重疾险产品解读之君龙人寿小青龙5号(最全面版本)

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白大褂夏是谁？


复旦医学博士/一线三甲医生/一个靠谱的保险经纪人/

   

之前在很多博文里已经阐述了配置重疾险的重要性，详见：

我为什么一定要买重疾险？


有肿瘤家族史，更需要买重疾险


从恶性肿瘤发病情况分析重疾险会不会白买





并且也在博文里陆续介绍重疾险配置的思路，详见：

教你如何不踩坑/ 重疾险有必要选择多次赔吗？


教你如何不踩坑｜重疾险为什么要选择保终身？


教你如何不踩坑/ 不带身故责任的重疾险就不能买吗？

重疾险配置思路-从白大褂角度

接下来的博文会进行对目前在售的重疾险产品的解读及分析，欢迎关注！

本篇解读的是君龙人寿小青龙5号。

君龙人寿实力背景

君龙人寿保险有限公司（君龙人寿）是一家成立于2008年12月，总部位于厦门的合资保险公司。由厦门建发集团有限公司和台湾人寿保险股份有限公司共同发起成立，两家各占50%的股份。目前注册资本21亿元。

厦门建发集团有限公司，由厦门国资委完全控股，创立于1980年，注册资本67.5亿元人民币。2023年资产规模超8800亿元人民币，位列世界500强第69名，并连续多年位居福建省企业集团100强首位。

台湾人寿保险股份有限公司是成立于1947年的台湾第一家寿险公司，由台湾的大型金融集团中信金控100%持股。现资产总额高达 4969亿元。



所以可以看出君龙人寿的实力背景不可小觑。

君龙人寿赔付能力

国家金融监督管理总局和属地监管局每季度对保险公司进行一次分类监管评价，确定其风险综合评级(IRR)，反映保险公司偿付能力风险的整体状况。

君龙人寿在2024年第二季度数据披露显示综合偿付能力充足率有163.07%。最新风险综合评级是BB级，2023年保费规模21.76亿元，为在寿险公司里表现尚可。

通过2023年的理赔数据可以看到，全年赔付金额高达3384万元，服务总人次达2764人。理赔案件4158件获赔率98.3%。





综上，我们可以得出结论：君龙人寿规模较大，赔付能力较为充足，经营稳健，那君龙人寿的重疾险产品如何？

小青龙5号概况

投保年龄：0-17岁

等待期： 180天

轻症，赔付30%保额，不分组，保障52种疾病

中症，赔付60%保额，不分组，保障30种疾病

轻中症累计赔6次

重症赔4次，不分组，保障128种疾病，首次/二次/三次/四次重疾，赔付100%/120%/140%/160%保额

附加特定疾病保险金，不分组，20种疾病，赔4次，赔付120%保额

附加罕见疾病保险金，不分组，20种疾病，赔4次，赔付200%保额

附加恶性肿瘤-重度拓展保险金，既往已赔付恶性肿瘤-轻度/原位癌后确诊恶性肿瘤-重度，赔付50%保额，赔1次

附加白血病-骨髓移植保险金，年满18岁之前因治疗白血病发生骨髓移植，赔付50%保额，赔1次

附加少儿重度自闭症疾病保险金，确诊少儿重度自闭症，赔付20%保额(要求投保年龄为0-1岁)

附加少儿自闭症疾病康复保险金，确诊少儿自闭症，3-7岁在指定康复机构接受针对自闭症康复治疗，报销15%费用，累计不超过100%保额(要求投保年龄为0-1岁)

附加少儿生长发育关爱保险金，确诊少儿生育发育特定疾病，确诊时未满30岁，赔付20%保额，赔1次(要求投保年龄小于7岁)

轻中重症豁免保费

可附加责任：

身故保险金赔付：18岁之前赔付保费和现金价值最大者，18岁及以后赔保额

恶性肿瘤-重度额外给付保险金：初发重疾非恶性肿瘤，180天后确诊恶性肿瘤，赔付40%保额；初发重疾恶性肿瘤，365天/730天/1095天/1095*n仍处于恶性肿瘤-重度状态(新发，复发，转移，持续)赔付40%/50%/30%/50%保额。不限次数。

疾病关爱保险金：（前30年）轻中重症额外赔10%/20%/60%，限1次；(60岁前) 轻中重症额外赔10%/30%/100%

小青龙5号优点

1.轻中重症多次赔，且均为不分组，轻中症无间隔期，重症多次赔保额依次递增。

2.等待期内罹患轻中症及少儿生长发育特定疾病，保险合同继续有效 (但不能豁免保费及承担该轻中症、少儿生育发育特定疾病责任)。

3.首次确诊重疾之日起90天后罹患轻中症仍可赔 (该轻中症需与既往确诊的重疾不同组)。

4.特定疾病保险金赔付里病种包含少儿高发重疾，白血病，淋巴瘤，脑恶性肿瘤，神经母细胞瘤，重症手足口病，重症再障等，并且不要求确诊时间，额外赔付120%保额。

5.关注少儿罕见病，弥补一般重疾险不保障遗传性疾病的缺点（少儿罕见病80%为先天遗传疾病)，额外赔付200%保额。

6.18岁前因白血病骨髓移植可额外赔50%保额。

7.关爱少儿自闭症，而少儿自闭症发病率并不低！目前重疾险里唯一一款可以保障自闭症的责任。中国自闭症发病率达0.7%-1.0%，全国约有超1400万自闭症谱系障碍人群，其中，0至14岁的儿童约有300万人。中国自闭症儿童占精神残疾儿童的36.9%，已成为最重要的儿童精神疾病类型，是沉重的社会公共卫生问题。

8.少儿生育发育金保障高度近视导致孔源性视网膜脱落、严重肥胖导致的减重手术、严重继发性脊柱侧弯矫正手术。而高度近视，肥胖和脊柱侧弯在青少年中发病率逐渐增高。

9.身故责任不是必选项。

10.可附加恶性肿瘤-重度额外给付保险金癌症赔付友好，对于首次重疾非恶性肿瘤后再确诊恶性肿瘤的也可获赔。且间隔时间要求不高，赔付次数不限。恶性肿瘤-重度状态包括新发，复发，持续，转移，涵盖全面。

11.可附加疾病关爱保险金，可拓展到60岁，且初次轻中重症保额均可拓展，初次重疾保额可拓展到200%(不叠加特定疾病保险金等责任)。

12.保费低，性价比高。

13.保障期限可选择保30年/70年/终身，自由灵活。

14.增值服务暖白计划：直通权威血液病医院——陆道培医疗集团。打通白血病患者就医全流程，抢占救命先机。

                       

小青龙5号缺点

1.等待期偏长。

2.轻中症存在三同。

3.重疾多次赔有间隔时间，要求不小于365天。

4.罕见疾病病种里相对高发罕见疾病覆盖不全面，无血友病、特发性心肌病、肌萎缩侧索硬化症、苯丙酮尿症等。

5.自闭症保障和生长发育特定保障存在年龄限制。但可以理解，自闭症的症状表现可随着年龄增长而逐渐显现。

6.白血病骨髓移植额外赔要求18岁前进行骨髓移植。

7.健康告知相对严格，询问内容较多，需仔细核对。给2周岁及以下小孩子投保时，要格外注意早产、出生低体重等问题。

8.君龙人寿分公司少，目前只有福建、浙江、厦门。

关于白血病特别总结：儿童A投保50w青云卫3号重疾险，附加疾病关爱金服务，10岁时不幸罹患白血病，11岁时进行骨髓移植，累计可赔付：50w*200%（附加疾病关爱金180%保额)+50w*120%(少儿特定疾病)+50w*120%(二次重疾-造血干细胞移植)+50w*50%(骨髓移植额外赔)=245w。

适合人群：投保少儿重疾，追求性价比，看重自闭症责任的人群。

不过，要想达到精准配置，仍需要“具体问题具体分析”。

每个人的健康体况，家族史，看重的具体保障类型都不一样。具体可以丝我，结合肿瘤科医生和保险经纪人角度，提供最全面和精准的保障方案。

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作者：微信文章