重疾险原来不是用来看病的?!

123456825

把知情权交给每一位客户不贩卖焦虑，只解决问题

2024 与戎丽er见面的第6次唠嗑



戎丽er，我买的重疾险这么贵，难道不是用来看病的吗？为什么还需要医疗险？果然很多人不知道，因为重疾险的本质不是用来看病的啊！



那是用来干啥的啊？和医疗险有什么区别？我来给你好好讲讲，必须让你清清楚楚的买保险！



很多人来咨询重疾险的时候，都认为重疾险是用来治病的，以为跟医疗险差不多，并且一看要交的钱，这么贵，和医疗险一比，可能差不止10倍，还要交20年30年，马上就被劝退了！

还有的人买了重疾险，没有买医疗险，认为已经能够解决生大病的问题了，这是很大的误区，医疗险才是用于覆盖医疗支出的。

那重疾险到底是用来干什么的呢？和医疗险到底是什么关系呢？今天就来和大家展开说说

01 /

重疾险的起源谁来拯救经济生命？


1967年，巴纳德医生和他哥哥成功完成了世界第一例心脏移植手术。随着经验积累，他们的心脏移植成功率逐渐提高。

1981年，巴纳德成功为一位罹患早期肺癌的女士完成了手术，只要多加休息，就可以像常人一样生活。

但是这位女士2年后就不幸去世了。

原来，她是一位单身母亲，有2个孩子要照顾。术后为了养家糊口维持生计，没时间休养，不得不快速出去工作，结果加速了病情恶化。

原本，她可以活得更久一些，可是她却需要挣更多的钱。她别无选择。

他发现这样的病人并不少，因为手术费用已经花掉大部分积蓄甚至倾家荡产，病人无力再承担术后的康复及生活费用，不得不日以继日地工作，结果没过几年就都病死了。

他很悲伤的说：医生只能拯救一个人的胜利生命，却不能拯救一个家庭的经济生命，这句话正是重疾险的发明理论。

于是1983年，巴纳德医生和南非的一家保险公司合作开发了重疾险。

因此，重疾险的初衷，不仅是让患者有钱看病，更是为了解决患者术后休养期间的康复费用和日常支出，让患者能安心养病。

02 /
重疾险的功能，本质是收入补偿

重疾险还有一个名字叫“收入损失险”。在保险期间内患有合同约定的疾病（如恶性肿瘤）、达到约定的疾病状态（如脑中风后遗症）或实施了约定的手术（如重大器官移植术或造血干细胞移植术）时，给付保险金的健康保险产品。

简单来说，就是咱们得了大病，赔咱们一大笔现金的保险。

它能弥补大病后的收入损失，包括康复、护理等费用。重疾险更多的是保障我们的生活，让我们更有尊严地活着，医疗费只是冰山一角，隐藏在水下的部分才是更大额的损失。

国家卫生计生委副主任王培安指出，近几年，尽管脱贫攻坚在不断深入，但因病致贫、因病返贫的比例不降反升，从2013年的占比42.2%，到2015年提高到44.1%，“可以看出，疾病已经成为贫困增量产生的主要原因之一。这个问题会越来越大，矛盾会越来越突出。”

王培安也称，在当前因病致贫、因病返贫的家庭中，15-59岁劳动年龄段的患者占41%。

青壮年是家庭经济支柱，他们因病丧失劳动能力，不仅自身痛苦，还会造成巨大的医疗费用支出，可能会给整个家庭的经济带来几乎毁灭性的影响。

据保险行业统计数据表明，重大疾病平均理赔年龄是42岁，而不是我们想象的60或70岁。“因病致贫”是很多患者家庭的噩梦，但却鲜有人了解它真正的含义。

以中国精算师协会给出的数据，我们可以看到，治疗重疾，通常要进行较为复杂的药物或手术治疗，这背后通常意味着几十万甚至上百万的医疗费用。



大病带来的支出远不止医疗费用那一点冰山一角。

得了重大疾病后，医疗费用只是其中一部分，许多隐藏的支出令人难以承受。比如失去了收入却需要继续赡养年迈的父母，扶养未成年的孩子，这些开支无论是通过医保还是百万医疗保险都无法覆盖。这时，重疾险便显得至关重要。

因此，购买重疾险的主要目的是为了弥补生病期间的收入损失。由于重疾险具有提前给付的特性，它不仅能够解决罹患重疾带来的高额治疗费用和康复费用，还可以弥补因罹患重疾而无法工作而导致的收入损失。



在疾病面前，保险和医疗一样伟大。医生用医术去治病救人，保险让我们有钱的医治，二者缺一不可。

医生挽救我们的生理生命，重疾险挽救家庭的经济生命。

重疾险的发明者是一名医生，而非保险公司。

我们需要重疾险不是因为会生病，而是希望得病后有更大生的希望。

03 /
医疗险才是用来治病的
真正解决没钱治病的险种，其实是“医疗险。

这是一个很重要，但往往被忽视、被误解的险种

因为一般小病赔不了，大病才能赔，有一定的理赔门槛，很多人就觉得不实用。

但其实医疗险不用很多钱，核心作用是转移大病的就医风险，防止家里因为看病而砸锅卖铁，

要想感冒都能赔付的医疗险，经常需要理赔，注定价格就不会便宜，但感冒这种小病，不会对家庭财务造成很大影响，所以这样的风险可以不用转移。



04 /
重疾险不是只有得了重疾才赔付

重疾险并不是只有身患重疾才能赔付，经过多年产品形态的发展，从重疾只能单次赔，到现在保障包含重、中、轻症多次赔，甚至可以附加心脑血管和癌症多次赔等，保障责任非常全面。

随着全民生活水平的提高，体检逐渐被受到重视，以及医疗水平的提高，很多重疾都能够在早期被发现，这些都为轻症的赔付创造了条件。

并不像感冒、发烧等普通疾病，几天之后又可以恢复到原来的身体，重疾险中的轻中症也到了很严重的程度，只是相对于重症来说轻一些，是重症的早期阶段而已。



05 /
写在最后

如果配置了重疾险，还没配置医疗险的朋友，建议补充医疗险，才能真正转移没钱治病的风险，

如果医疗险和重疾险都没有，可优先配置医疗险，再考虑配置重疾险。

需要注意的是，重疾险年龄越小越保费越便宜，并且保险不是想买就能买的，投保时的身体情况还必须符合保险公司的“健康告知”要求。

不少朋友吐槽保险条款很复杂，看不下去，重疾险确实很复杂，但是保险条款写的很晦涩，是因为那些情况下该理赔，理赔标准是什么，都必须约定的很清楚，所以专业的事情交给专业的人来负责，欢迎来找我咨询，省事、省心、安心、！

往期唠嗑内容 ：

科普时间：

“健康告知”太重要，关系到能否顺利理赔！

小白必读｜让你清楚了解家庭保障的四大金刚

存钱必看｜来，储蓄险不懂看这里！

关于我：

95后央企离职，就是要活的清醒

拍一拍你！这个“保险新生代”有点不一样哦

—————————end—————————

目前我能为你提供的帮助都在下图，欢迎通过以下二维码，添加我的个人微信，在未来的路上，即使不买保险，也能遇见有趣的灵魂。



如果有想法购买保险，欢迎主动链接我；如果已经购买过保险，也可以让我帮你梳理保单，以便掌握自家的保障内容，如果想找朋友聊聊天，喝喝咖啡，户外运动，一起遛娃，当然也是OK的啦；请放心，这里没有Hard Sale，你正好需要，我正好专业；如果保障方案不OK，可以直接拒绝。

作者：微信文章