存款、货币基金、同业存单指数基金,怎么选?

梨波儿

1. 收益方面：

存款利率相对较低：银行存款利一直跌，活期存款利率通常在 0.25%左右，1年期的存款只有1.6%。

中证同业存单 AAA 指数的历史收益不仅始终高于货币基金，而且与一年期定期存款相比，收益也高出不少。

长期来看，同业存单指数基金的年化收益率可达到 2%以上，能为投资者带来更高的回报。

随便选了一只，大家可以看看他的历史收益情况。



2. 流动性方面：

存款期限固定且提前支取损失大。银行定期存款有固定的期限，在期限内如果提前支取，通常会按照活期利率计算利息，导致投资者损失大部分利息收入。

而同业存单指数基金在持有一定期限（一般为 7 天）后，就可以随时赎回。

虽然部分银行也推出了一些灵活性较高的存款产品，但在流动性上总体还是不如同业存单指数基金便捷。

3. 投资门槛方面：

存款门槛缺乏灵活性：大额存单等较高收益的存款产品通常有较高的门槛，例如有的银行要求大额存单的起存金额为 20 万元或以上，这对于资金量较小的投资者不太友好。而同业存单指数基金的投资门槛较低，一般 1 元起购，能够满足更多投资者的需求。

4. 风险分散方面：

存款较为单一：银行存款的收益主要取决于银行的信用和利率水平，投资者的资金集中在一家银行。而同业存单指数基金投资的是一篮子 AAA 级同业存单，分散了单一银行的信用风险。

AAA 级同业存单的发行主体通常为大型银行或优质金融机构，信用风险相对较低（不是0风险哦），并且通过投资多只同业存单，可以进一步降低投资组合的风险。

5. 市场适应性方面：

基金更能适应市场变化：在市场利率波动的情况下，同业存单指数基金的净值会随之波动，投资者可以根据市场情况及时调整投资策略。——散户的优势！

而银行存款的利率在存款期限内是固定的，无法根据市场变化进行调整，投资者可能会错过市场利率上升带来的更高收益机会。

不过，需要注意的是，同业存单指数基金属于净值型产品，虽然风险相对较低，但仍然存在净值波动的风险。

会产生回撤，一般是0.19%以内，过大就偏离了指数，这里给大家看一个我最近中奖的红包，买到手的一只基金：



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同业存单指数基金主要通过以下几种方式赚钱：

利息收入。

2. 资本利得。

同业存单指数基金采用市值法估值，当基金持有的同业存单价格上涨时，基金的净值会相应上升，基金经理可以选择在合适的时机卖出这些存单，从而获得资本利得。这个是几个市面上的基金收益差距的主要原因。

3. 分红收益。

部分同业存单会定期进行分红，基金投资的同业存单如果有分红，基金也会相应地获得这部分收益。

不过，同业存单指数基金也并非完全没有风险，投资者在投资时仍需综合考虑市场情况、基金的投资策略等因素。而且也是有大额赎回，市场行情越好，好多存单赎回，这个指数基金的收益率也会回撤，只是都很小，我看到最大的回撤只有0.19%，而且14天就修复了。

所以买同业存单指数基金，也不是绝对的稳赚不赔，只是一个类似存款的存在。

如果你是基金爱好者，买货币基金和同业存单，差距并不大，只是同业存单会有亏钱的可能。

除非是为了强制定存，否则我的排序是：

同业存单＞货币基金＞存款

科普文略无聊，每天学点新知识，遇到更好的自己！

为了恰饭偶尔也要接点广子，希望大家谅解！

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作者：微信文章