重疾险测评|成人重疾险“卷王”超级玛丽12号,肺结节也能投?

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明亚经纪人--余琼华

坐标：湖南长沙

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让每个家庭都能找到合适的保障

投保提要

很多朋友在买重疾险前，都陷入产品保障与性价比的“坑”中，等到投保时，才发现由于身体原因被拒保。

所以在选择一款重疾险之前，我们要先考虑一下体况问题，看看这款产品的健告，关注一下这款产品的核保宽松度，看看能不能买，避免无用功。



作为重疾险里的“卷王”，超级玛丽12号升级回归！

这款产品升级在哪儿？有哪些优劣势呢？我们一起来看一下



这次的升级确实亮眼，对肺结节人群特别友好，8mm结节也有望投保。而在责任上，它也更具灵活性，更有竞争力。

新产品形态

对比起超级玛丽11号，超级玛丽12号主要有三点改动：

1⃣️调整了产品形态， 将轻症和中症的多次赔付调整为了可选保障，基础责任中轻/中症赔付为1次。这样调整，让超级玛丽12号的基础保障的性价比更高，如果大家需要轻中症多次赔付，可以灵活的加上。

2⃣️新增了肺癌关爱金，8mm肺结节有机会正常投保，并且肺结节的核保变宽松了，总的来说对肺部疾病的人群更友好了。

3⃣️调整了一些疾病的赔付比例， 将癌症拓展金的赔付比例由100%降为了50%，将中症疾病关爱金的赔付比例由40%提高到了50%。

总的来看，超级玛丽12号的保障内容更具优势，可选性更加丰富，并一如既往的延续了过往的性价比。

产品亮点

一.同种重疾第二次赔付（可选项）

65周岁（含）前首次确诊重疾后，再次确诊不同种重疾，间隔1年后再次确诊同种重疾间隔3年，额外赔120%基本保额（不保同种重疾的持续状态）。

几乎所有的不分组多次赔付重疾产品，重疾赔付之后，该种疾病的保障责任就终止了，而再次确诊同种重疾，保险公司是不赔付的。

但超级玛丽12号同种重疾（如恶性肿瘤），只要间隔期超过3年且不是持续状态，就可以二次理赔。



这项责任在市面上是相当稀缺的，也就是说即便是二次癌症，只要是新发/复发/转移，间隔期超过3年都是赔付的。

二.恶性肿瘤多次赔，恶性肿瘤医疗津贴/多次给付保险金（可选项）

这两项可选责任，能够保障2，3次甚至多次的恶性肿瘤新发/复发/持续/转移状态，仍能够有赔付。

因为是二选一的责任：

预算有限可选医疗津贴——首次确诊重疾为癌症，每次间隔1年后（首次非癌，间隔期180天），依次赔付40%/50%/30%，累计赔付120%

预算充足或者想要更多保障可选多次给付保险金——

在癌症津贴的基础上增加了无限次赔，也就是说依次赔付40%/50%/30%后，间隔3年，如果癌症仍然有新发/复发/持续/转移状态，可以再赔50%，不限次数。

三.60周岁前额外赔，疾病关爱金（可选项）

关键年龄阶段额外赔付，变相拉高保额更安心。

若在60岁前发生重疾/中症，可以分别额外赔付80%和50%基本保额，如：投保50万，60周岁前罹患重症时，可赔付90万，中症55万。

加上这项责任，首次中症的赔付目前是市场最高水平了，高至110%

四.特定肺部恶性肿瘤关爱保险金（必选项）

首创肺癌关爱保险金，对肺结节人群友好，肺癌保障升级。

近年来的疫情影响，大量的肺结节被检查出，这也让大家对肺结节的关注度有所提升。



数据来源：《美年健康2023年度健康体检大数据白皮书》

从图中我们可以看到，在2023年的整体研究人群中，标化检出率最高的疾病，就是肺结节，占比已经超过一半，达到了53.6%。

而分性别来看，男性检出异常最高的是超重或肥胖，其次就是肺结节（54.5%）

提起女性疾病，大家都认为乳腺癌，乳腺结节是女性最高频杀手，但据数据显示，女性占比最高的异常是甲状腺结节，其次便是肺结节（52.7%）

而早在2022年，肺癌一年新增248万例，成为全球第一大癌症。

所以说超级玛丽能把这项责任涵盖其中，对于肺结节人群来说是非常大的福音（目前很多产品是拒保或除外责任的）

五.对比竞品，核保尺度相对宽松

除了肺结节（肺结节核保：针对6mm＜肺结节≤8mm，仍有机会标体承保，8mm＜肺结节≤10mm，仍有机会除外承保。）

其他体况异常，如：高血压，乙肝，甲亢，甲减，肝功能异常等，都还是有可能标体/加费承保的，核保尺度相对宽松。并且，超级玛丽12号支持智核加费和人核加费，很灵活。

针对肺结节，他们还设有6重健康规划，无论处于哪个阶段，都有安心守护。



六.保费优惠，搭配灵活

超级玛丽之所以称为“卷王”，成为打工人的首选，除了他的保障外，价格更是他的优势项，让大家将钱花在刀刃上，性价比超高。以30岁女性30万保额35年交为例，基础责任仅需3015元。重/中/轻症多次赔付均为可选，可选责任有7项，保障责任非常全面，方案组合千变万化，能满足不同客户的不同需求。

产品缺点

一.等待期较长

重疾险的等待期较短的是90天，超级玛丽12号是180天。

不过现在市面上的很多热门重疾险也是180天，所以还是能接受的。

二.投保年龄有限制

投保年龄限制在28天-50周岁，即50岁后的人群不可投保，需要看看其他产品

三.心脑血管疾病二次赔有限制

对于第二次还是确诊心脑血管疾病（与第二次重疾保险金二选一），超级玛丽12号有严格的限制，必须是新发或是复发，如果是第一次的持续状态，那么他们不赔。心脑血管特疾的附加费用也会稍高一些，大家可以根据需要结合预算进行选择。

保司介绍

君龙人寿于2008年12月17日在厦门正式开业，由《财富》世界500强企业——厦门建发集团有限公司和拥有70余年寿险管理经验的台湾人寿保险股份有限公司强强联手，合资设立，直至今年，君龙人寿再度发起增资至26亿。

近三年，综合偿付能力充足率一直在150%以上，核心偿付能力充足率一直在100%以上，风险评级一直在B级及以上，全都远超监管的要求。

而其经营区域：福建，浙江，厦门，目前主打互联网产品。君龙人寿确实不是普遍意义上的大公司。但是，它的股东背景、经营状况、稳定性、服务质量都没问题。

如果对他们家在售的重疾险比较满意，是可以放心去投保的。

当然，不同的人群，情况不同，需求不同，预算不同，结果也不尽相同，如果你不清楚怎么附加责任比较合适，可以联系我做参考。



说在最后的话：

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