重疾险这几个问题,客户问了1万次

我是的十八簿

No.264

我把关于重疾险，最常问的问题，按照频率排序写一下

Q：保险公司怎么选

A：2024年，选公司第一件事，只看国企/央企背景的保险公司，政治和资金实力方面，最安全可靠的就是他们

这类公司分三挡

第一档，所有人都听过的公司，比如国寿

别买，很贵

第二档，合资公司，比如中英人寿

费用中等，理赔丝滑

第三档网红公司，比如君龙人寿

功能很强，价格也不贵，服务略逊于合资

实在纠结，就把预算劈两半，合资网红各买一半

每家公司的保障金额越小，理赔审批手续就越短

Q：花多少钱合适

A：买保险，第一件事，是把保额买足，然后再考虑花多少钱

理赔金额不够，相当于大雨天出门带了把儿童伞，演喜剧？

重疾险需要在失去收入时，提供3-5年的经济支撑

老了以后，重疾险要撑到支付护理费的任务，现在上海护工花费5-8k/月

压力不小的

所以一二线城市，保额50-100万是恰当的，其他城市看自身情况

预算可以有很多调节空间，比如少一些选配功能，减少保障时间等等

大部分人会选择每年把半个月收入，放进重疾险，作为应急资金，也就是年收入的24分之一

Q：重疾险有哪些类型

A：从保费角度分类

返还型：贵的吓死人，到一定时间后把保费还给你，保障继续有效

储蓄型：最主流的一种，保费放进去，过个20-30年之后，可以退保取回钱，也可以继续放着享受多重保障，身故后会全额理赔

你可以理解为把一笔应急资金放保险公司那里，有事就翻几倍几十倍给我们，没事就存着，有利息但几乎可以忽略

消费型：字面意思，没法发生理赔钱就没了，但是保费较低

消费险的特征，就是没有身故理赔，这有可能导致理赔失败

比如脑中风这种疾病，国家规定需要症状持续180天以上，重疾险才能理赔

如果是急性发作猝死了，那么消费险是来不及赔的

注意，现在不少储蓄型重疾险，是可以去掉身故责任，降低25%左右的费用，变成消费型，按需定制

总之，丁克人，单身贵族，无牵无挂的人，直接冲消费险就行

稳妥一点的，选主流的储蓄型

成年人，可以选择都要

Q：保险公司破产怎么办

A：根据法律规定，破产后保单会交给其他公司继续承保，保护消费者权益

再次建议选择国企/央企背景的保司

国情决定，这些公司不会破产

银行对国企/央企的信贷额度很高，无限输血

保险行业特点是不折腾就稳挣钱，国央企的风险偏好低，不爱折腾，时间拉长基本都能挣钱

所以银行/保险行业,一般是国央企做主角

Q：重疾险理赔条款有无猫腻

A：重疾里面的前28种重大疾病，由国家统一规范，理赔标准一模一样

举个例子下面对于肿瘤理赔定义的截图，出自两款不同公司的产品

完全相同，但并非复制粘贴

之所以选择28种，而不是280种，因为从理赔金额来看，这28种把95%的理赔概率给占完了



我随便贴几个不同公司的年度理赔报告，就可以发现高发病种全部一致

赔付超7.7亿！明亚保险经纪2023年度理赔报告发布

英爱赔伴2023年度理赔特刊来了，请启

平均每天赔付6.27亿，平安2023年度理赔报告发布！

Q：我在网上看到某某公司理赔很坑，这是什么情况

A：理赔失败大致分三类

1.投保时，没有根据健康问卷，告知自己的状况，尤其是各种结节

这是最主要的一类拒赔

2.保险功能牛头不对马嘴。比如自己买了意外险，生了疾病也想理赔，2024年了，还有人对自己的家庭保单，从不过问从不检视，真的没什么好说的

3.以为重疾险什么疾病都能赔

比较常见的误区，重疾险设计之初，是为了让被保人重病丢工作后，能有一笔现金维持生活

尤其是靠工薪维持生活的中产，他们生病后的房贷车贷，孩子教育，异地就医房租车费，老年护理费，都要靠重疾险能解决

重疾搞不懂？先从发展史聊起

所以重疾险里的疾病，都很严重

除了癌症以外，不少疾病，是要求要达到某种状态程度才能理赔



什么疾病都能赔的，那叫医疗险，属于另一个话题这里不展开

Q:理赔时效如何

A：可以看我过往里的理赔案例合集，大小公司都有

我感觉没啥特别大的差异，符合理赔条件很快就能到账

150万理赔款到账，展示一下，真正的技术

Q:除了协助理赔，纪师傅还提供什么服务

A：大概有三块

健康类：提供电话医生服务，身体不舒服，先在线联系下三甲医生看看情况

理财类：每月一次在线理财沙龙，追踪本月财富热点，帮普通人找到更省心的财富配置方案

活动类：对于上海的朋友，我自营的社群是可以免费参与的

如何链接100个有趣的人

Q：费用上有无折扣

A：法律规定不能承诺保单以外利益，尤其是在保费上给予折扣

轻则罚钱，重则开除

贴一个公司处罚公告



我希望长久对客户负责，在行业长期发展，希望理解

根据规定，同一款产品在任何渠道，销售费用都必须固定一致

哪里都一个价，还不如找我买

最后

放上自己的介绍，有缘的话，希望能为你服务

介绍一下，纪志超

小而美的保险团队，怎么招人

作者：微信文章