重疾险VS医疗险,怎么选?

123456806

对大部分客户群体来讲，“重疾&医疗”是可以功能互补的最佳Partner！

如果预算极致有限，一定要排个先后顺序，那我建议先配好医疗险，再配重疾，有条件一起配。

简单来讲：

【医疗险】-费用报销型，补充社保外医疗费，类似于“会计实报实销”，不会多给，消费型险种，保费相对低；

【重疾险】-定额给付型，不管自己看病花多少钱，根据合同约定的保额达到合同约定病种一次性给付，按照投保年龄和保额，保费相对高。

具体从几个维度来看：

保障内容

医疗险不限疾病种类，大病小病都可以，从含门诊到住院计划在报销范围内的即可。

重疾险限制疾病种类，一般合同会约定“轻症、中症、种种”等上百种疾病，只有罹患符合合同定义的疾病，才能获得赔付。

赔付方式

医疗险是报销型：报销医疗费用，如药品费、检查检验费、治疗费、床位费等，用多少，报多少，不会超过发票金额。

重疾险是给付型：罹患合同约定的重大疾病，无论实际花费多少，一次性全数赔付保险金。不管怎么看病，看不看病，去哪里看病，都不管。

保障期间

医疗险是短险，交一年保一年，不保证续保，部分产品的期限是保证续保6年或者20年。

随着医疗通胀，保费一般是逐年上涨的。医疗险就是一个风险池子，有人进，有人出，有人在里面生病，如果赔付过高，保司亏损很大，产品就有可能停。

所以医疗险一般建议买热销爆品，也是相对稳定些。

重疾险是长险，保障期间可以到终身，保证续保。产品即使不卖了，保障还是在的，保费按照投保时的年龄，也不会再变化。

功能

医疗险-补偿显示损失

覆盖社保外的大额医疗费用支出，减轻经济压力。如果是中高端医疗，还可以保险公司直接帮你付款，不用走事后报销流程。

重疾险-补偿隐形损失

弥补因大病无法工作的经济损失。一旦罹患大病，一般需要康复几年，这段时间非但没有收入，还需要更多的开支，比如康复费、营养费、护理费，房贷等。

  综上，重疾险和医疗险风险规避作用不同，对一般客户来说两者结合更全面。



作者：微信文章