重疾险大对决:为什么聪明人都在选择香港重疾险?五大优势解析!

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随着人们对健康保障意识的提高，重大疾病保险（重疾险）成为越来越多人选择的保障产品。然而，市场上重疾险的选择繁多，尤其是香港重疾险与内地重疾险各具特色，许多人在选择时往往难以抉择。那么，香港重疾险相对于内地重疾险究竟有哪些优势呢？本文将为您详细解析。



#1重大疾病定义差异

差异详解：香港 vs 内地

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癌症定义的差异

•内地重疾险定义：恶性肿瘤需具有明确的扩散、浸润和转移等特征，且仅限中晚期癌症。早期癌症和部分局限性恶性肿瘤并不在内地重疾险的保障范围内。



•香港重疾险定义：相较内地，香港重疾险的癌症定义更为宽松。只要癌症细胞开始侵犯其他组织即可获得赔付，不再要求必须出现扩散或转移。对于早期癌症，香港的重疾险也提供保障，显然保障范围更加广泛。



（香港重疾险部分保障范围，完整版请咨询代理人)

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心肌病定义的差异

  在心肌病方面，内地和香港的定义存在较大的标准差异：

•内地重疾险要求：心功能障碍必须达到纽约心脏病学会（NYHA）IV级，即最严重的心功能损伤，且持续180天以上才能获得赔付。这个标准较为严格。



•香港重疾险要求：香港仅要求达到NYHA III级或以上即可理赔，无需等到最严重的IV级心功能损伤。相对而言，香港的赔付门槛较低，保障更具灵活性。



纽约心脏病学会心功能障碍等级（NYHA分级）是用于评估心脏功能不全（如心衰患者）的一种分类系统。它将心功能不全患者的症状严重程度分为四个等级，主要基于患者在不同体力活动时的症状表现。

3.III级（中度）：患者在进行低强度的体力活动时出现明显症状，如疲劳、心悸、呼吸困难或胸痛，日常活动受到显著限制，但在休息时无症状。

4.IV级（重度）：患者在休息时也会出现症状，无法进行任何体力活动。即使是最轻微的活动，都会导致严重的心衰症状加重。

**这个分级系统在保险理赔和医学治疗中都广泛应用，帮助医生和保险公司确定患者的心脏病严重程度和理赔标准。

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中风定义的差异

中风后遗症在两地的定义也有所不同：

•内地重疾险要求：必须在确诊中风后180天内，且伴有三项以上永久性功能障碍，才能获得赔付。



•香港重疾险要求：中风后只需有至少4周的神经后遗症，且经医学影像确认有相关的神经损伤症状，即可赔付。这意味着香港的理赔时间更短，且不必等待6个月。

**因篇幅限制我只举相对常见的3个病症例子进行分析，还有太多疾病定义不同，需要更具体的对比信息请向顾问进行咨询

#2先天性疾病保障：香港 vs 内地

1. 内地重疾险不保先天性疾病

  在内地，先天性疾病的保障较为缺乏，大多数内地重疾险并不涵盖这类疾病，这给一些有特殊需求的家庭带来了困扰。

2. 香港重疾险的先天性疾病保障

  相比之下，香港的重疾险在先天性疾病保障方面有显著优势。香港的保险公司允许父母在怀孕22周时为胎儿购买重疾险，这意味着孩子一出生就受到全面保护，避免了先天性疾病可能带来的医疗和财务压力。



#3保费更具性价比

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同样的保额，香港保险所缴保费更便宜

  同样保额下，香港重疾险之所以更便宜，主要得益于其更加成熟的市场竞争环境和精算技术。由于市场竞争激烈，保险公司必须通过优化产品和降低保费来吸引更多客户，同时香港的人均寿命和死亡率、重疾发生率都比内地低，所以，保险公司的风险成本也低。



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香港重疾险具有分红功能

      香港重疾险具有分红功能，这意味着投保人在享受基础保障的同时，还可以通过保单的分红机制获得额外的收益。这些分红可能用于降低未来保费，或者作为保单的现金价值增长。而一些保险公司首10-15年还会赠送额外保额。



如图：这是一张10w美金 25年缴的保单

  我们可以看到，这张保单前十年如果发生赔付，即可赠送50%的保额，并且随着时间的增长，保额也随之复利增长。

但是在内地，买一定保额的保单，发生赔付时即赔付的是那一个保额的金额，甚至更少。

#4 全球理赔服务与外币保单优势

  香港重疾险的全球理赔服务也是其一大优势。对于经常出国旅游、工作或移民的人群来说，香港的保险产品具有全球通用性，且在很多国家和地区都可以方便理赔。这一优势对于跨境人士特别有吸引力。

  同时，香港重疾险多为美元、港币等外币保单，在人民币贬值的背景下，外币保单可以为投保人提供一定的汇率保值作用，增强资产的国际化配置。

#5优质的医疗资源对接

  香港拥有先进的医疗资源和水平，香港的医院以其先进的医疗设备和高素质的专业团队享誉国际，提供世界一流的诊断和治疗服务。无论是高端影像设备、精准手术技术，还是中西医结合的治疗方案，都让香港的医疗体系走在全球前列。

  此外，香港的私立医院提供定制化、高效的医疗服务，与全球顶尖医疗机构保持紧密合作，为患者提供国际化的诊疗体验。

  许多保险公司与本地以及国际知名医疗机构合作，为投保人提供全面的医疗服务。



  上图为与保诚合作的顶尖医院——TRINITY，设备与美国等发达国家保持同步,很多检测设备在国内都是少有或者没有的。比如可多侦测到41%入侵性癌症、减少假阳性的癌症结果高达40%、并且拥有市面上最快的乳房造影技术的3D乳房造影仪器Hologic 3D Mammography（全港仅六台）

  并且不仅包括保险赔付，还包括提前预约、健康管理、专家咨询等增值服务。这种全方位的健康管理模式使得投保人不仅能在患病时得到赔付，更能在疾病预防、健康维护方面享受到优质服务。
END

  综上所述，香港重疾险相比内地重疾险，在保障范围、赔付条件、保费、外币保单及医疗资源等方面具有显著的优势，当然，最重要的还是在投保前认真研究合同细则，多种产品进行对比哦！具体选择仍需根据个人需求和预算做出最适合的决定。

  如有更多关于香港重疾险的疑问，欢迎随时咨询，我们将为您提供专业的保险规划服务！

作者：微信文章