重疾险带上身故责任,有这三个好处

胡胡胡美丽_ss

本文是鼻哥的第175篇文章
文 /  大鼻子
随着9月第二次保险集体涨价，现在的重疾险确实有点贵，许多客户在投保线上产品的时候，发现有个身故选项，如果不选会便宜的很多，比如小青龙5号，以0岁男宝，20年缴费，50万保额保终身为例：不带身故：3620/年
加上身故：7525/年加上身故，足足贵了一倍多。很多客户包括业务员以为加上后重疾险就多了一个寿险责任，我想说这只是最表层的理解。
下面进入正文，来看看带身故的重疾险的真正含义：1、得了重疾就能赔？很多客户天真的以为只要我罹患合同里的疾病，我就能得到赔付，确实是有部分疾病是这样定义的，比如恶性肿瘤、重度烧伤、瘫痪等
但是，大部分的情况是，你得先得了这个病，并且达到一定状态或指标才能被认为符合理赔标准，比如：急性心梗保险行业协会定义的急性心梗理赔条件是这样：


「明确诊断为急性心肌梗死，并且必须同时满足下列至少一项条件」

很多病，是很突然的，还没达到这些状态人就挂了，拿不到确诊报告，就不符合理赔标准。

再比如：严重脑中风后遗症



                  

「疾病诊断180天后，仍遗留下列至少一种障碍」

老王确诊严重脑中风，还没坚持到180天，人就挂了，

对不起，同样不符合理赔标准，只能按照当时合同的现金价值接解约。

但是，如果老王买的是带身故的重疾险，是可以按照身故责任进行赔付，因为身故责任没有要求是什么原因导致身故。

所以，重疾险身故责任的第一层意义：

为了防止没来得及达到理赔标准突然死亡而导致的无法获赔。

2、消费OR储蓄

「现金价值」代表一份保险退保时能拿回多少钱，

我们看看带身故和不带身故的现金价值走向：



（不带身故）



（带身故）

不带身故的重疾险现金价值最后会归零，

意味着，人这一辈子平平安安，没有出发任何理赔，寿终正寝，那这份保险累计交的保费是拿不回来的，相当于纯消费。

而带身故的重疾险现金价值增值很快，最后会无限趋近于保额，

一般而言，在交完保费后的第十年左右，现金价值就超过累计已交保费，

意味着，这个时候已经返本了，可以随时退保取钱或者等待增值，

相当于保障的同时还给自己存了一笔钱。

简而言之，

不带身故，这个保险就是个消费品，

带身故，它就变成一笔资产，

是想消费还是储蓄，想清楚就行。

3、潜在的暴富机会

买保险还能赚钱？是的，你没看错，

当你买的带身故的重疾险，第一次理赔是轻症或中症的时候，收益会非常夸张，

因为触发轻中症保费豁免后，保单现金价值不变，依然照常增值。

还是以小青龙5号，以0岁男宝，20年缴费，50万保额，带身故为例，一年7525

假设缴费到第5年，不幸触发轻症，

首先，会得到轻症理赔金，30%也就是15万元；

然后，后续15年的保费累计11万多不用再交了，保单继续有效；

同时，保单现金价值还继续存在，最后还能保底拿回50万...

相当于用4万不到的保费，最后获得70多万的赔付！而不带身故的重疾险是拿不到最后的保额的,

轻症不像重症，触发其实概率挺大的，比如甲状腺癌，乳腺原位癌，花个几万元做个小手术就痊愈了

但是当年不小心买的这个带身故的重疾险却让你赚肿了...

4、最后

「增大保障范围」

「把保单从消费变资产」

「潜在的暴富机会」

这才是带身故的重疾险的真正价值，每年多花一倍保费换这些，值吗？

仁者见仁，但是首先你得清楚带身故你会获得什么，不带会损失什么，然后再判断，

值得一提的是，在我写这篇文章的同时，刚刚收到君龙人寿的通知，将停止身故责任的可选项，意味买他们家必须带身故：



这也是不带身故重疾险的一个痛点，能选的太少了，抛开小青龙，当市场能买的一个手都能数过来。

如果你还是想要买不带身故的重疾险，得抓紧时间了~

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张剑锋：达成行业最高荣誉MDRT，前地产管培生转型保险行业，我做对了什么？
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为什么这么多人找剑锋咨询保险？

先来看看我背后做了哪些努力吧！
一、需求梳理每个人，每个家庭的情况都不一样，怎么会存在一套固定方案可以适用所有人？每一个前来咨询的客户我都会约一个时间好好了解清楚买保险的初衷，保险，只是解决问题的工具，在出方案前，我更想知道你的痛点是什么？


二、基本功：市场常见产品对比





不同产品对于同一责任的条款对比



市面上产品太多了，保险产品条款晦涩难懂，自己在网上对比头晕眼花，
而这，只是一个合格的保险经纪人的基本功。

所以，专业的事交给专业的人，这种耗费大量时间精力的活交给我就行了，
你只需要陈述担忧，我负责解决方案。
三、关于理赔

目前所有客户的理赔都是我亲自全程跟进，客户只需要按我说的把资料提交给我，所有流程我与保险公司对接，不需要客户与保司接触。


同时，对于理赔下来的每一分钱，我都会仔细核算，确认是否有漏赔。





当然，金杯银杯不如客户的口碑。



2023年，还在坚持用公众号写文章记录自己的成长的人不多，我就是一个。

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