人保一年期重疾险(免健告版)测评

胡37

在购买重疾险的时候，很多小伙伴会发现核保环节宛如一道严格的关卡，有着极为严格的健康问询内容。这一环节就像是保险机构为了确保公平和风险可控而设置的精密滤网。这就导致有很多健康状况存在异常的朋友，像患有糖尿病、肺结节、高血压的人，或者是曾经有过疾病住院史且尚未完全康复的人，这部分带病群体通常会导致他们无法购买常规的重疾险。要是因为身体方面的问题而买不了重疾险的话，可以了解一下人保一年期重疾险（免健告版），这款重疾险没有健康方面的要求，四个保障计划可选，具体保障如何，一起来看测评：

投保规则

投保年龄：30天~60岁；基础版限30天~30岁

保障期间：1年

缴费期间：一次性缴清

等待期：90天

保障内容怎么样？



重疾保障：

120种重度疾病保险金，赔付一次。

中症保障：

20种中度疾病保险金，限赔付1次，基础版不含此保障。

轻症症保障：

50种轻度疾病保险金，限赔付1次，基础版不含此保障。

特定ICU重症保险责任(有创呼吸机机械通气支持治疗ECMO、血液净化、丰动脉内球囊反搏)：10万

(1)因自主呼吸功能不能满足生理需求而行经口或经鼻气管插管或气管切开的有创呼吸机机械通气支持治疗;

(2)因心肺功能急性衰竭而接受了体外膜肺氧合(简称ECMO)或者体外循环的治疗;

(3)因急性肾功能衰竭、急性酸中毒等原因接受床旁血滤机进行的血液净化治疗(包括血液滤过、血液透析);

(4)因心功能急性衰竭接受了主动脉内球囊反搏(简称IABP)治疗。

注：基础版不含此保障。

重疾异地转诊费用保险金（客运公共交通+救护车）：1万

猝死保险金：10万

疾病失能津贴保险金：

此保障限制年龄为21-70岁，认定为暂时或永久性丧失劳动能力，每月可领取1万疾病失能津贴保险金，累计最多给付12个月。

重大疾病住院津贴：

3天免赔，每天给付100元，累计最高给付180天。

既往症及其并发症免责：

被保险人在获得被保资格前已经确诊罹患本保险合同约定的重大疾病、轻度疾病、中度疾病或已接受特定ICU重症治疗，或已经明显出现本保险合同约定的疾病前兆、症状或异常的身体状况的，保险人不承担给付保险金责任。

优点与缺点小结

优点：

► 四个保障计划，投保灵活度高

► 没有健康要求，对亚健康人群友好

► 三个升级版保障内容全面，除轻中重症外还拓展了特定ICU重症、重疾转诊、猝死、失能、重疾住院津贴等多项保障

缺点：

► 既往症及其并发症不赔

► 一年期产品，采用自然费率，保费随年龄上涨，而且续保不稳定，高龄保费高

与其他产品对比



直接说结论：

身体健康的朋友：健康无忧的朋友在重疾险保障上有更多选择，建议优先考虑长期重疾险，同时建议投保保额30万起步，优先保终身，预算紧张可先保定期。像超强IP达尔文10号（计划10月29日24时下架）与超级玛丽12号，二者在疾病保障方面表现卓越，性价比优势凸显。达尔文10号投保方式灵活多样，在重疾+多次轻中症保障的基础之上，另有八大责任可供投保人依据自身需求自主抉择。其中，新增的因高风险运动导致的意外重疾颇具特色亮点，而且针对孕期女性还创新性地设立了妊娠重疾关爱金。若考虑保至终身，达尔文10号是值得考虑的选择。而若想保定期，保至70岁，则可以选择超级玛丽12号。其基础保障首创肺癌关爱金，在可选保障方面依旧保持行业顶配水准。追求性价比的朋友这两款产品可以安心选购。如果更看重疾病保障优势的话，还可以考虑选择一款重疾不分组多次赔付产品，疾病多次赔付，保障优势更大。

身体问题不严重的朋友：如果身体已存在异常指标，但问题不严重，建议尽量选择可以核保的长期重疾险。从疾病保障维度来看，可以优先考虑i无忧3.0，其保障内容丰富多样且可供选择，轻中症、重疾二次赔、疾病关爱金、癌症拓展保险金等保障项目能够依据自身需求进行加购，保障上是当前易核类重疾险中的佼佼者，另外i无忧3.0像甲状腺、乳腺结节、乙肝、肺结节等都有机会投保。此外，超级玛丽12号对于6mm的结节有机会标体承保，并且还附赠肺结节管理服务；针对其他疾病，超级玛丽12号的审核同样较为宽松，后期还支持加费投保。

买不了其它重疾险的朋友：如果买不了其它重疾险，人保一年期重疾险（免健告版）可以作为替补，投保没有健康要求，四个保障计划可选，建议选择尊贵版或至尊版，基础保额更高一些。在保障上人保一年期重疾险（免健告版）除基础轻中症保障外，扩展的重症异地转诊费用保险金、ICU住院津贴、特定住院治疗保险金及生活能力丧失保险金也很实用。

关于公司：人保财险

2003年成立的公司，注册资本222.43亿元，左侧扫码查看详情。

总结

人保一年期重疾险（免健告版）主打非标体人群，能让买不了重疾险的人有险可保。保障上覆盖全面，最高保190种轻/中/重症，经典版、尊贵版、至尊版还同步增加了特定ICU重症保险责任、重疾异地转诊费用、猝死保险金、疾病失能津贴及重疾住院津贴。不过投保时要注意两点：既往症及其并发症不赔；续期费率偏高及保障稳定性不佳的问题。

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作者：微信文章