2.不能管终身最长保证续保20年，30岁的你，到50岁能否继续买，要重新健康告知，医疗险核保相当严格，接了很多帮父母咨询的，95%都买不了花大钱的疾病，大概率发生在暮年，终身重疾险，只要买上，就管一辈子，年轻时买的重疾险，到了医疗险买不了的年龄，充当了医疗险的作用PART 2医院外的开支，是不是觉得在医院里花的是大头，外面都是小钱，无非就是路费，食宿能如此想的人是幸运的，大抵没有亲友得过重疾，患重疾，不能工作，没有收入，房贷，生活费，孩子吃喝，学费，老人赡养怎么办？如果患病的是小朋友，势必有个大人舍弃工作陪伴治疗，少了一份收入，开支却更多了很多重疾，出院后需专人护理，去年经手的理赔，27岁小伙，重症肌无力，请看护5000起，还没算恢复期间，进食滋养品帮助恢复如果碰到器官移植，正常排队等，病情耽误不起，走绿通提前获取器官源，需要额外花上一大笔钱（保守估计20W以上）这些院外的开支，可不是隐形的，只是没发生在自己身上无法想象而已现在很多重疾愈后都非常好，癌症的平均治愈率都达到了48%，二十年前闻之色变的少儿白血病，治愈率已高达70%以上，只是花销巨大
治愈后的休养也最少三年，维持最低开支需要多少钱，也不难盘算
PART 3最后，聊聊“划不划算”的问题，重疾险真的越来越贵，开头那个价格，现在已经买不到成年人50万保额了，更贵了成年人50万保额，30年总保费至少要25W+，确实贵，25万存银行，30年后，也有40万了，还更灵活，想取就取但是，从第一笔8000+保费交进去，哪怕是轻疾，也一定会有钱赔，没交完的保费不用交了，保障继续有效（现在重疾险多是多次赔付）存银行灵活是灵活了，可真生病，能取出的，也只有8000+，够干啥呢？这就是我们常说的“保险是有条件的钱，触发条件就能几倍的赔，存款是无条件的保险，一旦生病，必须取出来”觉得百万医疗险超级划算，是因为年轻，30岁，只需300+，每年会涨，到55岁，就算身体万里挑一，还能买，保费也涨到了2000+重疾险，从买的那一年起，每年保费不变，买的年龄越小，越便宜医疗险能不能用上，看概率，用不上保费会被消费掉; 重疾险，一定会用上，人的一生得一次重疾概率超过80%如果年纪很大了依然健康，可以选择取出保额去享受人生，或者身故时保额留给后人至于贵，我是这么理解的，若缴费期出险，就是用最少的保费撬动了大额保额，如果一直健康，就当是低息存款了况且，说到存银行，你真能保证，这每年8000+不放重疾险，每年能雷打不动的存银行，存30年吗？灵活，还真不见得是优点
PART 4 哪些人不建议买重疾险？保费占收入比过高：家庭收入较低，保费占比太高，收入又不稳定，就不建议终身重疾险了，一旦断供，不但保障中断，已交保费也会损失（试试消费型）年龄大（50以上）：退休后已没有家庭责任，年龄大，身体状况多，很多已失去购买资格，就算能买也会有很多除外，且非常贵，增加退休后经济负担
写在结尾医疗险和重疾险从不是竞争关系，而是互补的，青壮年阶段，医疗险+重疾险，而暮年阶段，这个责任就只能靠重疾险了重疾险怎么买，没有标准答案，体况和预算不同，方案也不同，预算足，就兼顾“保终身，含轻中症，绿通好，多次赔，不分组”预算不足，优先在责任最重的阶段，转移大病风险欢迎私聊梳理风险缺口，定制家庭专属方案
发表于 2024-11-6 11:14:56