费和现金价值最大者，18岁及以后赔付保额、现金价值和保费的最大者

重症豁免保费

可附加责任：

轻度疾病保险金：赔2次，赔付30%保额，不分组，40种疾病；

特定疾病保险金：18岁前，15种疾病，赔付50%保额，1次；18岁后，成人男性/女性，15种疾病/15种疾病，赔付50%保额，1次

轻度疾病豁免保费：只有当轻度疾病保险金和特定疾病保险金都附加时，才可选择

            悦享安康(惠选版)优点

1.等待期短，只有90天，对比其他等待期180天重疾险更良心。

2.出生后7天即可投保。

3.形态简单，主要责任明了清晰。

4.可附加特定疾病，多赔付50%保额；少儿特定疾病里覆盖白血病、脑恶性肿瘤等；成人男性特疾里覆盖男性发病率前十恶性肿瘤之六位；成人女性特疾里覆盖女性发病率前十恶性肿瘤之四位。

5.附加轻症责任无三同，无间隔时间限制。

6.支持保单复议，最快1年左右可以申请。

7.可自定义选择保障时间60/80岁。

8.中意人寿公司背景优秀，赔付能力强。增值服务突出。

                       

           悦享安康(惠选版)缺点

1.重疾只有单次赔，无多次赔附加责任。

2.无附加中症责任。

3.保障期限无保终身的选择。

4.少儿特定疾病保险缺失淋巴瘤、重症手足口病等常见重疾。成人男性特疾里缺失男性第二大恶性肿瘤结直肠癌以及心肌梗死。成人女性特疾里缺失第四大恶性肿瘤结直肠癌和第五大恶性肿瘤子宫颈癌，而且少儿特定疾病只有赔付50%保额，市面上线下产品大部分赔付100%保额。

5.可选附加责任少。

6.虽然是定期重疾，但必选身故责任，在这样的责任背景下保费仍偏高。

7.轻症豁免责任还需要额外附加，不友好。

适合人群：预算有限，希望购买单次赔重疾人群，或有明确恶性肿瘤家族史作为加保产品增加保额，青睐大公司背景。

不过，要想达到精准配置，仍需要“具体问题具体分析”。

每个人的健康体况，家族史，看重的具体保障类型都不一样。具体可以丝我，结合肿瘤科医生和保险经纪人角度，提供最全面和精准的保障方案。

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作者：微信文章