重疾险测评|昆仑健康保青春多倍版,线下额外赔之王

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重疾险，是很多人会配置的险种，也是规避身体风险的一个必备的险种。

目前，市面上的重疾险，有4种类型。

1、重疾单次赔付

2、重疾多次分组赔付

3、重疾多次不分组赔付（有三同条款）

4、重疾多次不分组赔付（无三同条款）

那么，最好的情况，肯定是第4种。

而价格，大部分也是从1到4，越来越贵。但是，也有一些公司，第1种类型的产品，卖得比第4种贵。

今天测评的产品，昆仑健康保青春多倍版，属于第4种类型的产品，这款产品，属于民营公司产品，自带60岁前额外赔的责任。

接下来，我们从以下维度，详细讲解这款产品。

1、公司靠谱吗？

2、产品购买的条件？

3、产品保障有哪些？

4、增值服务有哪些？

5、价格怎么样？

01

公司靠谱吗

1、公司背景昆仑是国内首批民营资本健康险公司。2006年成立，注册资本23亿，核心业务一直都是重疾险。曾经一度以网销产品为主，现在深耕线下，在线下产品保持巨大的竞争力。总部在北京，在上海、浙江、广东、山东有分支机构。


02

投保规则


1、投保年龄
这是一款大人，小孩都可以买的重疾险，出生满28天到35岁之间都可以买。昆仑还有一款兄弟型产品，健康保普惠多倍版，是到45岁。2、保险期间终身，定期可以到70岁。3、缴费期间缴费期偏长期，1年，20，29，30年。大部分人会选择最长的缴费期限，因为每年用最小的钱，撬动最大的杠杆。产品自身含有重中轻豁免，即缴费期，万一不幸得了合同中约定的疾病，保险公司赔钱后，后面的保费不需要再交，保障继续生效。4、等待期等待期，是指合同生效后，如果发生重中轻症疾病，无法理赔，这也是保险公司为了规避有人带病投保的风险。等待期越短越好，目前市面上的产品，一般是90天或者180天，昆仑的等待期是比较长的，是180天。
03

产品保障责任



1、自带责任（1）重疾从赔付病种数量来看，昆仑健康保青春多倍版的重疾病种，是100种，病种种类比较齐全。不分组，赔3次，每次赔100%的保额，首次重疾在60岁前，可以额外赔60%，即可以赔到160%；第二次赔120%，第三次赔130%。对于高发的28种重疾+3种轻症，保险行业协会和中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，严格规定了重疾险产品都需要涵盖。这28种病种，已经涵盖了95%以上的高发病种。除这28种重疾以外，保险公司可以自行定义其他病种，虽然数量非常多，但发生概率仅在5%以内。

有三同条款，但是是最宽松的三同，跟没有三同条款的产品是相似的。

这里提到，如果被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，导致同时确诊初次发生本合同“附表一：重大疾病列表”所列的两种或两种以上的重大疾病，本公司仅按一种 重大疾病给付重大疾病保险金。同时确诊，才是符合三同的条款。但其实，就算没有三同条款的产品，同时确诊，也只能赔一次，因为没有三同条款的重疾也是含有间隔期的，间隔期内，发现多种，也是赔一次。所以，昆仑这个三同，其实可以理解为伪三同。（2）中症25种，不分组，赔2次，赔付60%保额，60岁之前出险，可以额外赔30%，即理赔90%。无间隔期，有三同。首次重疾后中症终止。等待期内出险，退还保费，合同终止。


（3）轻症50种，不分组，赔3次，赔30%保额，60岁前出险，会多赔15%，即赔到45%。无间隔期，有三同。首次重疾后轻症终止。等待期内出险，退还保费，合同终止。

（4）少儿特疾在30周岁前，如果得了25种少儿特定疾病，除了1倍保额的首次重疾保险金外，还可额外获赔1倍保额的少儿特疾保险金，合起来就是双倍保额。病种质量非常高，而且维持到30岁，这个是少儿特疾中非常有优势的。



（5）被保人重中轻症保费豁免自带被保险人重中轻症的保费豁免权，即在等待期后首次确诊重中轻症，就可以免交剩余的保费。2、可选责任（1）身故/全残
线下产品中，少有的身故责任是可以自己选择的。
对于保费有限，又想要线下产品的客户，那么，这款就是比较好的选择。
（2）恶性肿瘤重度医疗保险金
昆仑这个很有亮点。间隔1年即可赔付40%，最高3次共计120%。这个条款还是比较罕见，能大大增加赔付的可能性，但附加的价格会稍高一些。

（3）特定心脑血管疾病保险金5种疾病，间隔1年，可赔120%。


04

增值服务
昆仑的增值服务是有门槛的，同个投保人，年交保费≥5000元，可以享受到重疾绿通。

举个例子，妈妈给自己买，保费4千元，妈妈又给孩子买，保费2千元，那么，投保人都是妈妈，保费合计6千元，则符合年交保费≥5000元，被保人，妈妈，孩子，都可以享受到绿通。别的保司的绿通，都是按照单张保单的被保人保费进行测算，昆仑是按照投保人累计保费，这个挺好的。按照分级标准，其实很多人是属于黄金级别，最高到铂金。

绿通分为2个部分，第一部分，是日常健康咨询，在线问诊。第二部分，是重疾绿通，护理服务。

我们看一下重疾绿通包含哪些。


昆仑的重疾绿通，包含就医陪诊，手术协调（不指定专家），住院协调，门诊预约（不指定专家），国内二次会诊（不指定专家），1次/年；细看手术协调，住院协调，我们发现，这两个服务，客户需要确诊重疾，以及自己需要拿着住院单，才可以申请，缩短入院/手术的时间。如果没有住院单，则会先安排门诊和陪诊，看医生诊断情况，是否需要安排住院/手术安排。门诊，手术，国内二次会诊，这三个不指定专家，由保险公司根据客户的病历报告进行推荐专家。


护理服务，在确诊重疾，需要护理康复的时候，这个的作用还是挺好的。

综合来看，昆仑绿通，需要确诊重症才可以使用，属于比较一般的绿通，建议搭配一部分保额在同方或者工银这类绿通很优秀的公司；
05

小结
1、优点
（1）在60岁前，重中轻症都有额外赔，以及重疾第二次和第三次也有额外赔，增加了赔付的杠杆。
（2）恶性肿瘤重度医疗保险金，这个条款是比较罕见，也比较有优势的，能大大增加赔付的可能性。
（3）少儿特疾30岁前额外赔100%，共25个疾病，病种质量非常高，小孩买这份性价比高。（4）绿通是根据投保人名下保单的累计保费，算绿通级别，可以增加被保人的使用情况。
2、缺点
（1）30万保额起售，门槛高（2）品牌知名度不太高没有完美的产品，只有适合自己的产品，才是好产品。大家也可以采用组合搭配的形式，让自己集多家优秀产品于一生，让保障更齐全，也让理赔更加顺畅。如果不知道怎么选择重疾险，欢迎加我微信：wrn-tina，我根据您的情况，帮您选择。相关文章：.
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关于我
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著有书籍《努力，为做更好的自己》，希望你我都能够成为更好的自己，活成自己想要的样子。
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