重疾险产品测评--瑞泰乐享无忧(尊享版)

敢想敢做敢拼

这是我的第40篇原创文章，欢迎大家关注

























前言

8.31之后，新的重疾险陆续上架，现在重疾险市场是越来越“卷”了，拼保障，拼价格，拼服务。

今天给大家介绍的瑞泰的乐享无忧（尊享版），各个方面都很能打，文中我会为大家分析它的亮点，真正做到了，好赔，多赔。其中最大的亮点依旧它的“保单复议”功能

什么是复议？举个例子来实际说明。

      某女士投保一份重疾险，但因有乳腺结节3级被除外乳腺不保。如果2年后这位女士复查乳腺结节没有了，可向保险公司申请复议。可以把之前除外不保乳腺重新保回来，不会增加保费。

      线下的许多大公司的重疾险都有复议功能，不过只有瑞泰的重疾险是把复议写进了合同条款里的，其它的都是以保全的方式。

这是不是非标体的福音呢？有了这项承诺，我们就会更关注自己的身体健康。

      下面我就给大家详细测评一下这款优秀的线下重疾险产品。



产品责任

No.1



No.2

责任亮点

1、重疾不分组赔2次，赔付比例递增

     第一次赔100%，第二次赔130%，重疾基本2次就够用了，出现 3 次及以上的概率比较低。

2、中症赔付 2 次，轻症赔付 3 次

    都是不分组，没有间隔期。轻症包含原位癌，这点对女性比较友好，因为市场上大多数其他产品，原位癌的条款中，CIN1，CIN2是除外的。



   而瑞泰的产品条款很简单，只要达到原位癌标准即可赔付。

4、少儿特定疾病额外赔

   20种疾病，单次赔付，26周岁前首次确诊重疾，并命中了这些少儿特疾，额外赔付100%基本保额。匹配少儿阶段高发重大疾病，获得双倍赔付。年龄放宽至26周岁，更具优势。



5、特定良性肿瘤手术也可赔

    常见高发的良性肿瘤门诊手术也可以赔3%-10%保额。

    比如：乳腺纤维瘤、肾部腺瘤，这种良性肿瘤门诊手术的费用可能不到1万块钱，连百万医疗险都达不到理赔门槛，乐享无忧（尊享版）却可以赔3%-5%保额。



6、可选责任：疾病关爱金

    60岁前，首次重疾，可额外多赔付50%保额。例如买的保额是50万，60岁前其实有75万的重疾保障。

     这个责任很人性化，60岁前一般是身上负担的经济责任最重的阶段，需要匹配更高额度的保障。

    根据保险公司的理赔报告显示一般30-60岁是理赔率比较高



7、可选责任：癌症二次赔

    首次确诊重度恶性肿瘤，最短满1年后再次确诊，即可赔付。涵盖：持续、新发、复发、转移。

     而乐享无忧（尊享版）的恶性肿瘤重度二次赔的条款又算是一种创新，把间隔期分为了1-3年，赔付方式十分灵活。



8、可选责任：长期护理险很实用

     长期护理保障作为可选责任可加在重疾险里，是一种创新。

    乐享无忧（尊享版）的长期护理保障责任全面，包含了意外伤残和61岁后的疾病护理。



不足之处

No.3

    市面上的重疾险没有完美的产品，只有趋近完美的产品，那瑞泰这款重疾当然也有自身的不足之处。主要有以下几点：

1、等待期180天

      线下重疾产品的等待期一般为90天，瑞泰乐享无忧（尊享版）等待期为180天，看起来是个缺点，但因为拉长了等待期，保费也降了，个人觉得也不算缺点。

2、身故只能赔保费

     新款乐享无忧把身故责任赔保额的选项拿掉了，考虑到预定利率下调到2.5%之后，成人重疾的保费杠杆降低，为了控制保费，所以设置了身故赔保费。

3、有三同条款

    这个属于鸡蛋里挑骨头了，因为绝大多数重疾产品都有三同条款，一些表面上无三同条款的重疾产品也会有隐藏分组，所以对于客户来说，影响没有那么大。

No.4

关于瑞泰

    总的来说，瑞泰乐享无忧（尊享版）保障责任全面，性价比高，是目前线下重疾第一梯队的产品。

    我们再来看一下瑞泰这家公司怎么样，在2024年第一季度，公司的核心偿付能力充足率达到了154.11%，综合偿付能力充足率为202.53%。瑞泰人寿在偿付能力方面，也是表现得比较优秀的。





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