重疾险到底要不要买?

杨柳657

为什么要买重疾险？

如果大病了，得看病，不能工作，家人为了照顾病人也不能好好工作，怎么办？

看病钱如何拿出来？看病期间的家庭生活费怎么办？

这就是重疾险的意义，这2笔钱无需自己全部支付，用重疾险的杠杆，一小部分的钱，换成这2笔重大的费用资金。

怎么买重疾险？

重点看5个问题：保额，年龄，身体情况，费率，保险责任。

建立重疾险的资金杠杆，首先要考虑的就是保额，如果遇到大病，一次需要先准备多少钱看病？要准备多长时间的生活费？

通常大病需要20万-50万左右的治疗费用，建议看病准备至少20万，因为医疗报销很多时候是滞后的，先准备20万看病，后面再报销。大病通常有一个5年存活率的数据，因此生活费准备至少5年最好，具体就要看自己家庭1年的生活费支出是多少。通常大病影响的是整个家庭，一人看病，其他家人现金流可能也要断，才能照顾好病人，赢得更好的存活。

以上2笔费用加起来，就是重疾险的保额，家庭里每个人的重疾保额，建议都按这个思路配置，具体多少，还是要分析自己家里的情况，可以一次到位，也可以逐步完善。

其次考虑的是年龄，重疾险是年龄越小越便宜，最好的购买年龄是0岁，父母给新生儿就要配置。如果年龄超过50、55可能就不能买，或者不划算了，需要具体情况具体分析了。

身体情况，也是非常重要的，每家保险公司的健康告知核保规则不同，身体或者体检有点异常的（像一些结节、糖尿病、高血压），可能会想买重疾险，有的产品不能买，有的产品就可以买。比如儿童身上有咖啡斑的，3岁以前就不能买小君龙5号。

以上解决了能买和买多少保额的问题，下一步就要考虑费率和保险责任了，每家保险公司产品设计的基本保障功能类似，但是其他提升竞争力的责任就会有不少差距了，要根据自己的情况和费率承担范围具体选择。

最后讨论个问题，重疾险到底买不买？

换个角度，其实就是潜意识中得了大病看不看？我相信很多人有过这个想法，都得了大病了，很难看好，又要花很多钱，干脆就不看了。但是真正得了大病的人，家人会不给你看吗？你自己舍得轻易放弃吗？还是要看的，医疗技术越来越发达，有些大病都是可以治好的了，只要人还在，就有希望，所以重疾险也是给自己和家人一个定心丸，得了大病不怕，咱们一定要治疗。

下一篇，我们就具体分析不同重疾险产品的保险责任和费率。

one more thing

据中国银保监会数据，男性一生罹患重疾的概率平均是74%，女性为68%。



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