重疾险产品解读之人保寿险i无忧

我爱霍启刚掖

白大褂夏是谁？


复旦医学博士/一线三甲医生/一个靠谱的保险经纪人/

   

之前在很多博文里已经阐述了配置重疾险的重要性，详见：

我为什么一定要买重疾险？


有肿瘤家族史，更需要买重疾险


从恶性肿瘤发病情况分析重疾险会不会白买





并且也在博文里陆续介绍重疾险配置的思路，详见：

教你如何不踩坑/ 重疾险有必要选择多次赔吗？


教你如何不踩坑｜重疾险为什么要选择保终身？


教你如何不踩坑/ 不带身故责任的重疾险就不能买吗？

重疾险配置思路-从白大褂角度

接下来的博文会进行对目前在售的重疾险产品的解读及分析，欢迎关注！

本篇解读的是人保寿险i无忧。

             人保寿险实力背景

中国人民人寿保险股份有限公司是成立于1949年10月20日的中国人民保险集团旗下的重要成员，总部设在北京，注册资本金257.61亿元，主要经营人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务及上述业务的再保险业务。截至2023年底，公司总资产超6000亿元，保费规模超千亿元。



公司在全国31个省、自治区、直辖市及5个计划单列市设立36个省级分公司，在总公司设立了1个营业部，在301个地市、1610个县（市、区）设立分支机构和服务网点，为客户提供全面服务体验。



所以可以看出人保寿险历史背景悠久，股东实力雄厚可靠，经营稳健。



            人保寿险赔付能力




国家金融监督管理总局和属地监管局每季度对保险公司进行一次分类监管评价，确定其风险综合评级(IRR)，反映保险公司偿付能力风险的整体状况。

人保寿险在2024年第一季度数据披露显示核心偿付能力充足率达到了145.96%，综合偿付能力充足率有224.43%。风险综合评级是BB级，在寿险公司里属于中等偏上。

通过2023年的理赔数据可以看到，全年赔付金额高达73.42亿元，服务总人次达380.15万次。个人客户的理赔案件量为33.26万件，赔付总金额为31.81亿元，赔付能力优越。





综上，我们可以得出结论：人保寿险是一家规模庞大，经营稳健，股东背景雄厚的大公司，赔付能力也充足，那人保寿险的重疾险产品如何？

                      i无忧概况

等待期： 90天

计划一：

保障期限：可选择20年/30年/70岁/终身

重症赔1次，赔付100%保额，分6组，125种疾病

可附加责任：

重大疾病关爱保险金：赔付80%保额，保至70岁/终身要求60岁前确诊重疾

重大疾病拓展保险金：确诊首次重疾365天后，100%保额，限1次，保至70岁/终身要求60岁前确诊重疾

重度恶性肿瘤拓展保险金：初发重疾非恶性肿瘤，180天后确诊恶性肿瘤，赔付120%保额；初发重疾恶性肿瘤，3年后仍处于恶性肿瘤-重度状态(新发，复发，转移，持续)赔付120%保额，限1次。

计划二：

在计划一必选责任上增加身故保险金：18岁前赔保费，18岁后赔保额。

计划三：

在计划一必选责任上增加轻中症责任。

轻症赔5次，赔付30%保额，不分组，40种疾病。

中症赔3次，赔付60%保额，不分组，20种疾病。

轻中症豁免保费

计划四：

在计划三必选责任上增加身故保险金：18岁前赔保费，18岁后赔保保额。

                    i无忧优点

1.等待期短，仅90天。

2.等待期内罹患轻中症，保险合同继续有效 (但不能豁免保费及承担该轻中症责任)。

3.形态简单，主要责任明了清晰，保障时间灵活。

4.四种计划，可根据个人需求进行选择。

5.轻中症多次赔无间隔时间要求。

6.重症多次赔无三同。

7.附加重大疾病关爱金首次保额拓展到180%，撬动杠杆较大。

8.附加重度恶性肿瘤拓展保险金时，初发重疾非恶性肿瘤，180天后确诊恶性肿瘤，赔付120%保额，赔付要求间隔时间短，赔付金额高，条款友好。

9.人保寿险公司背景优秀，赔付能力强。

10.可智能核保。

                     

                      i无忧缺点

1.轻中症存在三同。

2.重疾多次赔有间隔时间，要求不小于365天，且要求首次重疾确诊时间为60岁前(保终身/70岁)。

3.若作为定期重疾，保费无明显优势。

4.可选附加责任无心脑血管疾病责任。

适合人群：有定期要求，或希望免除身故责任。有加保需求以增加保额。要求保险公司规模大，背景实力雄厚。

不过，要想达到精准配置，仍需要“具体问题具体分析”。

每个人的健康体况，家族史，看重的具体保障类型都不一样。具体可以丝我，结合肿瘤科医生和保险经纪人角度，提供最全面和精准的保障方案。

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作者：微信文章