养老年金三种形态,你pick哪个

慧眼识英雄1

最近咨询养老年金的朋友有点多。做养老规划最好的方式就是养老年金，没有之一。为什么这么说？

第一我们不知道自己可以活多久，可能活到70岁也可能活到100岁。所以无法准确知道要准备多少钱养老，而养老年金正好可以提供跟生命等长的现金流，不管你活到多少岁，他都雷打不动的给你发钱。

第二，养老年金的领取金额是确定的，现在确定一个方案，就可以保证未来在55岁或者60岁时每年领取多少钱，白纸黑字写进合同，满满的安全感。

第三，养老年金是专款专用，只能等到55岁或60岁才开始领取，在领取之前这笔钱是动不了的，也避免了提前动用导致未来养老金不足的情况。

挑选养老年金我们就看三个方面：领取金额、身故金额、现金价值，这三个数据当然越高越好，且持续时间越长越好。

但是这三个指标又是个不可能三角，就是这三者不可能同时都高。比如领取高、现金价值也高，那么身故赔付的就会少；身故金高、现金价值也高，那么领取金额就会低。

今天说一下养老年金的三种产品形态，看看你喜欢哪一种：我们以40岁女性，20万*5年为例来演示：

第一种：领取金额和现金价值做到极致，但是身故金较低。这是复星保德信人寿一款产品，60岁起每年领取73774元，领终身，现金价值也很不错，持续终身。

80岁现金价值还有71万，90岁还有49万，现金价值有什么用，如果退保，可以把现金价值拿回来。但是身故金极低，领取后就没有身故金。

这类产品特别适合丁克人群，不考虑身故金，因为不需要给孩子留钱，只考虑自己领取自己花就好。



第二种：现金价值和身故金做到极致，但是领取低。比如太平保险这款产品：60岁起每年领取37280元，领终身，领的不多，但是不管什么时候退保或身故，都还能拿回来100万，相当于本金一直在，终身吃利息。这类产品侧重于给孩子留一笔钱，但是自己领的就少了。



第三种：领取金额和身故金较高，但是领取后就没有现金价值：代表产品瑞众人寿：60岁起每年领取63200元，保证领取25年，保证可领158万，但是开始领取就没有现金价值了。适合对自己寿命没什么信心，担心领不了几年就身故，这样还能给孩子留一笔钱。



这3类产品都有明显的优势和短板，除此之外，还有第4种就是各方面都比较均衡，当然各方面不会太好，但也不至于太差。比如阳光人寿的产品，60岁起每年领取65140元，终身领取。

现金价值可以持续到79岁，79岁的现金价值还有60.6万，80岁就没有现金价值了，79岁这一年很重要，如果觉得自己身体不太好了，可以退保，把这60.6万拿在手里慢慢花。

如果觉得自己身体还很棒，那就没必要退保继续每年领取65140元，活多久领多久。还保证领取20年，79岁之前都有身故金。这一类产品适合对自己预期寿命差不多就是80岁左右的人群，因为79岁退保的整体利益是比较高的。



你喜欢哪一类产品，如果考虑给自己存养老年金，评论区写下【养老】，我分享你详细产品资料。



最后再安利一下保险经纪人这个职业，时间自由思想自由，不打卡不坐班不喊口号，不代表任何一家保险公司，而是站在客户的立场从上百家保险公司的产品中寻求合适的解决方案。

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