目前最好的重疾险,要没了!

执着等待等wc

今天下午 2 点左右，突然接到保险公司的消息，说成人重疾险“达尔文10号”要下架。



刚听到消息时，以为是假的，因为达尔文10号才上了个把月；经过与保司渠道再三确认后，悬着的心还是死掉了。

关注拾柒的朋友应该都知道，达尔文10号是我非常喜欢的一款重疾险，喜爱程度甚至超过了超级玛丽12号，只是因为它的亮点太突出了：

（1）出险后，不仅能赔保额，保费也有机会全部返还，真正意义上实现0元购；

（2）重疾赔完，轻症/中症还能继续赔，而且还不分组，与第一次重疾相关的疾病也能赔；

（3）首创意外保障额外赔，因意外导致的重疾，例如双目失明、双耳失聪、多个肢体缺失等，可以多赔30%。

要说它是成人重疾险市场的NO.1，都不为过。

此次下架很急，我也很意外，但如果大家尚未配置重疾险，这款高性价比重疾险真的值得留意，因为后续上的产品，我们不知道保障会怎么样，也不知道价格会不会更贵。

而且，10.29号下架之前，达尔文10号还限时放宽了健康告知，像超重、乙肝病毒携带、乳腺增生、卵巢囊肿等疾病都是有机会正常投保的。

所以，达尔文10号此次下架，既是停售，也是机会。

对这款产品不太了解的朋友，下面我也会去罗列它的 5 大优势，也会把它跟市场上其它热门产品做个对比，到底是名副其实，还是拾柒自己口嗨，我们继续往下看。

PART.一

达尔文10号 5 大优势分析

这是达尔文10号的具体产品信息，大家可以先看一看：



与其它产品相比，达尔文10号有得天独厚的 5 大优势：

1、0元购：交费期内发生重疾，保费全部返还

达尔文10号为何如此炸裂，就是首创了这项“交费期内发生重疾，保费全部返还”的实用性特色保障。

举个例子，便于大家理解：

如果我们买了一款重疾险，50万保额，保终身，30年交，每年交费5000元，假如第20年出险了，得了胃癌；

一般的重疾险是这么赔的：赔付50万保额，豁免后续10年未交的保费，保险合同结束；

但达尔文10号是这么赔的：赔付50万保额，豁免后续10年未交的保费，保障继续有效，轻症/中症还能赔，最最关键的是20年所交的保费10万元，也能全部返还，真正意义上实现了0元购。

为什么之前很多人喜欢返还型的保险，宁愿多花几万块，也要附加返还责任，就是因为它“得病能赔钱，没得病能返钱”，不想让钱白花了；

而达尔文10号，没得病能退保拿回现金价值，得了病，不仅赔你50万保额，还能返你10万保费，这样的保障，你就说炸裂不炸裂。

不过，这项保障是需要另外花钱附加的，具体花多少，想必也是大家很关心的一件事，如果太贵的话，可能就华而不实了，到底贵多少，我都帮大家算出来了：



可以看到，同样的缴费条件下，附加保费补偿金，30岁男保费只贵了405元，30岁女性只贵了355元。

值不值，拾柒认为太值了，你想想啊，缴费期多长这项保障就能延续多长，如果在保单第二十五年出险，30岁男总交保费13万，而附加这项保障只是多出了1万出头，拿1万去撬动13万保费的杠杆，这笔投资绝对不亏。

2、打破限制：重疾赔完，轻/中症赔付更自由

关于重疾、中症、轻症的赔付情况，现在市场上主要有三种赔付形式：

① 重疾赔完，合同结束；具体产品有平安盛世福、中国人寿康宁保等。

② 重疾赔完，保障继续有效，发生与首次重疾非同组的中症/轻症还能赔。

示例如下，分组大概是这样的：



如果首次重疾确诊为恶性肿瘤重度，那么之后再得恶性肿瘤轻度、原位癌之类的轻症是不能赔的，只能赔付与恶性肿瘤无关的轻症和中症。

③ 重疾赔完，保障继续有效，发生轻症、中症还能赔，且没有分组限制；具体产品目前只有达尔文10号。

还是以上面那个分组为例，就算首次重疾确诊为恶性肿瘤重度，之后再确诊恶性肿瘤轻度、原位癌还能赔；比如先得了重度胃癌，后面又得了轻度肺癌或者原位癌，都是可以赔付的。

所以，从保障好坏来说，肯定是③＞②＞①，达尔文10号的保障要更胜一筹，毕竟人在确诊癌症之后，再得癌症相关联疾病的概率会更高。

3、赔的更多：60岁前，赔钱最多

对重疾险有过了解的朋友应该知道，重疾险除了基础保障还有很多可选保障，而其中有一项“疾病关爱金”就是能帮我们多赔一笔钱的。

毕竟买保险就是买保额，只有充足的保险赔偿金，我们才能更从容的去应对风险带来的损失。

那么，达尔文10号的赔付情况到底怎么样，我分别找了高性价比产品和大品牌产品与之做对比：



重疾赔付：健康福、达尔文10号、i无忧3.0这 3 款产品一样，60岁前都能多赔80%；如果买50万保额，重疾能赔到90万。

中症赔付：超级玛丽12号赔的最多，60岁前可以多赔50%，比达尔文10号多10%。

轻症赔付：很多产品都没有轻症额外赔，但达尔文10号还能额外赔10%，如果基本保额是50万的话，可以赔到20万。

综合来看，达尔文10号会更占优，重疾、中症、轻症都有机会额外赔，而且赔付比例还不低。

4、价格更低：加量不加价，市场最便宜

除了保障，价格也是衡量产品好坏的一个重要因素，如果达尔文10号通过一系列升级，保费严重超过了我们的预算，那拾柒又该瞧不起它了。

好在它既升级了内容，也立住了牌坊，不仅保障好，价格还很划算：



如果只买基础保障的情况下，50万保额，保终身，30年交，30岁男每年只需要5815元，30岁女每年只需要5405元；年龄更小的话，价格会更便宜。

总之，目前来看，在保终身的情况下，不管是只有基础保障还是附加60岁前额外赔，达尔文10号的价格都是地板价，就凭这点，拾柒觉得这家保险公司挺良心的，至少是站在我们消费者的角度做事情的。

5、健康告知限时放宽

在投保重疾险时，健康告知是避免不了的一道门槛，即使你正值壮年，但如果被健康告知拦下，那买不了就是买不了。

达尔文10号此次下架停售前，限时放宽了健康告知，有以下疾病的都有机会正常承保：



如果有上述病症的朋友，大家可以对照参考一下能不能买。

如果不确定是否能买，可以在文末扫描二维码添加拾柒，我手把手帮你核保。

PART.二

达尔文10号与其它产品比怎么样，

买哪款更好？

网上随便买个东西，我们都要比比质量，比比价格；所以，买重疾险就更要货比三家了，毕竟是关乎一辈子的重疾保障。

重疾险的选择也并非唯一，有人追求性价比，保障全面，价格越便宜越好；有人则青睐于大品牌，觉得大公司的产品才买着安心。

所以，大家可以根据自己的真实需求进行选择，高性价比的和大公司的也都给大家筛选出来了。



1、保终身高性价比首选——达尔文10号



选择这款产品的理由如下，创新了 4 项保障：

① 独家首创，缴费期内发生重疾，保费全部返还

举个例子，我们买了一款重疾险，50万保额，保终身，30年交，每年交费5000元，假如第20年出险了，得了胃癌；

一般的重疾险是这么赔的：赔付50万保额，豁免后续10年未交的保费，保险合同结束；

但达尔文10号是这么赔的：赔付50万保额，豁免后续10年未交的保费，保障继续有效，轻症/中症还能赔，最最关键的是这20年所交的保费10万元，也能全部返还，真正意义上实现了0元购。

② 重疾赔完，轻/中症还能继续赔，且不分组；假如首次重疾是胃癌，之后再得轻度肝癌、轻度肺癌或者原位癌之类的疾病，达尔文10号都能赔；但像其它产品，是赔不了的，只能赔不同种疾病。

③ 意外导致重疾，能多赔30%：例如因意外导致的双目失明、双耳失聪、多个肢体缺失、深度昏迷、严重脑损伤等，原先买50万只能赔50万，现在能赔65万了，为意外保障加码，也是行业首例。

④ 孕期发生重疾，额外赔50%：这项保障对女性朋友很友好，如果年龄在20~50岁的孕期妈妈发生重疾，且怀孕时满14周，买50万保额是可以赔到75万的，这项保障是对女性的呵护。

除此之外，达尔文10号在这些保障和价格上也是遥遥领先于其它产品：

⑤ 60岁前，赔钱最多；在60岁前，首次确诊重疾/中症/轻症，可以分别额外赔付80%、40%、10%，买50万保额，重疾/中症/轻症最高能赔到90万，50万，20万。

⑥ 价格全网地板价；30万保额，保终身，30年交，30岁男每年只需要3489元，30岁女每年只需要3243元，是所有产品中最便宜的。

2、保至70岁高性价比首选——超级玛丽12号



与达尔文10号相比，超级玛丽12号在这 4 方面会更有优势：

① 保障期限选择灵活，可以选择保终身，也可以选择保至70岁，对于预算有限的朋友来说很友好。

② 癌症保障更好，自带癌症拓展保障，先发生原位癌、轻度癌症，后续恶化成重度癌症的，多赔50%；首创肺癌关爱金，肺结节做过手术，后续恶化成肺癌的，多赔30%。

③ 重疾多次赔保障会更好，超级玛丽12号对第二次重疾的保障范围会更广，不管第二次重疾是同种重疾还是不同种重疾都能赔，而达尔文10号只能赔不同种重疾。

④ 中症轻症多次赔灵活可选，一般的重疾险，轻症中症都是能赔三四次的，但是超级玛丽12号把它拆开了，多次赔更换成了可选责任；如果大家觉得多次赔没用，追求极致性价比，那超级玛丽12号就会更合适。

总之，如果大家预算有限，想保至70岁，或者是只保基础保障就够了，那我更建议你选超级玛丽12号。

3、大品牌首选——中国人保i无忧3.0

很多朋友在买保险时，会更加钟情于大品牌，觉得大公司更靠谱，买了才安心，每个人的需求都是不一样的，拾柒也能理解。

所以经过与平安、国寿、泰康、太平洋等大公司的主打产品一一对比之后，不论在保障上还是价格上，我都觉得人保寿险的这款i无忧3.0会更胜一筹。



选择这款产品的理由如下：

① 大品牌，由中国人保承保，这对于青睐大公司的朋友来说，无疑是吃了一颗定心丸；中国人保与国同庆，成立于1949年新中国诞生之际，目前在《财富》世界500强中排名第120位，所以实力无需多言。

② 大公司中性价比最高，一般如果你想买大公司的产品，例如平安、国寿、太平洋，价格都在大几千上万，而且还强制捆绑身故责任；人保i无忧3.0就不一样了，虽然价格也不便宜，但至少不捆绑身故责任，比同类产品更灵活。

③ 等待期很短，只有90天，可以尽快生效，而其他产品大多是180天的等待期，多了一半时间。

④ 健康告知宽松，对亚健康人群很友好，像乙肝、甲状腺结节、乳腺结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤等疾病，只要符合投保条件，都能正常投保。

总之，对于倾向于大品牌的朋友来说，人保i无忧3.0这款产品是绝佳选择，不仅公司名声大，也要比同类产品性价比高；如果大家觉得保费贵，可以适当降低购买保额。

PART.三

写在最后——拾柒的真心话

重疾险的竞争一直很激烈，像达尔文系列，已经更新换代了十几个版本，但现在仍然是市场上天花板级别的存在。

达尔文10号将于10.29日24:00正式下架，下架之前核保尺度放宽，给了很多朋友带病投保的机会。

如果你最近正在了解重疾险，还没来得及配置，这款产品真的不要错过；因为后续达尔文会不会再更新换代是一个问题，更新后保障会不会更差，价格会不会更贵也是个问题，那时的健康告知还能通过吗？一切都是未知数。

消息就传达到这，如果大家对这款产品感兴趣的，想了解更多细节以及想要免费测算保费的，都可以扫描文末二维码来跟拾柒1对1交流沟通。

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