重疾险那点事

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问：重疾险包括的疾病种类越多越好吗？

答：

中国保监会于2012年颁布的《重大疾病保险评定标准》中规定，重疾险必须包括28种重疾，这28种重疾占高发重疾的95%以上。

所以在不提高保费的情况下，重疾险包括的疾病越多越好。

但如果为了多几种疾病，多付出很多保费，就不值得了，毕竟占95%以上的只是这28种。

问：重疾险是否包含身故责任，保费相差的多吗？

答：

很多，保费相差30-50%

毕竟重疾可能不确定会得，但身故是确定无疑会到来的，即保险公司100%要赔付的。

问：什么样的人适合购买不包括身故责任的重疾险？

答：

比如父母已去世或者有比较高的养老金，不需要赡养；比如子女已成年，不需要抚养。

问：重疾险有多次赔付的，赔付次数越多越好吗？

答：

相同保额的情况下，赔付次数越多越好

问：如果有两款产品，相同保费的情况下，一个保额高，一个赔付次数多，选哪个？

答：

选保额高的，一旦发生重疾，落袋为安。毕竟是否会多次发生重疾还是未知数。

问：重疾险分组和不分组，哪个好？

答：

分组的坏处是，得过这一组的重疾，下次如果得的重疾如果还是这一组的，就不理赔了。

不分组的好处是，得过一种重疾，下次如果再得了重疾，只要不是同一种，就能够理赔。

问：重疾险分组和不分组，间隔期一样吗？

答：

不分组间隔期365天，分组间隔180天。

案例，老王得肾癌后200天，需要肾移植。

所以没有绝对的好和坏。

专业的配置是，将分组和不分组组合配置。

问：购买分组的重疾险，需要关注什么？

答：

关注产品条款，6种最核心的重疾，也是最高发的，比如癌症，心脑血管以及脑中风等，分散到不同的组。

问：所有的重疾理赔流程都一样吗？

答：

理赔流程主要分三大类

1.确诊即理赔的重疾，比如
恶性肿瘤，多个肢体缺失，急性或亚急性肝炎，慢性肝功能衰竭失代偿期，双耳失聪，双目失明，严重阿尔兹海默症，严重帕金森病，严重三度烧伤，严重原发性肺动脉高压，严重运动神经元病，重型再生障碍性贫血；

2.采取特定治疗手段后理赔的重疾，比如：
重大器官移植术或造血干细胞移植术，冠状动脉搭桥术，良性脑肿瘤，心脏瓣膜手术，主动脉手术；

3.达到特定状态后理赔的重疾，比如：
急性心肌梗塞，脑中风后遗症，终末期肾病，脑炎后遗症或脑膜炎后遗症，深度昏迷，瘫痪，严重脑损伤，语言能力丧失。
此外，还有三种新版重疾定义新增的3种重疾：严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

问：需要心脏瓣膜手术的患者，还没做手术就身故了，可以得到重疾理赔吗？

答：

心脏瓣膜手术，属于采取特定治疗手段后理赔的重疾。

如果还没有做手术就身故了，是不能得到重疾理赔的。

问：家里有股票，有房产，不需要买重疾险吧？

答：

股票和房产，都是有经济周期的资产。

当与重疾不期而遇，股票正亏着呢，卖还是不卖？

核心地段的房子5年后能翻两倍，现在卖还是不卖？

用重疾险管理疾病风险，成本是最低的。

问：年龄大了，再买重疾险，算算总保费比保额还多，产生到挂了，不划算呀？！

答：

举例，每年交8000元，交20年，总保费16万，保额15万。

乍一看，好像是不划算。

可是谁也不是先知，能算的准重疾什么时候来。

实际案例，一个阿姨，买了重疾险后第93天（重疾险等待期90天）罹患重疾，保费交了8000元，保险公司赔付保额15万元。

理解风险的本质：不确定来不来，什么时候来，以哪种方式来。

管理风险：用确定的小投入，确保未来是可控的。



作者：微信文章