重疾险天花板,工银安盛御享欣生龙腾版,持续首推

我的苦恼冉

- 大家好，我是阿芳，读过10000+条款的保险经纪人 -

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今天咱们来聊聊一款线下顶流重疾险，工银安盛御享欣生龙腾版，可以说除了贵，基本全是优点。那这款竟怎样呢？老规矩，一起从以下几个方面来看看:保障责任保司及增值服务推荐理由不足提醒费率参考
01

保障责任

工银安盛御享欣生（龙腾版）这款产品的具体保障责任，先来看看图：



一、基础保障责任

1. 重症、中症、轻症，不分组，无三同

轻症-中症-重症，全部不分组，无三同，赔3次，等待期90天，分别赔保额的30%、60%、100%。

关于重疾的分组与不分组，究竟哪种好，每个人看法可能不一样。

但总的来说，重疾分组相对于不分组，可以降低理赔概率，有利于保险公司控制成本，但对于消费者来说，无疑是埋坑的地方（当然，相对来说价格也会更便宜）。

工银安盛的重疾，御享欣生龙腾版，不分组，还没三同，这点算是行业天花板。

注意哦，不仅仅是重疾无三同，轻症和中症都没三同。要知道，轻症和中症的理赔概率是会比重疾高的，更容易受三同条款的影响，这部分放开，很少有保险公司敢这么做。

曾经某家保险公司就有同时理赔三种轻症的案例，而假设有三同条款的话，如下这种轻症就只能理赔一次了。



重疾无三同的意义，看看下面的案例。
假如有三同条款的情况下，先发了肝癌赔付一次重疾后，1年后因为因为肝癌的原因导致要换肝脏，是不能赔的。就算重度恶性肿瘤与重大器官移植术是不同病种，但因为是同一原因导致的两种重疾，所以只能赔付其中一种。
像工银安盛御享欣生龙腾版没有三同条款，肝癌一年后患肝脏是可以赔付的，这就是没有三同条款限制的优势。

2. 身故保障，无等待期

首选关于重疾险的等待期，工银安盛御享欣生（龙腾版）的等待期为90天，现在也算是比较少见的，因为越来越多产品的等待期慢慢向线上产品的180天看齐了。

更惊喜的是，工银安盛御享欣生（龙腾版）的身故责任还无等待期。

要知道，等待期内发生重/中/轻症都是不能赔的，并且会导致某项保障责任终止，甚至保险合同直接终止！
显然，多等一天，就多一分不确定性。通常的重疾产品，因意外身故没有等待期，如疾病身故的话，只能返还保费。这一款，等待期内，疾病身故，也能赔保额！
3. 少儿特定疾病保障

这款自带少儿特定疾病额外赔付，18周岁前首次确诊10种少儿特定疾病，额外给付100%基本保额。



，

4. 保费豁免

缴费期内罹患轻疾，中症，重疾，免交后续保费，保单依然生效。

二、可选保障责任

1. 特定心脑血管疾病二次赔付

12种特定心脑血管疾病，首次确诊3年后再次确诊，达到合同约定条件，额外给付100%基本保额。



2. 恶性肿瘤二次赔付

重度恶性肿瘤，首次确诊3年后再次确诊，额外给付100%基本保额。涵盖恶性肿瘤新发、复发，转移（不含持续）。

3. 重疾首10年关爱金

年满18周岁投保，且前十年内首次确诊重疾，额外给付50%基本保额。

4. 重大疾病老年人关爱金

合同交费期满，且被保险人70周岁后，首次确诊重疾，额外给付50%基本保额。

退休后家庭收入会相对减少，但重大疾病的保障在增加：交费期满日（不含）后，被保险人到达年龄已满70周岁，首次确诊重大疾病，即可额外给付50%基本保额的“重大疾病老年特别关爱金”。

特别注意哦，这个责任还有一个妙用。可在70岁后现金价值减保，用来做养老的补充，或资金周转，而重疾保额依然不变。

02

保司及增值服务
一、保险公司工银安盛，先上个介绍图：

股东背景牛，经营方面，得益于工商银行的投资风险管控体系，工银安盛经营相当稳健：
综合偿付能力充足率211%（2024年2季度）
核心偿付能力充足率150%（2024年2季度）风险综合评级AA级（2024年1季度）目前已在全国22个省自治区直辖市开展业务了，业务分布在北京、天津、重庆、深圳、上海、河北、河南、辽宁、山东、江苏、浙江、广东、四川、湖北、陕西、山西、福建、安徽、江西、广西壮族自治区和云南，在全国90余个城市设有分支机构。
二、 增值服务工银安盛提供的御未来增值服务可以说是业界天花板。


1. 服务门槛低：10万保额就能对接国内绿通，30万保额可以对接国际绿通。
2. 可指定专家：得了重大疾病，大家都会考虑这个病哪个医院哪个医生最好？哪个专家手术成功率最高？医院有没有床位，能不能尽快入院手术？怎么能找到最佳治疗方案？这些都是一场和时间赛跑的游戏，能否及时找到好的医院、医生，接受手术，有时就是生与死的区别。而咱们中国的优质医疗资源，不但稀缺，还分配不均衡。现在约个专家有多难有多贵，不接触都不敢想。之前阿芳帮朋友家人预约中山肿的专家，花费几千也只能指定科室，这还是在华南地区。有句话，北京不是北京人的北京，是全国人民的北京。如果要去大北京，别说指定专家了，据闻到指定科室，少则几千，多则大几万都是常有的。大家可以感受下这个服务的含金量。
3. 服务终身有效：工银安盛的这些服务终身有效！
4. 疑似就可以启动：很多产品的绿通需要确诊了才能使用，工银安盛家只要疑似重大疾病，即可启动重疾绿通等服务，绝对属于业界良心！要知道，这个时候对绿通服务的需求是最高的！
5. 服务价值连城：一旦病人疑似或者确诊重大疾病，或者轻疾、中症，保险公司提供门诊预约，住院手术安排，二次诊疗意见，多学科会诊等。确诊重大疾病（需满足保额要求），即可启动日本、英国、美国等国际医疗服务，包括海外就医安排协助，中日、中美、中英多学科会诊，海外二次诊疗意见等等。有些时候，不幸罹患重大疾病，并不是有钱就可以解决问题，比钱更重要的是医疗资源。国际医疗服务，可以让有条件的客户，生命不再有遗憾！
6. 线上问诊及购药服务：很好用，诸多客户亲测，响应及时使用方便。对于一些常见疾病，非常好用，不用麻烦跑医院，省时省心。

03

推荐理由
工银安盛的重疾险，为什么一直是我的持续首推榜一，主要有以下几点：1. 全球理赔全球赔付写入条款，工银安盛的重疾支持全球理赔，对于医院打破二级及以上公立医院限制（认可私立医院诊断），认可中文和英文病例资料，线上理赔全流程服务。

这个全球理赔有什么好处呢？好处多的去了。目前国内的重疾险，基本上要求疾病确诊的医院是国内二级以上公立医院（不含港澳台）。如果客户是港澳台人士，或者有些国内客户将来有可能打算移民，或者长时间在国外居住、旅游确诊重大疾病；甚至有些客户，疑似罹患重大疾病，想到国外就医……以上种种情况，投保工银安盛的重疾险，就是一个非常不错的选择了。比如工银安盛最近的一个理赔案例：日本东京手术一样可以赔。


客户2024年7月20日，在日本东京伊藤医院确诊甲状腺癌并手术，2024年10月8日，官微提交理赔申请，10分钟结案，当日理赔款到账赔付20万元重疾保险金。豁免后续保费，保单继续有效，保障和绿通继续至终身。

2. 1小时快赔/重疾先赔服务在工作日内申请标准理赔案件，从提交申请开始，1小时内结案。


工银安盛在理赔服务效率方面可谓是做到了极致。另外工银安盛还有重疾先赔服务。在别的保险公司，癌症理赔通常得等到手术病理后的报告才能理赔，阿芳的一个客户就是因为这个要求，理赔周期拉长了，因为有时候治疗方案，不一定是优先手术，有可能需要化疗后看状况再手术等。而在工银安盛，一个甲癌客户，仅凭一张穿刺活检报告，工银安盛3天赔付40万。另外一个理赔案例：孩子疑似罹患视网膜母细胞瘤，没有病理报告的情况下仍然赔付50万。


可以说重疾险如果你想买的安心，赔的放心，那么工银安盛一定是不错的选择。
3. 无痕预核保、支持保单复议
预核保：很多人不确定自己能不能拿到理想的投保结果，可以申请预核保，等保险公司给了承保结论，再决定要不要投保，即使预核保结果是“延期、除外、拒保”也不会影响未来的投保。保单复议：如果投保时有除外、加费的重疾保单，在合同生效或复效2年后可以有机会申请复议，有机会拥有正常保障。
4. 还是绿通，实力超强，尤其海外绿通分享一个重疾绿通的服务案例：



这是咱们明亚深分同事，2018年确诊胰腺神经细胞瘤，确诊时医院宣布生存期只有三个月。在后续的治疗过程中，工银安盛提供了非常给力的绿通服务。比如海外二次诊疗意见，为客户提供全球癌症顶级专家——美国加州大学圣地亚哥保健中心的Tony Reid教授的诊疗建议。在后续的手术过程中，工银安盛帮客户预约到国内胰腺癌、神经内分泌肿瘤方面最具权威的专家教授，现任复旦大学附属肿瘤医院副院长——虞教授进行手术。


通过工银安盛的就医绿通服务，这位同事从最初只有3个月的生存期，到已经扛过了5年生存率，去年还顺利怀孕生子。为什么要着重强调重疾绿通服务，因为我们买重疾险，不单单是为了赔，更是为了好好活。

04

不足提醒
人无完人，产品也没有完美的，即便工银安盛御享欣生（龙腾版）这么优秀，依然有几个地方需要注意：1. 核保相当严格前面我们提到工银安盛的理赔服务特别丝滑，这也得益于前端核保的严格。工银安盛的重疾是出名的“严进宽出”，如果身体已有部分检查异常，很有可能除外、加费、甚至延期。
2. 儿童特疾只保到18岁现在有一些产品儿童特疾可以保到30岁或终身，工银安盛御享欣生龙腾版只保到18周岁。
3. 癌症二次赔付不含“持续”附加恶性肿瘤二次赔付，保“新发、复发、转移”，但是没有“持续”，也就是如果带癌生活超过3年，即使附加二次赔付也不赔。

05

费率参考
以基础责任，50万保额为例，20年交/30年交，年交费为：

0岁男宝，9225元/6715元0岁女宝，8660元/6315元30岁男性，18815元/14205元
30岁女性，17950元/13600元

06

写在最后
工银安盛的重疾险，无论从保障责任、增值绿通服务能力等来看，都是妥妥的第一梯队，更有全球理赔、重疾先赔、1小时快赔服务等，可以说贵都藏在品质里。如果你也需要这么一款安心的重疾险，可以联系我整起来。

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