重疾险到底有哪些种类

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“生活，就是昂首前瞻。”



重疾险，其实可以从不同角度，不同需求，进行分类，今天我们看一下，从保费角度，重疾险的分类有哪些。
1.返还型：主打的就是包你满意，生病赔保险金，健康给返还金。
有的返还全部已交保费，有的甚至给你基本保额，听着是不是非常不错。
这么完美的产品，保费自然是贵的，甚至可以说是贵到离谱。
这里面的坑有三：
首先，返还的时间是固定的，比如70岁80岁，在这之前，如果需要用钱，就只能退保，退回现金价值，同时，失去重疾保障。
如果是自己搭配的增额寿，则没有这个限制，可以按照实际需要，随时支取现金价值。
其次，返还金的领取是有限制的，第一，此时被保险人是在生存的状态；第二，没有理赔过重疾。所以，并不是一定会拿到这笔钱。
最后，返还金领取之后，重疾的保障责任也会随之终止。
当然，也有一些产品，拿到返还金之后，保障还继续有效，保费自然又增加不少。
2.储蓄型：是目前比较主流的一种重疾险，每年按期缴纳保费，20-30年之后，可以退保取回这些钱，也可以继续放着享受重疾的保障，如果身故，则会获赔全额保险金。
我们可以这样理解，把一笔应急资金，以分期每年缴费的形式，放在保险公司那里。
如果发生重疾，保险公司会把这笔钱翻几倍甚至几十倍，以理赔金的形式给我们，如果一直健健康康，这笔钱就一直在保险公司放着，也有利息，比如现在是预定利率2.5%。
最后身故的时候，也会拿到100%的基本保额。
3.消费型：就跟车险一样，如果没发生理赔，交保费的钱就没了，消费掉了，但是保费比较低。
属于纯保障类型的重疾险，只保障重疾，没有其他功能。
消费型重疾险的特征之一，就是没有身故保险金，很多人觉得无所谓，毕竟保费贵不少，省下来更香。
大家不知道的是，没有身故责任，可能会导致这份保险的理赔失败。
比如严重脑中风后遗症，国家规定需要该症状持续180天以上，才符合重疾险的理赔条件。
如果在180天内，患者急性发作猝死了，那么按照重疾的理赔条件，是不赔的，又没有身故责任，身故保险金也不赔。
这么些年的保险费，真的就是白交了。
需要注意的是，现在不少储蓄型重疾险，是可以选择去掉身故责任的，保费大概可以降低25%左右，变身成消费型，方便我们按需定制。
总之，除非预算有限，尽量稳妥一点，选择主流的储蓄型重疾险为好。
确实预算有限，也只有孩子适合消费型重疾险，成年人则一定记得搭配定期寿险。
The End

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作者：微信文章