重疾险选购思路|怎么挑选适合自己的重疾险?

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重疾险选购思路   

一直以来咨询买重疾险的都特别多。

TT酱这篇来分享下挑选的重疾险基础逻辑～

文章有点长，但是非常干货，建议收藏！

① 首先要知道重疾险保啥？

重疾险保障的是：

确诊合同约定的某种疾病或达到某种疾病状态后，保险公司直接赔付一笔钱。

用来弥补重大疾病造成的经济损失，比如患病后无法正常工作造成的收入中断。

????重疾险：竟然不是用来治病的？

② 重要前提：评估健康状况！

在买重疾险之前，我们必须如实完成健康告知，这是保险公司评估我们是否符合投保条件的重要依据。

没有如实告知的话，可能会影响未来的理赔。

????这几个基础性的告知问题都不知道，你可以和他说拜拜了

????投保问卷中的结节、囊肿、息肉、肿块、占位、增生、肥大、瘤变，都是些啥？

????知识便签 | 保险公司为什么会拒赔？

● 这里需要注意两点：

1.买重疾险前不要去体检！

这是很多人的误区。

千万不要为了买保险特意去体检！

千万不要为了买保险特意去体检！

千万不要为了买保险特意去体检！

????科普吧 | 买保险前要先去做个体检？

????买保险需要体检吗？99%的人都有这个误区…

2.同一个人的身体情况，提交不同保险公司审核，很有可能得到不一样的核保结果。



投保后可能出现的核保结果

如果有些身体指标异常，建议先多家保险公司对比核保结果，从中筛选出对自己身体审核相对比较友好的公司，再做挑选。

③ 保额怎么选？

保额的选择应考虑能够覆盖3～5年的收入损失及可能的医疗费用。
一般建议保额至少为30-50万元。
具体可根据个人收入和家庭责任来确定。

????重疾险买多少保额比较合适？

④ 保障期限怎么选？

原则上建议保终身。
如果预算有限，也可以考虑买个保障至70周岁的，或者保30年的。
至少先把经济责任最大的时期给保障上。

⑤ 缴费年限怎么选？

长期缴费可以降低每年的年交保费压力，并且用上保费豁免条款的几率相对来说也会更大。
（保费豁免指的是：缴费期内，被保险人达到某些特定的情况，保费不用再交，但保障依然有效）

????知识便签 | 买保险时，为什么推荐大多数人选择长期缴费的方式？

⑥ 选重疾单次赔付还是多次赔？

重疾单次赔付的重疾险通常赔付一次后，保障就终止了。

多次赔付的重疾险，第一次赔付后，免除掉后续保费，保障继续有效。如果以后再次不幸罹患不同种的重疾，将会再次进行赔付。
随着医疗技术的不断进步，重疾治愈率越来越高，多次赔付的重疾险自然是最优选，当然价格也会比单次赔付的高一些。

预算有限的话，也可以考虑先买个单次赔付的重疾险，至少先让自己有个基础保障。

⑦ 选分组还是不分组多次赔？

分组和不分组是针对多次赔付的重疾险来说的。
直接说结论吧：
原则上不分组的重疾险比分组的更好，因为不存在限制；分组的话，理论上降低了某些疾病赔付的概率。
具体原因可以看这篇：

????科普吧 | 重疾险分组好还是不分组好？

⑧ 疾病种类多的重疾险一定会更好吗？

目前市面上重疾险产品一般都包含了100种左右的重疾。

其中28种最高发的疾病占了理赔的95%以上，监管规定所有产品都必须包含。

这28种以外的疾病发病率很低。

????科普吧 | 保监会规定的28种重疾有哪些？

相对于疾病种类，我们会更需要关注这些↓

● 是否包含轻症、中症保障？

● 赔付次数？

● 赔付比例？

赔付比例越高，能获得的赔偿金额就越多。

不同产品，轻症、中症赔付比例会有区别。

● 如果有特定年龄段额外赔付会更好。

举个例子：有些重疾险产品首次重疾赔付为100%保额，有些可能会有额外赔付，比如在60岁前确诊重疾赔付160%保额。

⑨ 选大公司还是小公司？

大公司和小公司各有千秋。

● 大公司的优势：

• 品牌影响力：知名度高，大众信任感强。

• 服务网络广：在全国各地有众多分支机构和服务网点。

• 偿付能力稳定：资金实力雄厚，偿付能力相对会比较有保障。大公司的经营时间长，积累了较多的资产，一般情况下更有能力应对大规模的理赔。

● 小公司的优势：

• 产品性价比高：为了在市场竞争中占据一席之地，小公司往往会推出更具性价比的产品。在保障范围和赔付条件相近的情况下，保费会比较低。

• 产品创新灵活：小公司的决策流程相对简单，能够更快地推出创新型的重疾险产品。例如有些小公司会率先推出针对特定疾病群体或者具有新保障模式的产品。

● 总结：

如果更在乎服务的稳定性的话，选大公司的重疾险，相对来说更安心；

如果追求极致性价比/预算有限的话，小公司的重疾险值得考虑。

如果实在纠结或者需要配置的保额比较高的话，也可以考虑大公司买一点，小公司买一点，组合一下优势。

（ps：不会出现重复购买的问题，因为重疾险的保额可以叠加赔付）

在国内，所有保险公司都受到银保监会的严格监管，即使是小公司，在安全性上也有保障，这个大家可以放心。

还要提醒下：

无论是大公司还是小公司，在选择重疾险时，关键要关注产品本身的保障内容（如疾病种类、赔付比例、赔付次数等）、保险条款（特别是免责条款）、自身经济状况和健康状况哦！

⑩ 咨询专业人士：

一定要咨询专业人士购买，千万不要自己在网上胡乱瞎买。

因为重疾险真的太太太复杂了????，一不留神就会踩坑。

如果需要咨询重疾险，欢迎添加TT酱微信????

微信号：facaigirlTT

（添加请备注来意）

TT酱的自我介绍：

????我就是我，不一样的TT酱

TT酱的咨询服务流程：

????TT的家庭保障咨询服务流程

写在最后

祝大家趁年轻，身体状态还好，都能上车适合自己的重疾险????



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