重疾险测评|工银安盛御享欣生重疾险(龙腾版)

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今天来测评一款预定利率2.5%的重疾险：

来自工银安盛的御享欣生重疾险（龙腾版）

重疾险作为基础保障，人人必备。但重疾险市场这两年非常卷，主要形态有：单次赔、不分组多次赔、分组多次赔无三同、分组多次赔有三同条款。

具体怎么选择呢，我的建议是，首先多次赔好于单次赔，因为现在人均寿命的增加，一个人漫长一生患多次重疾的风险增加，如果只买单次赔，再得重疾就没有保障，而且一旦患过重疾，想买保险也买不了了。

其次不分组好于分组赔，分组重疾险往往同一组疾病只能赔一次，大大减少赔付机率，谁也说不准会得什么病，所有不分组多次赔赔付机率更大。

最后无三同好于有三同。“三同条款”是重大疾病保险中的一项条款，它规定了在某些特定情况下，即使被保险人发生了多种重大疾病，保险公司也只会按照一种疾病进行赔付。具体来说，“三同”指的是“同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故”。这意味着，如果被保险人因为这些原因导致两种或两种以上的疾病，保险公司只会赔付一次。

比如如果一个人先得了白血病（属于恶性肿瘤），后来又因为白血病需要进行骨髓移植，如果保险合同中有“三同条款”，则第二次的骨髓移植不会得到赔付，因为它被视作由同一疾病原因引起的。

那其中首选的应该是不分组多次赔无三同条款的重疾险，而我们今天测评这款恰恰都符合以上条件，属于重疾险里的佼佼者。

接下来我会从以下几个方面详细测评一下，这款工银安盛御享欣生（龙腾版）重疾险到底怎么样了？

① 适合人群

② 产品特色

③ 增值服务

④ 产品价格

⑤ 公司实力



1、适合预算充足、想要品质高的重疾险产品

2、适合孩子或身体比较好的成人（核保严格）

3、想要大公司的、有线下服务网点的重疾险

4、已有重疾险，想要工银增值服务的，可以对接全球医疗资源的。


一、重疾不分组，赔付多次、无三同条款；
【必选】110种重疾，不分组，赔3次，每次赔100%保额，间隔期365天；
【可选】重大疾病首十年关爱金：投保时已满18岁，前十年初次确诊重疾，额外赔50%保额，赔1次；
【可选】重大疾病老年特别关爱金：70岁后且交费期满，初次确诊重疾，额外赔50%保额，赔1次；
需要注意的是：首次重疾赔付后，轻/中症、少儿特疾、重疾首10年关爱、重疾老年特别关爱责任终止，但重疾多次、二次恶性肿瘤+二次心脑血管继续可以赔付。
二、涵盖高发轻/中症，无三同、各赔三次、赔付比例高；中症：涵盖30种常见中症，不分组，赔3次，无间隔期，赔付比例60%无三同且无间隔期，比如患两种中症，发病时间接近或者相关联，只要条款包含，都可以赔付。



轻症：涵盖40种高发轻症，不分组，赔3次，无间隔期，赔付比例30%



三、自带10种少儿特定疾病18周岁前额外赔100%
相当于18岁之前，加了杠杆，首次确诊可以赔2倍保额，其中10种特定疾病包含：白血病、自体造血干细胞移植术、重症手足口病、严重心肌病、严重瑞氏综合征、严重川崎病、严重脑损伤、重型再生障碍性贫血、成骨不全症第三型、严重哮喘。

四、自带被保人豁免：如果被保人罹患重疾/中症/轻症，保险公司直接赔一笔钱，并且直接不用交后期的保费，合同继续有效。缴费期越长，发生豁免时免掉的保费就越多。

五、特定心脑血管二次赔付：

这是一项可选责任，患有12种高发的心脑血管疾病，还可以额外多赔付一次。

病种包括：较重急性心肌梗死 、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、心脏瓣膜手术、严重原发性帕金森病、严重运动神经元病、主动脉手术、严重心肌病、肺源性心脏病 、严重冠心病、严重心肌炎、Ⅲ度房室传导阻滞。

六、恶性重度肿瘤二次赔付：

这也是可选责任，如果患恶性肿瘤，三年以后如果「复发」、「转移」、「新发」其他癌症等都可以再次赔付100%比例的保额。

需要注意的是，这里边不包括恶性肿瘤“持续”状态，不是很友好。

七、等待期条款友好

等待期：90天，其中意外无等待期，等待期内
患轻/中症/少儿特疾不赔，且该项责任终止，其他
继续有效，如果患重疾，则退还所交保费，合同终止，身故无等待期。



工银安盛这款重疾险可以享受“御未来”的服务：


????门槛很低
保额10万保费1000元以上即可享受普通的健康服务，保额30万可对接英美医疗协助。
因工银安盛外方股东安盛保险集团主要做全球高端医疗险，所以御未来服务还可以对接全球顶级医疗资源。
????门诊预约可指定专家，服务期限是终身
????疑似疾病即可启用很多保司的服务，要确诊相关疾病才可使用，而御未来服务疑似合同约定的疾病，就可以申请门诊预约。

????支持预核保和核保复议

预核保可以在工银安盛APP上直接提交，非常便捷，给结论的时效也很快，即使核保意见为拒保、加费、延期，也不会留下任何痕迹，影响后期投保。

支持2年后核保复议，投保时因为健康异常，核保给出除外承保或加费承保结论，可在异常恢复健康后申请把异常部位保进去或者取消加费。



以下是工银安盛御享欣生龙腾版的保费详细信息（只选择了基础责任），基于不同性别和年龄段的投保情况：

✅0岁男宝:

50万保额，30年交，保费为 6715元。

✅0岁女宝:

50万保额，30年交，保费为 6315元。

✅30岁男性:

50万保额，30年交，保费为 14205元。

✅30岁女性:

50万保额，30年交，保费为 13600元。

这些数据显示，工银安盛御享欣生龙腾版的保费在不同性别和年龄间存在差异，具体保费取决于所选的保额和缴费期限。如果预算有限，可以考虑选择较低的保额或调整缴费期限以控制保费成本。





工银安盛公司实力主要体现在以下几个方面：
✡️股东背景：工银安盛由工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团三大世界500强企业合资组建。工商银行持股比例最高，达到60%，是中国最大的银行之一。安盛集团和五矿集团分别持有27.5%和12.5%的股份，分别在保险和资产管理领域具有强大的影响力。
✡️业务规模和盈利能力：截至2024年第一季度末，工银安盛总资产达到3178.8亿元，2023年保费收入为404.9亿元，净利润4.45亿元。公司近3年的综合投资收益率为4.53%，近10年为7.55%，显示出其稳定的投资回报和盈利能力。
✡️偿付能力和风险评级：工银安盛的偿付能力充足率持续高于监管要求，2024年第一季度的核心偿付能力为145%，综合偿付能力为260.70%。风险评级方面，公司最近两次的风险评级分别为A级和AA级，显示其良好的风险管理能力。
✡️投资能力：工银安盛的资产管理规模持续增长，2023年年末资产管理规模突破3,228亿元。其投资组合的非标类资产占比较高，形成了高质量的资产配置结构。
✡️客户服务：工银安盛提供“御未来”和“盛华年”两套服务体系，满足不同客户的需求，包括大病治疗和健康咨询服务，以及全方位的养老关怀。
这些方面共同构成了工银安盛的强大公司实力，使其在保险行业中具有显著的竞争优势和良好的市场声誉。
最后总结
工银安盛御享欣生龙腾版重疾险，它是一款多次不分组保终身的重疾产品，市面罕见的轻/中/重症均无3同条款，身故无等待期，自带少儿重疾额外赔，可附加恶性肿瘤二次和心脑特疾二次赔付（心脑特疾二次未要求新发），可选70岁后首次重疾额外赔50%保额，成人可选10年内首次重疾额外赔50%保额。工银安盛保险公司实力雄厚，经营稳健，是一家值得选择的公司。
如果你还有关于这款产品的疑问，欢迎私信我，我的微信：13138089128。





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